Kredyt hipoteczny 260 tys na najlepszych warunkach, gdzie?

[asz]

Wysokość kredytu. 260 000zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 278 900zł/ 18 900zł ( + koszt wykończenia).

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 56,3m^2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Kraków

Stan zaawansowania inwestycji. ukończona / oddana

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 9600/19200

Źródło uzyskiwania dochodów. własna działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. od 09.2009r / ?

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 30

Aktualne obciążenia kredytowe. k.kredytowa limit 2,500zł - w likwidacji

Historia w BIK. brak

 

Witam szukam kredytu jw. Proszę o informację gdzie najlepiej uderzyć aby dostać te 260tyś na najlepszych warunkach. Koszty wykończenia są w całości po mojej stronie, więc chyba liczą się jako "wkład własny" ?

Nie zanotowałem straty w ramach działalności (odpukać) ale na początku zeszłego roku miałem drobne wahania dochodów

[lzalewski]

Ile zamierzacie przeznaczyć na wkład własny?

Podaj dochód z działalności za rok 2011, 2012 i rozliczone m-ce 2013.

[asz]

2011: 60 753,75

2012: 51 035,90

2013 01-03: 28 599,02 zł

 

Wkład własny, oprócz 18tyś jeszcze ok 30tyś na ten moment (pewnie jeszcze coś do tego dojdzie w czasie - nie śpieszę się z wykończeniem całego mieszkania od razu)

[lzalewski]

Jest to dochód brutto czy netto?

[asz]

trochę zamieszałem kwoty..

jeszcze raz

2011: 57 716,69 (pit poz 84)

2012: 46 501,44 (pit poz 84)

2013 01-03: 28 599,02 zł (dochód netto)

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2% (do negocjacji)

- rata 1319zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża podnoszona jest o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników kredytowych. W razie zainteresowania zapraszam.

[asz]

ale czy marża od 1,11% nie obowiązuje tylko w promocji "w parze taniej" ?

[lzalewski]

Nie. W promocji "W parze taniej" dla tych parametrów marża wyniosłaby 1,19%. Ja proponuję "Ofertę Jubileuszową" skierowaną do klientów Muratora, którego jestem pracownikiem. Dodatkowym plusem tej oferty jest to, że można skorzystać z dowolnego ubezpieczenia na życie. W ofercie "W parze taniej" trzeba skorzystać z ubezpieczenia oferowanego przez bank.

[asz]

Pytałem dlatego że oferta "w parze taniej" w tym momencie nie wchodzi w grę. Ciekawie to wygląda. Wymagane konto to "konto online" z oferty?

 

Jakieś inne banki można jeszcze brać pod uwagę w mojej sytuacji? Chcę do 3 złożyć wnioski...

[lzalewski]

Wymagane jest konto online lub Prestige.

 

W grę wchodzić mogą jeszcze BNP Paribas i DB.

[asz]

BNP nie znam, a w DB kiedyś sondowałem (bardzo podobne wartości jak w 1 poście) i pani w oddziale doliczyła mi produktów dodatkowych (konto,ubezpieczenia,inwestycje) na kwotę 200zł/mc - było to w lutym, może jest lepiej.

 

A bankami pko, pekao, getin w mojej sytuacji jest sens się interesować ?

[lzalewski]

Ubezpieczenie i inwestycja w DB nie są wymagane. Obniżają one jednak marżę. PKO, GNB i PEKAO wyjdą słabiej.

W DB warunki to marża 1,65% i prowizja 0%. Wymagane konto i karta kredytowa. Marżę można obniżyć poprzez wcześniej wymienione produkty dodatkowe.

W BNP warunki to marża przez 5 lat 1,1%, w kolejnych 1,45%. Wymagane konto z wpływem min. 1% kwoty kredytu, 3 transakcje bezgotówkowe w m-cu oraz PSO ze składką 300zł/mc, który można potraktować jako prowizję rezygnując z niego po roku. Produkty dodatkowe trzeba utrzymać przez 5 lat. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu. Przy tych parametrach możliwe jest narzucenie przez BNP oferty z marżą 1,39% w całym okresie kredytowania. Zamiast PSO występuje wówczas ubezpieczenie w wys. 2,2% kwoty kredytu.

[asz]

PSO ze składką 300zł/mc, który można potraktować jako prowizję rezygnując z niego po roku. Produkty dodatkowe trzeba utrzymać przez 5 lat.

Czy PSO w tym wypadku nie jest także produktem dodatkowym? Ubezpieczenie o którym mowa zamiast PSO to ub. niskiego wkładu?

 

w DB wymagane konto to dblife i ubezpieczenie oferowane przez bank? o ile może to obniżyć marżę?

 

Czyli w sumie pod uwagę powinienem brać tylko te 3 banki?

[lzalewski]

PSO jest produktem dodatkowym. Można je jednak potraktować jako prowizję w kwocie 3600zł rezygnując z niego po roku. Ubezpieczenie Cardiff to ubezpieczenie na życie, utraty pracy, trwałego uszczerbku na zdrowiu. Składka jest 3-letnia

W DB wymagane jest konto DB Life. Koszt konta to 12zł/m-c. Korzystając z ubezpieczenia można obniżyć marżę o 0,1p.p. Koszt ubezpieczenia to 0,03% miesięcznie od salda zadłużenia.

 

Te 3 banki to najlepsze opcje.

[asz]

rozumiem że po rezygnacji po roku z pso pieniądze w tym wypadku przepadają?

 

Jak te pozostałe banki wypadają jeśli chodzi o ratę miesięczną + koszt produktów dodatkowych?

 

Jak wygląda sprawa wcześniejszych spłat kredytu w tych bankach ?

Oraz jak te banki liczą koszt/wartość wykończenia mieszkań?

[lzalewski]

Tak, w przypadku rezygnacji po roku środki przepadają. Dlatego też napisałem, że można potraktować to jako prowizję.

Eurobank: konto darmowe. Koszt karty to 30zł/rok. Zwolnienie z karty następuje w przypadku dokonania w ciągu roku minimum 35 transakcji na łączną kwotę min. 6000zł. Prowizja za wcześniejszą spłatę to 3% przez pierwsze 3 lata. Zwolniona z prowizji jest nadpłata w wys. 30%.

BNP: koszt konta to 15zł/m-c. Konto i wpływ należy utrzymać przez minimum 5lat. Prowizja za wcześniejszą spłatę to 1,5% przez 5 lat.

DB: koszt konta 12zł/m-c. Koszt karty to 60zł/rok. Zwolnienie z opłaty za kartę następuje w przypadku dokonania w ciągu roku transakcji na łączną kwotę min. 12tys.zł. Prowizja za wcześniejszą spłatę wynosi 2% przez pierwsze 5 lat.

 

BNP:

- rata nr 1 - 1314zł

- rata nr 61 - 1362zł

Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

 

DB:

- rata 1401zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 612zł/5lat