Kredyt hipoteczny na zakup dzialki i budowe domu - wyliczenie zdolności

[Tinkaa]

Witam,

chcielibysmy z mezem uzyskac kredyt na zakup dzialki budowlanej (pow. ok 600m2) i budowe domu jednorodzinnego (pow. ok 110m2). Rok temu przeprowadzilismy sie niemiec do polski. Maz prowadzi w polsce dzialalnosc gospodarcza, ja od 3 m-cy jestem zatrudniona u niego na stala umowe o prace. Moj miesieczny dochod z tego tytulu to 8500zl netto. Dochod meza z prowadzonej dzialalnosci to ok 3000zl miesiecznie. Maz prowadzi dzialalnosc od 8-m-cy, wiec z tego co zdazylam sie do tego pory dowiedziec, jego dochod moze nie zostac wliczony, bo za krotko prowadzi dzialalnosc.

Na zakup dzialki i budowe domu potrzebujemy 400 000zl.

 

Wysokość kredytu: 400 000zl

Wartość nieruchomości / wkład własny: 400 000/0

Rynek pierwotny/rynek wtórny: rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: budowa domu jednorodzinnego

Metraż nieruchomości: dzialka pow. ok 600m2, dom pow. ok 110m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): zachodniopomorskie

Stan zaawansowania inwestycji: 0

Waluta kredytu: obojetna

Pożądana długość okresu kredytowania: 30-35lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 25 500zl netto za 3m-ce (dochodu meza nie liczylam)

Źródło uzyskiwania dochodów: stala umowa o prace na czas nieokreslony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3 m-ce w tyl

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 36 lat (maz 33)

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: brak

 

Interesuje nas kredyt standartowy.

Z gory dziekuje za wszelkie informacje

[lzalewski]

Zdolność będzie bez problemów. Najpierw powinniście starać się o kredyt na zakup działki. Dopiero po jej zakupie, wybraniu projektu i uzyskaniu pozwolenia będziecie mogli starać się o kredyt na budowę. Teoretycznie jest możliwe staranie się o kredyt na budowę równocześnie z kredytem na zakup działki, ale nie jest to najlepsze rozwiązanie. Wybierając bank, który udzieli Wam kredytu na zakup działki, powinniście wybrać bank, w którym będą małe koszty wejścia i wyjścia z kredytu. Marża będzie miała mniejsze znaczenie. Idealny będzie tutaj Bank Pocztowy. Kosztem startowym będzie tutaj jedynie ubezpieczenie AVIVA 2,5% kwoty kredytu. Znaczną część tego ubezpieczenia odzyskacie jednak refinansując kredyt na działkę do banku, w którym będziecie brali kredyt na budowę.

[Tinkaa]

Dziekuje bardzo za szybka odpowiedz i wskazowke co do banku pocztowego. Przyznam sie, ze jestem jeszcze zupelnym laikiem w sprawach kredytowych i nie bardzo rozumiem co oznacza refinansowanie kredytu na działkę do banku, w którym będziemy brali kredyt na budowę. Czy w takim razie nie powinnismy brac kredytu na dzialke w tym samym banku, w ktorym pozniej bedziemy starac sie o kredyt na budowe domu?

 

Mam jeszcze 2 pytanie dotyczace zdolnosci. Jak juz wczesniej wspomnialam mieszkamy z mezem w polsce dopiero od roku i nie mamy zadnej historii kredytowej w BIK. Slyszalam, ze moze to nie miec pozytywnego wplywu na zdolnosc. Podobnie jak fakt, ze niektore banki wymagaja rozliczenia podatkowego za poprzedni rok. My takiego rozliczenia w polsce nie posiadamy. Mamy jedynie rozliczenie podatkowe za 2011r z niemieckiego urzedu skarbowego (w niemczech prowadzilismy wspolnie spolce cywilna). Czy to moze rzeczywiscie miec negatywny wplyw na decyzje banku?

 

I jeszcze jedno pytanko dotyczace posrednikow kredytowych typu openfinance i expander . Warto skorzystac z ich uslug, czy lepiej rozmawiac bezposrednio z bankami? Chodzi mi o to, czy firmy posredniczace rzeczywiscie beda dzialac w naszym interesie i zaproponuja nam najkorzystniejsze dla nas oferty, czy moze beda proponowac oferty bankow, ktore sa korzystne dla nich samych? W koncu zyja z prowizji, ktore dostaja od bankow.

[INTMEX]

Doradcy współpracujący z dużą ilością banków są na pewno bardziej wiarygodni i zazwyczaj są w stanie uzyskać korzystniejsze warunki dla klienta, także warto skorzystać z ich usług, jeżeli chodzi o OF to zazwyczaj na pierwszym miejscu stawiają oni Getin Bank,który nie zawsze ma najlepszą ofertę, także radziłbym Pani skorzystać z usług doradców, którzy mają dużą ofertę banków z którymi współpracują.

[INTMEX]

Warto skorzystać z rekomendowanych doradców z forum, którzy pomogą Państwu uzyskać najkorzystniejsze dla Państwa warunki. Pozdrawiam

[lzalewski]

Kredyt na budowę domu musi być wzięty w tym samym banku, w którym jest kredyt na zakup działki. Problem jednak w tym, że nie da się określić, który bank będzie miał najlepszą ofertę za kilka miesięcy, które upłyną od momentu zakupu działki do uzyskania pozwolenia na budowę. Aby wybrać najlepszy bank docelowy dobrym rozwiązaniem jest wzięcie kredytu na zasadach opisanych przeze mnie powyżej.

