Pekao SA, PKO BP, Alior Bank. Która oferta lepsza?

[tomo1909]

Witam. Potrzebny jest mi kredyt na zakup mieszkania z rynku pierwotnego. Kredyt na kwotę 130 tys, wkład własny wynosi 80 tys.

 

Wstępnie zdolność kredytową mam w 3 bankach: Pekao SA, PKO BP, Alior. W innych nie byłem lub nie mam zdolności, może coś jeszcze doradzicie? O zdolność jest trudno, ponieważ moim źródłem dochodów jest własna działalność z ryczałtem ewidencjonowanym.

 

Warunki jakie mi zaproponowano są następujące:

- Pekao SA: marża 1.49, prowizja 0.99 + rodzina na swoim + wymagane ubezpieczenie na życie na 25% wartości kredytu (niekoniecznie u nich)

 

- PKO BP - rodzina na swoim, prowizja 1% i marża 1.35% przy wykupieniu u nich ubezpieczenia na życie za ok. 75zł miesięcznie; podobno po miesiącu można z ubezp. zrezygnować i wtedy jedyną karą jest podniesienie marży o 0.1 czyli do 1.45%

 

- Alior - rodzina na swoim, prowizja 0%, marża 1.8% + obowiązkowe ubezpieczenie na życie u nich płatne za 5 lat z góry (na początek ok 11 tys)

 

ALior przez to ubezpieczenie chyba się w ogóle nie opłaca? Oferty Pekao SA i PKO BP wydają mi się porównywalne. Proszę o radę, która jest lepsza i dlaczego?

[lzalewski]

Zaznacz czy chodzi o kredyt standardowy czy kredyt z dopłatami "Rodzina na Swoim".

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[tomo1909]

Chodzi o kredyt rodzina na swoim. Generalnie wszystkie potrzebne informacje zawarłem w pierwszym poście, chodzi glownie o to zebyscie doradzili, ktora z tych otrzymanych przeze mnie ofert jest najlepsza.

 

Ponizej szczegolowe odpowiedzi.

 

Wysokość kredytu: 130 tys

Wartość nieruchomości / wkład własny. 210 tys./80 tys.

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 58m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Zachodniopomorskie Koszalin

Stan zaawansowania inwestycji. zakończona

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: srednio 12 tys/ 24 tys po zaplaceniu podatku i ZUSow

Źródło uzyskiwania dochodów. - dzialalnosc gospodarcza jednej z osob, druga osoba bez dochodow

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28 i 23

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

[lzalewski]

Podaj dochód z działalności za rok ubiegły oraz za rozliczone m-ce roku bieżącego.

[tomo1909]

Podaj dochód z działalności za rok ubiegły oraz za rozliczone m-ce roku bieżącego.

Przychod za ubiegly rok 68 tys, forma opodatkowania ryczałt 90% przychodu na stawce 8.5%, reszta na 17% i do tego "mały" ZUS

Przychod za 2012 do pazdziernika wlacznie 52 tys, podatki w takich samych proporcjach + "mały" ZUS

[lzalewski]

Oferta PKO BP będzie dla Ciebie najlepszą ofertą. Wybrałbym jednak opcję z wyższą prowizją i brakiem drogiego ubezpieczenia na życie. Lepiej jest ubezpieczyć się na wolnym rynku.

[tomo1909]

Oferta PKO BP będzie dla Ciebie najlepszą ofertą. Wybrałbym jednak opcję z wyższą prowizją i brakiem drogiego ubezpieczenia na życie. Lepiej jest ubezpieczyć się na wolnym rynku.

 

Ok, ale dlaczego PKO jest lepsze bo chciałbym to jakoś zrozumieć?

[lzalewski]

Na lepszą ofertę liczyć nie możesz ze względu na zdolność kredytową. Oferta Aliora ładnie wygląda dopóki nie powiedzą o ubezpieczeniu w wys. prawie 10% kwoty kredytu. W PEKAO S.A. to jest oferta czy decyzja? Nie jest to oferta standardowa. Jeśli jest to decyzja, to będzie porównywalna z PKO BP.

[GPO Finanse]

 

- Alior - rodzina na swoim, prowizja 0%, marża 1.8% + obowiązkowe ubezpieczenie na życie u nich płatne za 5 lat z góry (na początek ok 11 tys)

 

W Aliorze, gdy bierzemy to drogie ub. na życie marża wynosi 1,1 procent.

 

W PKO BP warto wziąć wariant z ub.na życie tylko dla niższej marży. Przy wyższej trzeba wziąć KK i mieć ją przez cały okres kredytowania - rezygnując z jednego i drugiego marża wzrasta tak samo o 0,1 procent.

[tomo1909]

Sytuacja wygląda tak, że czekamy na ślub, który odbędzie się na początku grudnia i dlatego nie możemy jeszcze złożyć oficjalnego wniosku i dostać decyzji. Pekao SA umożliwiło nam obliczenie zdolności kredytowej już teraz, wyszło, że zdolność jest, a Pani w oddziale przedstawiła nam warunki takie jak napisałem wyżej - jakaś promocja, na początku były gorsze, później dzwoniła że się polepszyło na właśnie takie.

 

Natomiast z PKO BP warunki jakie napisałem to standardowa oferta przedstawiona nam przez agenta z Open Finance.. z tym zaznaczeniem, że tam mamy zdolność na styku (kredyt 127 tys, zdolność na 132 tys) i boję się, że jak to sobie już rzeczywiście przeliczą to tej zdolności jednak nie będzie.

 

No i właśnie tak mi się wydaje, że te oferty są porównywalne, ale z racji tej niepewnej zdolności skłaniałbym się jednak do Pekao SA, gdzie nie powinno być problemów. DLatego pytam, czy ta różnica na korzyść PKO BP jest na tyle duża, że warto ryzykować?

[GPO Finanse]

Złóż wnioski do jednego i drugiego i czekaj na propozycje, - różnice są, niewielkie.