Prośba oceny oferty Pekao

[emi.czarna]

Dzisiaj dostaliśmy z mężem pozytywną decyzję w programie "Rodzina na swoim".

 

Mieszkanie warte 126 tyś

wkład własny 10%

wysokość kredytu 113400

oprocentowanie 5,97%

30 lat

raty równe

przez 8 lat po 444,54zł, później po 618,24zł

prowizja 1689,66zł

wycena 137zł

konieczność karty kredytowej, opłata roczna 30zł (można z niej po roku zrezygnować bez zmian w warunkach kredytu)

ubezpieczenie w okresie przejściowym od każdej raty to ok 94,50zł

opłata za brakujący wkład własny ok 450zł

 

 

czy te warunki są dobre? według doradcy są rewelacyjne i inny bank nam takich nie da (czekamy za decyzją jeszcze z 4 banków). Bardzo proszę o poradę

[Paweł Ang]

To zależy, do jakich banków składaliście wnioski. Ale można dostać lepsze warunki (z oprocentowaniem ok. 5,4%).

[emi.czarna]

Wnioski złożyliśmy do Pekao, PKO, Eurobanku, Getinbanku.

Mąż ma już kredyt na łączną kwotę z odsetkami około 71 tyś i nie za ciekawą historię w BIKu, tzn miał jakieś zaległości w spłatach kredytu na ponad 200 dni i ponoć przez to możemy mieć trochę gorsze warunki.

Mamy czas do 31 grudnia na wykup mieszkania, odpowiedź z Getin ma być do 22 stycznia, wnioski do banków wypełniliśmy w połowie grudnia (około 16-17-go). Wnioski były składane na kwotę 121 tyś bo daliśmy zadatku 5 tyś ale Pekao dało decyzję pozytywną na kwotę 113.400zł ponoć Getin ma dużą prowizję albo marżę nawet do 5 tyś (z tego co zrozumiałam)

[MJM]

A jaką opcję wybraliście w PKO BP?

 

Getin raczej odpada ponieważ tam oferta jest uzależniona od scoringu i jak mąż miał problemy ze spłatą to będzie wysoka marża.

[emi.czarna]

W każdym banku były wybrane takie same opcje,

kredyt z PLN na kwotę 121 tyś

wkład własny 5 tyś

raty równe

30 lat

 

mieszkanie jest oczywiście z rynku wtórnego, do remontu, 43m, dwa pokoje, parter w wieżowcu

 

ja mam umowę o pracę na rok (mam dostać chyba aneks przedłużający na 5 lat), w obecnej firmie pracuję 4 miesiące, mąż jest policjantem, pracuje od chyba 7 lat

[PlanFinance]

Jakie są dochody męża z ostatnich 3 i 6mc ?.

 

Twoje dochody w GNB i PKO BP prawdopodobnie w Eurobanku również nie zostaną uznane.

[emi.czarna]

Dokładnie już tych dochodów nie pamiętam, ja mam miesięcznie netto 1500zł a mąż 2700zł plus premie, więc u niego wychodzi więcej. Eurobank wymaga promesy od mojego pracodawcy i mam ją otrzymać, oraz aneks na 5 lat. (w obecnym miejscu pracy jestem zatrudniona od września, miałam trzy miesiące okresu próbnego a teraz mam umowę na rok)

Wczoraj odbyłam rozmowę z szefem i możliwe że dzisiaj albo jutro ww aneks dostanę.

 

 

Mam jeszcze dokładniejsze dane na temat oferty Pekao SA:

- warunki podane w umowie nie będą mogły ulegać zmianie, zmianie ulegać może np opłata za prowadzenie konta, czyli to wszystko, co zawiera tabela prowizji i opłat, czy rzeczywiście tabela taka jest zawsze zmienna w każdym banku?

 

- trzeba wykupić ubezpieczenie nieruchomości, ale nie musi to być oferta tego banku

 

- w pierwszych 3 latach bank pozwoli nadpłacić kredyt 30% bezpłatnie, po 3. roku w każdym momencie kredyt można nadpłacać lub spłacić całkowicie wczesnej bez żadnych opłat

 

- Marża na poziomie 1,69 i wibor 4,28 (WIBOR 3)

 

 

 

 

Wysokość kredytu. 113400

Wartość nieruchomości / wkład własny. 126000 / 12600

Rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 43m

Lokalizacja nieruchomości - woj. łódzkie, miasto Łódź

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 osoby

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc: około 13200pln

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę u mnie, nie wiem jak to jest nazwane u męża - policjant.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27 i 31 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. kredyt na kwotę łączną 71 tyś (do 2017 roku), rata 750zł

Historia w BIK. u męża zaległości na ponad 200 dni (wszystko jest już spłacone)

[przemek1]

Na waszym miejscu nie liczył bym na Getin, tak jak pisał wcześniej MJM, jak scoring będzie niski, to marża wysoka i dojdzie kilka tysięcy zł za ubezpieczenia. Oferta Pekao S.A. z marżą 1,69 nie jest aż tak tragiczna (szczególnie, żę banki będą podwyższać marże w przyszłości), w Eurobanku marża może być wysoka, szczególnie że LTV jest tylko 90%. Jedynie warto poczekać na PKO BP, tam pewnie będziecie mieć niższą marżę i niskie koszty okołokredytowe.

