Deutsche Bank - problem ze zrozumieniem oferty?

[Pablord]

Drodzy forumowicze,

 

w związku z tym, że Bank w którym zamierzam wziąźć kredyt na mieszkanie nie jest w stanie odpowiedzieć na moje pytanie, zwracam się z nim do Was, może Wy jako osoby, które często ubiegały się już o nie jeden kredyt, które pracują w bankach, a może nawet w moim (przyszłym) Deutsche Banku pomogą mi w wyjaśnieniu jednej kwesti, mianowicie:

 

chciałbym wziąźć kredyt na 320 000 PLN w walucie: EUR, (przy dzisiejszym kursie daje to około 75 500 Eur.). Gdzie jest problem ->

 

w zamian za zobowiązanie się do oszczędzania bank zaoferował mi obniżenie marży o 0,6% co od kwoty 320k daje 1920 PLN rocznie.

 

Teraz uważajcie, rata ustalnona bez obniżania marży o 0,6% to 1548,44 PLN (liczona po kursie 4,48 PLN/1 EUR), natomiast rata po uwzględnieniu obniżki to 1470,12 PLN (po tym samym kursie), co daje różnicę na poziomie 114,32 PLN miesięcznie (1371,84 PLN rocznie)

 

i moje pytanie skoro jest powiedziane, że mam zaoszczędzić 1920 PLN,to dlaczego z rat wynika oszczędnośc tylko 1371,84 PLN? Gdzie moje 548,16 PLN rocznie??

 

Proszę o pomoc, ponieważ dla fachowców z DB moje pytanie jest za trudne niestety.

 

P.S.

Pozdrawiam i powiedzenia. Ja mam nadzieję jutro podpisać umowę i zająć się tyko spłacaniem. Walkę, anlizy i negocjacje będę miał za sobą

[Pablord]

Znalazłem jeszcze pokrewny watek

 

http://www.forum-kredytowe.pl/tematy2/d ... vt4527.htm

[expert]

nie moze Pan policzyć 0,6% 320k, bo kapitał co miesiąc o kilka zł maleje, więc musiałby Pan skorzystać z innego kalkulatora.... zamierza Pan zaciągnąć kredyt walutowy w DB, więc proszę negocjować usunięcie zapisu, że Bank może Panu skrócić okres kredytowania w momencie spadku stopy bazowej... to jest główny problem z tym bankiem... bo chyba nie chciałby Pan nadpłacać kredytu gdy EUR skoczy do 5 zł...

[Pablord]

Ma Pan rację, zgadzam się w 100%, ale proszę też zauważyć, że rata kapitałowa maleje raptem o niespełna 1 euro miesięcznie więc odsetki nie będą stanowiły aż takiej kwoty.

 

Serdecznie dziękuję za odpowiedź, czy może mi Pan doradzić jak rozpocząć taką rozmowę? Czy mam prawo żądać usunięcia tego punktu z umowy? Czy bank zazwyczaj godzi się na to?

[expert]

akurat w DB nie negocjowałem zapisów, ale w Millenium "napisali" umowę pod wymagania klienta, a podobno też się nie dało

 

nie znam Pana sytuacji, ale jeżeli nie zgodzą się na to - proszę rozważyć inne banki. A w ogóle - dlaczego EUR? w PLN miałby Pan niższą marżę... rata może chwilowo wyższa niż w EUR, ale jeszcze pół roku temu sytuacja była odwrotna, więc nie jest to podstawowy argument (tym bardziej, że kredyt ma być na 30 lat)...

[Pablord]

Z tego co wiem to oferta w EUR jest najciekawsza, poza tym, liczę na lekki spadek kursu w związku z przystąpieniem do ERM2, na ustalenie przez ustawodawcę marzy, a docelowo na możliwość spłaty w EUR i na końcu na zarabianie w EUR po przystapieniu do Uni walutowej.

 

Dalej jednak męczy mnie wysokość tej marży. Proszę mi powiedzieć czy orientuje się Pan może czy kredyt oprocentowany 3% w skali roku (1,5% marża + 1,5 euribor - tylko przykład) na kwotę 300 000 będzie miał takie same raty w każdym banku? Np. 300 000 na 3% (marża + euribor) w DM, DomBanku i Polbanku powinny miec chyba takie same raty prawda?

[expert]

jeżeli spread będzie identyczny (a nie jest) oraz kredytowane koszty okołokredytowe (prowizje, ubezpieczenia i inne opłaty) będą takie same to tak, CHYBA ŻE jak to ma miejsce w DB w umowie jest zapis, ze w przypadku spadku stopy bazowej rata nie ulega zmianie, a jedynie skracają okres kredytowania.... wówczas rata w standardowym banku przy spadku EURIBOR spadnie a w DB rata pozostanie na tym samym poziomie, ale skrócą ci okres kredytowania. To tak jakby bank zmusił Pana do wcześniejszej spłaty, gdy sytuacja dla banku jest korzystna (dla klienta nie).

[Pablord]

To prawda, jednak po rozmowie z fachowcem z DB ze Szczecina wiem już we w takim wypadku wystarczy, że poporszę o zmianę harmonogramu spłaty, co będzie mnie kosztowało 250 PLN i wszystko pozostanie "po staremu". To prawda jest to niedogodnośc, ale chyba niewielka...

 

Pozdrawiam

[thomas]

iniestety, za każdym razem,kiedy kolega będzie chciał taką operację przeprowadzić będzie to kosztowało 250zł (lub więcej, bo np za rok DB dojdzie do wniosku, że mają z tym wydrukowaniem aneksu tyle roboty, że będzie to kosztowało 1000zł albo 5000zł - pod tym względem DB jest kompletnie nieprzewidywalny podobnie zresztą jak z kursem waluty)