najkorzystniej 2 warianty kredytu 122 500 LTV 80% lub 100%

[Yossarian]

Hej,

chcielibyśmy zakupić mieszkanie z kredytem Rodzina na Swoim, spełniamy wymagane warunki.

Bierzemy pod uwagę 1 opcje: kredyt na 100% wartości nieruchomości (wolne środki na remont i ew. na lokatę) lub 80% wartości.

 

 

Wysokość kredytu : 122 500 lub 98 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 122 500 / 0 lub 122 500 / 24 500

Rynek pierwotny/rynek wtórny. "wtórny"

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 44,03 m kw.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). "śląskie"

Waluta kredytu. "PLN"

Pożądana długość okresu kredytowania. "15 lub 10 lat"

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 (małżeństwo - oboje

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 2 040 PLN netto umowa o pracę + ryczałt z VAT-em:ok.

2 000,00 PLN netto

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony + ryczałt

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK - brak kredytów

 

Wiemy, że z uwagi na brak pojęcia kosztów przy ryczałcie ewidencjonowanym, a tym samym brakiem pojęcia dochodu, banki wyliczają % udział przychodów jako dochód prowadzącego działalność.

 

Wg PKOBP nasza zdolność wynosi ok. 139 000 (przy założeniu, że do kredytu dobralibyśmy kartę kredytową z limitem 700 zł).

 

Załóżmy, że mamy zdolność dla ww. warunków (122 500zł/15 lat lub 98 000/10 lat).

 

Zwracamy też uwagę na wysokość prowizji/opłat za wcześniejszą spłatę kredytu. W PKOBP gdybyśmy zdecydowali się na wcześniejszą spłatę i skrócenie okresu kredytowania to podobno wymaga to dodatkowych opłac (za zmianę wpisu w KW itp.).

 

Kredyt w którym banku polecacie?

 

I jeszcze jedno. Czy warto czekać z kredytem na koniec roku? Będą lepsze oferty?

 

Z góry bardzo dziękuję za odpowiedź.

 

Yossarian

[lzalewski]

Jaka stawka ryczałtu?

Jaki był przychód w roku 2010 i w roku bieżącym?

Do końca roku raczej oferty się nie poprawią. Być może banki będą chciały nawet wykorzystać kończący się czas do skorzystania z programu i zmienią ofertę na gorszą?

[Yossarian]

Stawki ryczałtu: 3% / 8,5% / 17%

Przychody w 2011 r. wg stawek: 42607,89 zł / 8740,70 zł / 2707,00 zł

Przychody w 2012 r. wg stawek od stycznia 2012 do września 2012: 56 305,22 zł / 8 226,26 zł / 3 045,35 zł

[lzalewski]

opcja nr 1 BNP Paribas/10lat:

- marża przez 5 lat 1,1

- marża w kolejnych latach 1,45%

- prowizja 1,95%

- rata nr 1 - 1001zł

- rata nr 61 - 1166zł

- rata nr 97 - 1373zł

Wymagane konto oraz karta debetowa. Prowizję można zamienić na PSO ze składką 300zł/m-c przez 10 lat. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

Osobiście wydłużyłbym maksymalnie okres kredytowania i wolne środki odkładał na lokatę. Po 8 latach można nadpłacić. Będzie to korzystniejsze rozwiązanie.

[Yossarian]

A jakie są możliwości wcześniejszej spłaty? W PKOBP poinformowano nas, że z automatu oznacza obniżenie wysokości raty, a my prawdopodobnie (oczywiście może się to zmienić) wolelibyśmy skrócenie okresu kredytowania. Pani z PKOBP powiedziała, że wymaga to dodatkowych opłat typu zmiana w księdze wieczystej daty egzekucji kredytu. I jeszcze jedno: w PKOBP opłaty za wcześniejszą spłatę nie są z góry określone tylko zgodne z taryfikatorem opłat obowiązującym w momencie spłaty. A jak jest w BNP Paribas?

 

Dziękuję za dotychczasowe odpowiedzi.

[lzalewski]

Sposób rozliczenia nadpłaty jest generalnie kwestią dogadania w banku.

W BNP jest prowizja za wcześniejszą spłatę w ciągu 5 pierwszych lat. Wynosi ona 1,5%. Później bezpłatnie.