Kierowca TIRA, kredyt hipoteczny - "wyrobienie" zdolności kredytowej.

[Mariusz73]

Witam, jak wspomniałem jestem kierowcą tzw. Tira i ok. rok temu pomyślałem o jakimś kredycie na domek, lecz niestety pojawił się problem bo diety to nie wynagrodzenie, nie wpływają też na konto, w międzyczasie dopadły mnie stare problemy z Zus (komornik), wiec musiałem odpuścić, ale nie chciałbym całkowicie rezygnować tylko powiedzmy odłożyć w czasie a tutaj szukam jakiś porad czy dobrze myślę i jakie są szanse.

Mój plan jest taki, że w ciągu roku zamierzam pozbyć się tego Pana zwanego Komornikiem tzn spłacić zadłużenie , zlikwidować kartę kredytową i inne zobowiązania kredytowe tzn startować z czystym kontem, w tym czasie "przepuszczać" swoje wynagrodzenie przez konto w jakimś banku (ok 5000 zł. miesięcznie), niestety firma w której pracuje nie chce tego robić więc tylko jako wpłata własna, a po osiągnięciu tych celów ubiegać się o kredyt na domek ok 200000zł, niestety o wkład własny będzie ciężko, może jakieś kilka tys.

Umowa o prace na czas nieokreślony ale 1500zł brutto + diety, razem na ostatnim zaświadczeniu było 5300 netto,

na utrzymaniu 3 osoby - żona i 2 dzieci (być może do tego czasu żona znajdzie jakąś prace)

Lokalizacja Leszno w Wlkp.

Sprawdzałem w BIK ponad rok temu to wszystko ok tzn prawie maksymalna ocena, jakieś tam małe opóźnienia sprzed kilku lat.

Obecnie wynajmuję mieszkanie za które i tak płacę 1300zł i chciałbym jakimś najtańszym kosztem zdobyć jakiś domek w okolicy.

Moje pytania to:

Czy banki kredytują domy szkieletowe ( najtańsze niby),

lub domy w stanie surowym zamkniętym który wykończyłbym sobie później.

Jednym kredytem sfinansować zakup działki w przypadku budowy.

Co jeszcze mogę zrobić przez ten rok żeby nie mieć problemu z kredytem.

Z góry dziękuję za wszelkie porady.

[INTMEX]

Witam serdecznie, niestety banki nie biorą diet pod uwagę, jeżeli chodzi o pozostałe pytania to może Pan kupić dom w stanie surowym zamkniętym, może Pan również skredytować zakup działki i budowę domu jednym kredytem, domy w systemie szkieletowym nie stanowią problemu w przypadku kredytu

[Mariusz73]

Dziękuję za szybką odpowiedź, a co z tym "fantem" można zrobić, jeśli np wybiorę sobie teraz jakiś bank i udowodnię przez ten powiedzmy rok wpłatami na konto że jednak mam co miesiąc te ok 5000 zł i coś tam zawsze na tym koncie zostawiam powiedzmy ok 800-1000zł to weźmie to pod uwagę mimo tej najniższej kwoty na umowie o pracę ?

[RobertS]

Nic to nie da. Analityk zawsze może powiedzieć, że masz tylko 5000 zł i robisz sobie na koncie "sztuczne obroty". Jeżeli przedstawisz zaświadczenie z ZUS nt. wysokości naliczania składek to od jakiej kwoty są one odprowadzane?

 

Na jakim "zaświadczeniu" miałeś 5300 zł netto? Jaką kwotę wykazałeś na PIT za 2012 lub 2011 r.?

 

Mogę przesłać na email przykładowe zaświadczenie o zarobkach z banku. Możesz dać księgowej i z ciekawości zobaczymy co tam napisze...