Po uzyskaniu pozwolenia na budowę wybiera się bank, który będzie najkorzystniejszym dla Państwa sytuacji. Refinansowanie polega na tym, że spłacacie Państwo kredyt zaciągnięty na zakup działki drugim kredytem zaciągniętym w banku, w którym będziecie brali kredyt na budowę domu.

Nie każdy bank udzieli Państwu kredytu, ponieważ nie wszystkie honorują dochód z zagranicy. Brak historii kredytowej nie jest problemem.

Jeśli chodzi o pytanie dotyczące biur pośrednictwa kredytowego, to wszystko zależy od doradcy. Jeśli zupełnie nie znacie się Państwo na kredytach, to uważam, że warto skorzystać z usług doradcy. Dobrze byłoby, gdyby dało się zweryfikować jakoś wiedzę tego doradcy. Może to być doradca z polecenia (sprawdzony przez kogoś ze znajomych, rodziny) lub np. ktoś z tego forum. Łatwo jest sprawdzić wiedzę doradców udzielających się tutaj poprzez przejrzenie historii ich wypowiedzi.

[wiem5]

Lzalewski, ile trwa obecnie rozpatrywanie wniosku złożonego w Banku Pocztowym??

Drugie pytanie,czy niezbędne są dodatkowe produkty jak karta kredytową etc. i czy są płatne???

 

Dziękuję

[prezesik24]

na jakim stanowisku Panstwo pracuja, jak szybko zamierzacie zaczac budowe ??

[lzalewski]

Ostatnio nie składałem wniosku do Pocztowego. Ostatni kredyt zamknąłem tam pod koniec września. Na decyzję czekalem ok. 3 tygodni.

Wymagane jest konto, karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

[wiem5]

Ubezpieczenie nieruchomosci tj działki czy ubezpieczenie na życie??

Które bankomaty obsługują karty pocztowego??

I czy są ew wplatomaty??czy wyłącznie wplaaty w placówce??

[Tinkaa]

Nie każdy bank udzieli Państwu kredytu, ponieważ nie wszystkie honorują dochód z zagranicy.

 

Czyli mimo ze aktualnie jestem zatrudniona na etacie w polsce, bank ze wzgledu na brak zatrunienia w polsce w poprzednim roku tj. 2011, moze nie udzielic kredytu? Troche mnie to zmartwilo, bo myslalam, ze banki opieraja sie na dochodach za ostatnie 3-6mcy. Najgorzej, ze tak jak pisalam, w niemczech prowadzilismy w mezem dzialalnosc gospodarcza, wiec nie pracowalismy na etatach. Z tego co wiem, banki nie bardzo honoruja tego typu dochody, zwlaszcza za granica.

 

Prezesik24 moj maz prowadzi obecnie firme w Pl, ktora jest filia jego firmy w niemczech. Ja jestem w tej chwili zatrudniona jako szef polskiego odzialu. Kiedy planujemy budowe w zasadzie jeszcze nie wiemy. Chcielibysmy jak najszybciej, czyli wiosna przyszlego roku, ale w tej chwili trudno powiedziec, czy sie uda.

 

Jeszcze jedno pytnie z innej beczki: Czy dla banku moze miec znaczenie fakt, ze moj maz jest niemcem?

[lzalewski]

Przepraszam najmocniej, coś źle musiałem doczytać. Jeśli zatrudnienie jest w Polsce, to nie będzie problemu.

[prezesik24]

Czyli DG w Niemczech także jest ?? A jakie tam są dochody ??

[wiem5]

Przepraszam, ze wchodzę w słowo, ale czy poza Pocztowym, można zastanawiać się nad ofertą Multi Bank??

Mają porowynywalną ofertę, czy raczej odpada??

[MJM]

Przepraszam, ze wchodzę w słowo, ale czy poza Pocztowym, można zastanawiać się nad ofertą Multi Bank??

Mają porowynywalną ofertę, czy raczej odpada??

 

Sorry, ale z tego co pamiętam to twój kredyt został dokładnie omówiony i zostały Ci przedstawione już najlepsze opcje,

[wiem5]

MJM dzięki za odpowiedź

[Tinkaa]

Prezesik24 dochody meza w niemczech sa niewielkie, bo ok 500€/mc. Mi sie wydaje, ze bank i tak wogole nie bedzie bral dochodow meza zarowno w polsce jak i w niemczech pod uwage, bo aktualna dzialalnosc prowadzi dopiero od roku, a w polsce jeszcze krocej.

 

Dowiedzialam sie dzis, ze moje zatrudnienie na etacie, ktore mam od 3-cy, moze byc jednak za krotkie dla banku. Banki wymagaja co prawda zaswiadczen o dochodach z ostatnich 3 m-cy, ale wymagaja pracy w aktualnym miejcu min 6 m-cy. Czy rzeczywiscie to prawda? Jezeli tak jest to musimy jeszcze troche odczekac z kredytem.

Sorry, ze zanudzam pytaniami, ktore dla was sa pewnie oczywiste ;-)

[lzalewski]

6 m-cy wymagane jest w przypadku umów na czas określony. W przypadku umów na czas nieokreślony można zrobić ten kredyt.