Kredyt pod zastaw mieszkania

[jacek528]

Witam

Na wstępie chciałbym przywitać się z użytkownikami.

 

Chciałbym w niedługim czasie starać się o kredyt pod zastaw mieszkania (własnościowe).

I w związku z tym chciałem zapytać, czy istnieje taka możliwość i ewentualnie gdzie.

Aktualnie jestem osobą nigdzie nie zatrudnioną a kredyt ten chcę przeznaczyć na rozpoczęcie działalności gospodarczej. Kwota którą chciałbym pożyczyć to 40-50 tysięcy złotych.

 

Pozdrawiam

Jacek

[Licek]

W Idea Banku do 40% wartości mieszkania, czyli aby dostać 50tys. nieruchomośc powinna być warta min. 125tys. Ponadto nie możesz mieć problemów w BIK.

Nie jest wymagany biznes plan, więc nie musisz się w to bawić. Jedynie oświadczenie o planowanych wynikach finansowych, ale to Doradca pomoże Ci wypełnić tak, żeby było dobrze.

 

Warunki cenowe to marża między 6% a 8%, prowizja 4,85% (kredytowana).

Jedyny warunek dodatkowy to założenie bezpłatnego rachunku firmowego z obrotem 3x raty/m-c.

 

Ewentualnie dostępna jest również promocja w ramach której przez 12m-cy Idea Bank będzie wypłacał Ci 400zł/m-c na pokrycie ZUS'u, ale to wymaga założenia księgowości w biurze księgowym Tax Care (abonament min.99zł/m-c).

[jacek528]

Licek, dziękuję serdecznie za szybką i rzetelną odpowiedź.

 

Jako, że posiadam konto w IPKO, sprawdziłem szybko swoją historię w BIK i mam ocenę punktową 551 z interpretacją oceny punktowej na 5 gwiazdek. Czy to oznacza, że dla banku jestem wiarygodnym klientem ?

[Licek]

Najbardziej wiarygodnym! W takim przypadku maksymalna marża to 6% jeżeli wybrałbyś formę linii kredytowej lub 7% jeżeli zwykły kredyt ratalny (max. na 10 lat).

Linia działa na zasadzie debetu w rachunku - masz dostępny wybranej wysokości limit, wyciągasz ile potrzebujesz, oddajesz jak masz, i tak w kółko. Limit jest przyznawany na rok z możliwością corocznego odnawiania (2,99% co rok prowizji). No i opłata 1,8% od niewykorzystanej wartości limitu. Przy kredycie tego wszystkiego nie ma, ale co jest lepszym rozwiązaniem - to już indywidualna opinia w zależności od preferencji no i oczywiście parametrów biznesu - krótki czas obrotu kapitałem = limit.

[jacek528]

Licek, o tego typu porady właśnie mi chodziło, za co już z góry mocno Ci dziękuje

Szybko kalkulując jednak o wiele bardziej będzie dla mnie korzystne zwykłego kredytu ratalnego (nie wspomnę już o fakcie, że jakoś zawsze unikałem linii kredytowych).

 

Umówiłem się na jutro z konsultantem

Są jakieś sugestie, na co należy zwrócić uwagę ?

[Licek]

Na nie danie sobie zapakować zbędnych produktów, szczególnie inwestycji długoterminowych. Tak jak pisałem - jedyny obligatoryjny to bezpłatny rachunek firmowy. Ewentualnie możesz rozważyć abonament księgowy Tax Care - ma on swoje plusy i minusy, w zależności od indywidualnej sytuacji i preferencji. Daje on redykcję marży na kredycie w wysokości 0,5p.p.

[jacek528]

Witam ponownie.

 

Tak jak pisałem, udałem się w ubiegłym tygodniu na spotkanie z konsultantem.

Zgodnie z tym co Licek podpowiedziałeś, zaproponowano mi 7% jak również zachęcano na inwestycje długoterminowe (10 lat) ale zgodnie z Twoimi podpowiedziami podziękowałem za ten dodatek.

