Gdzie najlepiej starać się o kredyt hipoteczny - prośba o pomoc

[zagloba2001]

Witajcie,

 

jestem nowy na forum, więc z góry przepraszam jeśli źle sformułowałem temat, lub popełniłem inne błędy

 

Potrzebujemy wraz z żoną wziąć kredyt hipoteczny na zakup domu.

 

Na początek sytuacja zarobkowa:

- ja: działalność gospodarcza, średni dochód netto z bieżącego roku podatkowego to około 3.000 zł, dochód z 2011 roku na podobnym poziomie

- żona: dwie umowy o pracę na czas nieokreślony, łączny dochód netto z obu źródeł około 5.200 zł + "trzynastka" i niewielkie premie okresowe. Do tego kilka umów o dzieło - takich "prawdziwych", to znaczy jednorazowych, zawieranych z różnymi podmiotami na łączną kwotę w 2012 roku: około 5.000 zł netto.

- dobra historia kredytowa w BIK: sporo sprzedaży ratalnych, spłacony poprzedni kredyt mieszkaniowy, żadnych zaległości.

 

Kredyt potrzebny na:

- zakup domu na rynku pierwotnym, stan deweloperski, na początku grudnia będzie zgłoszenie do użytkowania budynku

- cena transakcyjna: 555.000 zł, 155.000 wkładu własnego + około 100.000 zł na wykończenie z wkładu własnego

- suma kredytu: 400.000 zł

- kwota szacunkowa z operatu, który już został zrobiony: 700.000 zł.

 

Na ten moment mamy złożony wniosek kredytowy w Alior Banku, ale z tego co czytam na forum, to opinie nie są za dobre, więc pewnie raczej nie skorzystamy.

 

Zatem pytanie zasadnicze: gdzie polecacie ubiegać się o kredyt?

Zależy nam na:

- oczywiście dobrej ofercie pod względem warunków finansowych (czyli dobra miesięczna rata), oraz przede wszystkim:

- na w miarę szybkiej procedurze kredytowej - mamy podpisaną umowę przedwstępną, a licznik czasu już bije...

 

Będę ogromnie wdzięczny za wszelkie rady.

 

Myśleliśmy o:

- Deutsche Bank

- Credit Agricol (tu, w dawnym Lukasie braliśmy poprzedni kredyt mieszkaniowy)

- Bank PKO BP.

 

Proszę o rady - może któyś z tych banków, ale niekoniecznie.

 

Pozdrawiam

 

Qba

[MJM]

A od kiedy jest prowadzona działalność?

Jakie są zobowiązania? (raty, karty itp.)

Ile osób w gospodarstwie i w jakim wieku są osoby przystępujące do kredytu?

Jakie miasto?

 

Alior wybór bardzo nie trafiony

[zagloba2001]

Działalność nieprzerwanie od 06.06.2007

Zobowiązania to wyłącznie kredyt samochodowy firmowy (a więc kasuje się w znacznej części z amortyzacji), miesięczna rata to 1251 zł. Poza tym żadnych innych kredytów, limitów, kart.

W gospodarstwie oprócz kredytobiorców (małżeństwo we wspólności majątkowej), dwójka dzieci. Kredytobiorcy to mężczyzna 37 lat i kobieta 35 lat.

Miasto: Łódź.

 

Alior wydaje się rzeczywiście fiaskiem. Wydawało mi się, że to dość elastyczny i korzystny bank, ale lektura niniejszego forum otworzyła mi oczy. Na szczęście nie zapadła jeszcze żadna decyzja kredytowa, ani nie zostały podpisane żadne papiery, więc póki co mamy otwartą drogę.

[MJM]

A jaki jest metraż domu? możecie skorzystać z RnS?

[zagloba2001]

Dom ma 168,5 m2 powierzchni tzw. netto, czyli pow. mieszkalna + garaż, pom. gospodarcze itp.