[Mariusz73]

No tak, też właśnie tak myślę, że w ten sposób to i z 10 lub 20 tys obrotu na koncie można zrobić i niewiele to znaczy, co z tym zrobić, czekać 2 lata, odłożyć na jakiś wkład własny ? to pomoże wogóle coś? Z drugiej strony jednak chciałbym jak najszybciej ten problem rozwiązać bo wynajmując i tak płacę dość duże pieniądze lepiej kredyt spłacać.

 

---------- Post dodany o 22:48 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 22:45 ----------

 

A zaświadczenie z ZUS będzie od tej najniższej, coś tam chyba więcej tzn może tak się dokładnie nie orientuję ale z tego co na liście płac to jakieś 1800zł bo godz nocne itp i podobno od tego jest Zus ale nie jstem pewien czy to tak jest.

[RobertS]

czyli dla banku zarabiasz tylko 1800 zł brutto (na 4 os. rodzinę!), z takim dochodem nie masz szansy na kredyt hipoteczny, nawet 100.000 zł wkładu własnego nic tutaj nie zmieni; musisz pozbyć się komornika i ew. znaleźć kogoś kto przystąpi razem z Tobą do kredytu (rodzice, rodzeństwo, znajomi...) i będzie miał odpowiedni dochód, tak aby wyszła zdolność kredytowa...

[Finansista Mariusz]

W Deutsche jest możliwość żeby część diety została wzięta jako dochód, na pewno warunkiem koniecznym będzie fakt przelewania przez pracodawcę na rachunek pieniędzy, w tytule przelewu powinno być info, że jest to dieta. Interpretacja banku: w przypadku kierowców zawodowych, wyjątkowo w sytuacjach, gdy otrzymywane diety stanowią znaczącą część uzyskiwanych dochodów, do oceny zdolności kredytowej możliwe jest przyjęcie 50% średnich dochodów z tytułu otrzymywanych diet.

[Mariusz73]

Komornik to powiedzmy sprawa do pozbycia się, głupia sprawa sprzed 9 lat pare tys z odsetkami ale jak wspomniałem na start do kredytu to po tym czyli z czystym kontem, sprawa z tym przelewem na konto to taka że z szefem nie mogę się dogadać, kasę dostaje w firmie do ręki więc wpłaty na konto tylko jako wpłaty własne, wspólnie z rodziną też odpada raczej, a powiedzmy na ile pomogłby jakiś dochód żony choćby najniższy ?

[RobertS]

1. do sprawdzenie ten DB (tak z czystej ciekawości), ale skoro szef nie chce na konto to widać "kombinuje" z podatkami i nic na to nie poradzisz,

2. komornika opanujesz,

3. najniższy dochód to 1600 zł brutto + 1800 zł brutto da razem ok. 2500 zł netto i już powoli można myśleć o kredycie

 

ps

planowane są nowe rekomendacje dla banków, już wkrótce 10 a następnie 20% wkładu własnego będą obowiązkowe...

[PlanFinance]

Diety są możliwe w kilku bankach do akceptacji - np. Z tego co pamiętam(niestety dawno nie robiłem, ale nie jest tak że żaden bank tego nie robi ROBERT) DB, BNP Paribas, BPH, CA, Eurobank, Alior.

[Mariusz73]

Cóż, właśnie nie wiem dlaczego tak bardzo nie chce mi przelewać na konto skoro Zus i tak płaci i zatrudnienie jest legalne, coś tam pewnie kombinuje ale nie wiem co, a te rekomendacje to już trochę mnie martwią bo 20 czy 40 tys zł to już ciężko szybko uzbierać, cóż narazie dziękuję za wszelkie informacje i dziś idę już spać ale temat jak najbardziej otwarty

[RobertS]

miałem ostatnio takiego klienta (kierowca na diecie), fajny temat i wysłałem zapytania praktycznie do wszystkich banków, z którymi współpracuję...nawet jeżeli w procedurach mają to tylko na odstępstwo a praktycznie nikt tego nie chciał, a dodatkowo jak te diety nie wpływają na konto to temat praktycznie nie do zrobienia

 

no chyba, że masz jakiś pomysł w jaki sposób można udokumentować wysokość takich diet?