Wstępnie poinformowano mnie, że dokumentacja jaka będzie potrzebna to; akt notarialny, wycena mieszkania oraz wyrys z geodezji ;)

Po chwili konkluzji został tylko do przedłożenia akt notarialny

Zatem na dniach mam zamiar ponownie udać się do tego doradcy i teraz mam jeszcze do Ciebie Licek pytanie jaki okres zajmuje zazwyczaj finalizowanie tego typu transakcji. Wiem, że decyzja powinna być gotowa w 2-3 dni, a co z resztą ?

Pozdrawiam

[Licek]

Absolutnie nie rób wyceny - analitycy Idei w ogóle na nią nie patrzą, a nieruchomość wyceniają samodzielnie na podstawie fotoinspekcji doradcy.

Po złożeniu KOMPLDETNEGO wniosku (czyli już z rozpoczeta działalnością) decyzja jest max. w 3-4 dni robocze, umowa w 2 dni, uruchomienie w kolejne 2 dni po podpisaniu umowy.

[jacek528]

Podpowiedz mi jeszcze jeśli to nie problem czy zabierać ze sobą dokumenty firmy (wpis, regon, NIP) ewentualnie pieczątkę ?

 

Jak domyślam się masz wiele wspólnego z Idea Bankiem, byłbyś też w stanie orientacyjnie obliczyć koszty kredytu dla 40 tyś. na 60 rat ?

[Licek]

Możesz zabrać, jak masz pod ręką, ale jak nie weźmiesz to wystarczy wydruk z CDEIG, który zrobi doradca.

Przy 40k PLN i 60 ratach równych koszt, przy obecnym poziomie WIBOR, to w sumie 12.662 PLN odsetek spłaconych w 5 lat + 1.940 PLN prowizji za udzielenie (możliwe skredytowanie). RRSO 12,67%.

[jacek528]

Jeszcze raz mocno Ci dziękuje

A czy jakieś ubezpieczenie takiego kredytu w Idea Bank jest wymagane ?

[pomocwkredycie]

Jeszcze raz mocno Ci dziękuje

A czy jakieś ubezpieczenie takiego kredytu w Idea Bank jest wymagane ?

 

Raczej możesz się spodziewać ubezpieczenia i innych dodatków. Musisz się targować.

[Licek]

Jak w każdym banku nieruchomość stanowiąca zabezpieczenie musi być ubezpieczone od ognia i zdarzeń losowych. Możesz to zrobić przez bank (koszt na poziomie "rynkowego" - 0,08%/rok) lub zrobić cesję z zewnętrznego ubezpieczenia. Ponadto prowizja wstępna o której wspominałem (4,85%) może być zamieniona na ubezpiweczenia - więc zamiast płacić tą kwotę "na marmury banku" możesz je przeznaczyć na ubezpieczenie, np. wyżej wspomniane ubezpieczenie od ognia (max na 5 lat) + ubezpieczenie na życie, tak aby cena zmieściła się we wspomnianych 4,85%. W ten sposób ubezpieczenie nieruchomości przez 5 lat masz niejako gratis, czy raczej opłacone kosztem który i tak musisz ponieć.

Nic ponad 4,85% nie jest wymagane, więc nie daj się!

[Raj]

Chciałam nawiązać do tego samego tematu. Mam mieszkanie własnościowe warte ok. 450 tysięcy. Jestem jedynym właścicielem i jedyny kredyt jaki posiadam to kredyt studencki w PKO.BP (zostało ok. 5 tysięcy do spłaty). Mieszkanie zostało kupione trzy lata temu od miasta w drodze licytacji. Aktualnie jestem osobą bezrobotną, zarejestrowaną w Urzędzie Pracy. Rozważam wzięcie kredytu pod zastaw mieszkania żeby kupić kolejne mieszkanie jako inwestycję i z części pieniędzy otworzyć własną działalność na którą potrzebują nie więcej niż 5 tysięcy. Chodzi mi głównie o nowe mieszkanie. Czy jako osoba bezrobotna od dłuższego czasu mogę dostać taki kredyt? Czy fakt, że kupiłam mieszkanie od miasta stanowi jakiś problem? Proszę osoby znające temat o odpowiedź. Będę bardzo wdzięczna za pomoc bo dopiero zaczynam poruszać się w temacie kredytów, a decyzję chcę podjąć do kończ tygodnia.