Z "rodziny na swoim" nie skorzystamy, bo się nie łapiemy - nie jest to pierwsze lokum itp.

[MJM]

Jeżeli jesteście małżeństwem to na dzień podpisania umowy nie możecie być właścicielami nieruchomości mieszkalnej i jeżeli powierzchnia użytkowa jet mniejsza niż 140m to możecie skorzystać z RnS

[zagloba2001]

Ano właśnie i tu jest problem: nie jest to nasza pierwsza nieruchomość. Tak więc jak pisałem - RNS odpada.

[MJM]

OK, zinterpretowałem to jako że kiedyś było mieszkanie a nie teraz

 

Jeżeli dochód z działalności w 2010r był na tym samym poziomie co teraz to [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/deutsche-bank-kredyt-hipoteczny-opinie-40113.html]DB[/url2]

 

400tyś /30lat

rata 2433zł do czasu wpisu do KW 2750zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia powyżej 6tyś oraz karta kredytowa

Jeżeli środki na wykończenie włożycie we wkład własny a wykończenie skredytujecie oraz dołożycie do wkładu własnego 10tyś to marża spadnie z 1,35% do 1,25%

 

Czy przelew do dewelopera będzie szedł jednym przelewem?

[zagloba2001]

Właśnie myślałem nad DB.

Przelew dla dewelopera pójdzie jedną transzą, ponieważ inwestycja będzie traktowana jako zakończona (deweloper zgłasza po niedzieli budynek do odbioru).

[MJM]

To Dodatkowo [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/citi-handlowy-kredyt-hipoteczny-opinie-51409.html]Citi Bank [/url2]

Marża 1,2% WIBOR 4,92%

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia oraz karta kredytowa

rata 2440zł do czasu wpisu do KW 2780zł

 

W City jest obecnie większy Wibor niż w DB dlatego rata jest delikatnie wyższa ale nie długo się to mniej więcej wyrówna i rata w Citi będzie niższa

[zagloba2001]

A jak miałaby się sprawa w Credit Agricole oraz w PKO BP?

Jak wspomniałem wcześniej - w CA mieliśmy wcześniejszy, spłacony już całkowicie kredyt mieszkaniowy.

[MJM]

Jeżeli włożycie środki na wkład własny a wykończenie skredytujecie i wycena wyjdzie powyżej 670tyś (co raczej będzie bez problemu)

To marża będzie 1,15% + ub na życie ze składką miesięczną 0,0299% kapitału ale zdolności nie sprawdzałem

 

W PKO marża 1,25% prowizja 1,5% wymagane konto Aurum i karta kredytowa ( zdolności też nie sprawdzałem)

[zagloba2001]

MJM - dzięki za pomoc. Zatem pierwsze kroki kierujemy do DB, drugie do Citi. Opcja dodatkowa to C.Agricole i PKO BP.

[PlanFinance]

Od kiedy prowadzisz DG?.

 

Stawka WIBOR 3M z Citi to 4,80% na chwilę obecną(uwaga kosmetyczna).

[zagloba2001]

Działalność od czerwca 2007.

[MJM]

Właśnie nie byłem pewien o na ile obniżyli WIBOR w Citi

 

Poz zmianach

 

Rata 2405zł do czasu wpisu do KW 2742zł reszta bez zmian

[zagloba2001]

A co radzicie w kwestii ilości banków, do których składa się wnioski. Jak wiadomo są dwie "szkoły": jedna głosi, żeby składać papiery w co najmniej czterech bankach na wszelki wypadek, zwłaszcza jeśli ma się presję czasową. Druga szkoła głosi, żeby nie składać w wielu bankach, ponieważ po każdym złożonym wniosku jest ślad w BIKu, co może wpłynąć na negatywny obraz klienta w oczach analityków (klient niestabilny, komibinator i cwaniak). Co o tym sądzicie?

[PlanFinance]

Jest jedna szkoła . Wniosek należy złożyć do 2-3 banków o ile oczywiście to możliwe.