[emi.czarna]

Tak, jak pisaliście, Getin odmówił z powosu złej historii w BIKu.

 

Nasz wniosek jest u analityka z PKO BP i mamy mieć odpowiedź w poniedziałek (prawdopodobnie)

[przemek1]

Jak dostaniecie marże na poziomie 1,5 - 1,6 z PKO BP, to nie ma się co zastanawiać tylko brać. Porównajcie jeszcze tylko koszty okołokredytowe, zależnie od wybranego pakietu. A jak wam coś nie będzie pasowało, to zawsze możecie wrócić do oferty PEKAO SA.

[emi.czarna]

A czy Waszym zdaniem koszty kredytu są drogie w Pekao SA?

 

- prowizja 1,49% czyli 1689,66 (można spłacać w nieoprocentowanych ratach, czyli do każdej raty kredytu trzeba dodać około 5zł)

- wycena 137zł

- opłata za kartę kredytową 30zł

- ubezpieczenie w okresie przejściowym do każdej raty około 94,50zł

- opłata za brakujący wkład własny około 450zł

 

Jak przeglądałam jakiś czas temu w kalkulatorach internetowych przykładową wysokość raty dla takiego kredytu to kwoty były wyższe od zaproponowanych mi w Pekao SA. Oprocentowanie w bankach było ponad 6%, nam proponują 5,97%, to dużo? Marża jest wysoka, to fakt. Mam może głupie pytanie, czy jak WIBOR pójdzie w górę to przy takiej marży nasze oprocentowanie może się zmieniać czy jest wartością stałą i pozostaje na takim samym poziomie przez cały okres spłacania kredytu. Nasz doradca mówił, że takie oprocentowanie jest bardzo niskie, pokazywał oprocentowanie podobnego kredytu u innej osoby (ten sam bank) i tam było ponad 6%.

[PlanFinance]

Zostaw kalkulatory w spokoju. Spadł WIBOR co ma wpływ na różnice na racie. Jak WIBOR wzrośnie to wzrasta Wasze oprocentowanie co za tym idzie rata. Doradca, który nie potrafi Wam wytłumaczyć tych prostych zasad jest niepoważny.

 

Oferta nie jest rewelacyjna choć i Wasza sytuacja też taka nie jest.

[emi.czarna]

Niestety mamy beznadziejnego doradę (a jest już za późno na jego zmianę), dlatego musimy sami dowiedzieć się jak najwięcej, żeby nie płacić za ten błąd przez 30 lat

[PlanFinance]

Do kiedy musicie się zdecydować?. DO kiedy umowa przewiduje wpłatę?.

[emi.czarna]

do 31 stycznia, zawsze ewentualnie można sporządzić aneks do umowy. Ale już nowych czy innych wniosków o kredyt złożyć nie możemy bo minął termin, więc jesteśmy skazani na niego. Mam nadzieję, że się mylę...

Tematyka kredytów itp jest mi i mężowi raczej obca, nasz doradca ani razu nie użył przy nas wyrazu WIBOR itp, gdyby nie szperanie w internecie to pewnie do momentu podpisania umowy byśmy z nim styczności nie mieli...

Przykre jest to, że trafiliśmy do takiej osoby, niestety nikogo z polecenia nie mieliśmy.

[PlanFinance]

W takim razie spokojnie czekajcie. Jeśli za tydzień nie będzie żadnych innych odpowiedzi to przejdźcie się do oddziału i poproście o informacje dotyczące Waszych wniosków.

[emi.czarna]

A czy warunki umowy, które podane są w decyzji, podlegają negocjacji?

[emi.czarna]

Dostałam właśnie taką odpowiedź od doradcy:

 

"Składaliśmy do Millennium tylko i od razu wówczas była informacja o BIKu

 

 

PKO BP -€“ warunek wyczyszczenia BIKu - a BIK kategorii D

 

Poztsaje zatem Państwu oferta : Eurobank i PeKaO"

 

 

czyli pozostaje mi tylko Pekao, z tego wynika

[RobertS]

nie ma czegoś takiego jak "BIK D w PKO BP", w ten sposób segmentuje się klientów jedynie w GNB...zdania odnośnie Millennium nawet nie zrozumiałem, co ten doradca miał na myśli?

 

jaka marża w PeKaO SA?

[emi.czarna]

Bank PKOBP odpowiedział że po wyczyszczeniu biku marża 1,49 prowizja 1,3 i ubezpieczenie 3 procent od kwoty kredytu co cztery lata łącznie 20157zł

 

Pekao sa marża 1,69