Wybór najtańszego kredytu hipotecznego :D Proszę o pomoc!!!!

[zonczek5]

Witam,

potrzebuje pomocy, otóż otrzymałam decyzje pozytywną w dwóch bankach i teraz nie wiem który oferte wybrać a ich różnica polega na :

 

Kwota wnioskowana w walucie 198 550 zł

PKO :

wysokość stopy bazowej WIBOR 3M wynosi 4,28%,

wysokość marży Banku wynosi 1,69 punktów procentowych

oprocentowanie kredytu wynosi 6,97% w skali roku

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 9,51 % w skali roku

Całkowity koszt kredytu w dniu zawarcia Umowy wynosi 312.895,87 zł

a całkowity koszt kredytu, określony w dniu zawarcia Umowy, składają się następujące koszty:

 

1) odsetki w kwocie 274.896,12 zł,

 

2) opłata za przygotowanie i zawarcie Umowy w kwocie 2.958,40 zł,

 

3) koszt kontroli nieruchomości 168 zł,

 

 

Kredyt Bank:

 

Stawka bazowa (WIBOR 3M) 3,95%

Marża podstawowa 2,18%

Obniżki marży (cross sell) 0,20%

 

Oprocentowanie finalne 5,93%

 

Podwyżka do czasu wpisu w KW 1,20%

Oprocentowanie do wpisu w KW 7,13%

 

 

 

Rata do wpisu w KW (w PLN) 1 338,34

 

 

Rata po wpisie w KW (w PLN) 1 181,49

 

 

rata wychodzi nawet troszkę niższa ale prowizja za udzielenie nie jest kredytowana i musiłaby być wpłacona w gotówce tj kwota 3971 PLN/

[Mr Tomek]

Z tych opcji lepiej wypada [url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/pekao-sa-kredyt-hipoteczny-opinie-40123.html]Pekao SA[/url2] (bo chyba to o niego Ci chodziło:)) Dość stabilny bank.

[Gość gosc45677]

Czemu zdecydowałaś się na te banki?

 

Wibor jest zmienny, i nie zależy od banków, obecny stan na 1 luty 2013 - 3,94.

 

Konkurować natomiast mogą marżą, prowizją, wymaganymi dodatkowymi produktami itp.

 

W Deutsche Banku np. marże mogłabyś mieć znacznie niższą. Na chwile obecną dużo osób decyduje się na ten bank. Nie wnioskowałaś w DB? Zarobki na gospodarstwo domowe od 2 500 netto

[zonczek5]

Witam,

niestety ale przesłanki były tylko do tych dwóch banków ze względu na zdolność i podchodzę do kredytu jako singiel.

Teraz otrzymałam decyzje i nie wiem który bank wybrać...

[GPO Finanse]

Kwota wnioskowana w walucie 198 550 zł

PKO :

wysokość stopy bazowej WIBOR 3M wynosi 4,28%,

wysokość marży Banku wynosi 1,69 punktów procentowych

oprocentowanie kredytu wynosi 6,97% w skali roku

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 9,51 % w skali roku

 

Całkowity koszt kredytu w dniu zawarcia Umowy wynosi 312.895,87 złna który składają się następujące koszty:

1) odsetki w kwocie 274.896,12 zł,

 

2) opłata za przygotowanie i zawarcie Umowy w kwocie 2.958,40 zł,

 

3) koszt kontroli nieruchomości 168 zł,

 

Dziwne te wszystkie dane - nic w nich się nie zgadza:

1. stopa bazowa i marża banku to w sumie 5,97 - dlaczego oprocentowanie to 6,97? (pewnie podwyższenie o pomostowe?)

2. RSO w przypadku nawet 6,97% to nie będzie 9,5% - w zależności od okresu kredytowania ok. 7,5%.

3. Całkowity koszt kredytu - po dodaniu 3 wymienionych składników wynosi 278.022,52, a w treści podajesz 312.895,87???

Skąd te różnice?

[Cash Flow]

Faktycznie jest kilka banków mających lepsze warunki np. Deutsche Bank albo PEKAO SA

[RobertS]

Faktycznie jest kilka banków mających lepsze warunki np. Deutsche Bank albo PEKAO SA

 

no przecież jedna z ofert pochodzi właśnie z PeKaO SA ;-)

[Cash Flow]

a nie chodzi tu czasem o PKO BP???

[lzalewski]

Nie, PEKAO S.A.

[RobertS]

a nie chodzi tu czasem o PKO BP???

 

spójrz na warunki cenowe, opłatę za inspekcję...

[zonczek5]

PKO SA , kontrola nieruchomości 168 zł, w KB 300 zł

wibor w kredyt Banku jest z konkretnego dnia , a w PeKaO SA jest to średni wibor , w momencie jak stopy procentowe są obniżane ( tak jak teraz ) średni zawsze będzie wyższy niż ten z ostatniego dnia, zaś jak będą podwyższane to średni będzie zawsze niższy.

 

Ranking kredytów hipotecznych

Marża PeKaO SA jest nizsza niż w Kredyt Banku i wynosi 1,69, a nie 1,98 jak Kredyt Banku , prowizja jest niższa i wynosi 2958,4 , a nie 3971, ubezpieczenie brakującego wkładu 2370,06, w Kredyt Banku 1097,25, z tym że w PeKaO SA jest to za cały okres , w kredyt Banku za 3 lata i po trzech latach znowu pobiorą zbliżona kwotę i po kolejnych trzech latach znowu

Reasumując suma kosztów w kredyt Banku to 5068,25, zaś w PeKaO SA 5328,46

Rata na dziś w Pekao sa jest 1316, podwyższona o 1% , a nie o 1,2% , po wpisie do hipoteki 1186,58, . Jeśli stopy procentowe zaczną rosnąć to dużo niższe oprocentowanie będzie

[GPO Finanse]

Biorąc pod uwagę powyższe dane liczbowe, przy założeniu, że parametry kredytu będą w całym okresie niezmienne - PKO SA wychodzi lepiej (różnica wynika z ub. niskiego wkładu, które w KB w sumie będzie kosztowało ok. 5050 zł). Ale biorąc pod uwagę również to, że wibor w PKO zostanie uaktualniony (zn. obniżony) - tym bardziej PKO SA zdecydowanie lepsze.