 

ps

to taki temat jak DG za granicą, niby są banki, w których się da, ale tylko teoretycznie

[GPO Finanse]

Cóż, właśnie nie wiem dlaczego tak bardzo nie chce mi przelewać na konto skoro Zus i tak płaci i zatrudnienie jest legalne,

 

Na pewno jest legalne, skoro ZUS płaci - ale jest szansa, że ten ZUS jest nie od całej pensji, dlatego część wypłaty jest na rękę [to co idzie do ręki jest nieopodatkowane i nieozusowane]. A jeżeli delegacje nie wpływają na konto to żaden bank ich nie uwzględni.

[Mariusz73]

Oczywiście proszę o wszelkie porady nawet jak będę niedostępny, moja praca niestety pozwala mi posiedzieć sobie w internecie tylko raz na jakiś czas.

[RobertS]

jasne, może warto porozmawiać z szefem, przedstawić sytuację (chęć kupna nieruchomości na kredyt) i powiedzieć, że nie ma na to szansy jeżeli diety na konto nie wpływają; być może szef zrozumie i jakoś uda się wybrnąć z tej sytuacji

[Mariusz73]

Jutro może zeskanuję i wkleję moje ostatnie zaświadczenie o zarobkach które wystawiała księgowa, było tam że ok 5300 zł ale tak wypisane że łącznie z innymi składnikami wynagrodzenia a jak rozbić to na diety itp to już inaczej by było a banki raczej takie właśnie mają.

[RobertS]

na jakim druku było to zaświadczenie wypisywane? możesz przesłać skan, chętnie spojrzę, ale skoro nie ma wpływu na konto to może RMUA z info nt. wysokości składek? jak wyglądał PIT za 2011 lub 2012 r.?

[Mariusz73]

Druk to raczej żaden z wzorcowych tylko w nagłówku zaświadczenie o zarobkach, jutro poszukam i zeskanuje a pit to właśnie dostałem za 2012 i jak żona nie zaniosła do znajomej która nam to wszystko potem załatwia w skarbowym to też podam co i jak.

[RobertS]

ok, w razie czego mogę podesłać przykładowe zaświadczenie o zarobkach z banku, zobaczymy jak księgowa je wypełni

[Mariusz73]

A tak wygląda mój PIT z firmy za 2012 r.

[Mariusz73]

Zaświadczenie o którym wspominałem już chyba wyrzuciłem więc nie wkleję niestety, ale jak pisałem było tam wszystko razem zsumowane i ok 5300 zł.

[GPO Finanse]

Z PIT-11 wynika, że Twoje dochody miesięczne netto wynoszą ok 1350 zł (pod warunkiem, że ten PIT obejmuje cały rok).

Z taką pensją nie ma szans na kredyt.

[Mariusz73]

Tak, PIT obejmuje cały rok, właśnie ten problem próbuję jakoś z Waszymi poradami rozwiązać bo do tego dochodzą te nieszczęsne diety tak około 1000 euro miesięcznie ale jak wiadomo diety są nieopodatkowane i "nieozusowane" ponieważ nie są dochodem.

[RobertS]

a największy problem jest taki, że są NIEUDOKUMENTOWANE

[Mariusz73]

Czyli z tego co zrozumiałem z wcześniejszych odpowiedzi samo wpłacanie na konto w jakimś banku nic nie daje tylko musiała by to robić firma w której pracuje, więc powiedzmy że porozmawiam z szefem i załatwię że tak będzie to teraz jaki " przychylny" bank wybrać, żeby przez ten rok przelewać wypłatę, konto mam od kilku lat w mbanku ale używane tylko do różnych zakupów przez internet, bez znaczących przelewów, nie zależy mi też na tym żeby za wszelką cenę bo wysokość raty też jest ważna ( nie jest to kredyt na telewizor jednak )