Kredyt hipoteczny 217 000, w którym banku będzie najkorzystniej?

[Olla]

Cześć,

Proszę o poradę, w którym banku uzyskam najdogodniejsze warunki. Zdolność posiadam, bo to już sprawdziłam, gubię się natomiast w stadzie ofert bankowych :/ proszę o wsparcie

 

 

Wysokość kredytu 217.000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny 0

Rynek pierwotny lub wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości mieszkanie

Metraż nieruchomości - 31m

Lokalizacja nieruchomości : Warszawa

Waluta kredytu PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc - 4480 zł

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - od 2000r.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 36 lat

Aktualne obciążenia kredytowe : pożyczka w pracy 278 zł, debet - 2500tys.

[Olla]

Czy mógłby mi ktoś z Was doradzić?

Doradca kredytowy zaproponował mi 4 banki - Millenium, DB, Pekao i PKO BP...oczywiście w każdym trochę inne warunki, ale koniec końcem rata wychodzi podobna :/

[lzalewski]

Spośród tych banków wyrzuciłbym Millennium i PKO BP, a wrzuciłbym Eurobank.

[Olla]

A możesz coś więcej napisać? Czemu wyrzuciłbyś te dwa banki, a dodałbyś Eurobank?

Oferty jakie przedstawił mi Doradca:

[url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/bank-millenium-kredyt-hipoteczny-opinie-40106.html]Millenium[/url2]:

marża 1,99

prowizja 2%

wycena 480 zł

brak ubezp.niskiego wkładu ale jest ubezp. na życie

rata - 1253 zł

 

[url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/deutsche-bank-kredyt-hipoteczny-opinie-czesc-ii-72037.html]DB[/url2]:

Marża 1,65 przy 2% prowizji lub 1,85 przy 0% prowizji

ubezp. niskiego wkładu płatne co 3 albo 5 lat, nie zapisałam :/

rata - 1241 zł

 

[url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/pekao-sa-kredyt-hipoteczny-opinie-40123.html]PEKAO[/url2]:

marża 1,45

prowizja 1,45%

ubezp.niskiego wkładu, ubezp. na życie

wycena 200 zł

rata - 1197 zł

[url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/pko-bp-kredyt-hipoteczny-opinie-czesc-ii-72039.html]

PKO BP[/url2]:

marża 1,75 przy prowizji 2% lub 1,50 przy 3,25 % prowizji

ubezp niskiego wkładu

rata - 1179 zł lub 1145 zł

 

I pytanie mam jeszcze w zakresie tych wszystkich kosztów okołokredytowych, które trzeba zapłacić - na jakim etapie wpłacam je do banku? Przed uruchomieniem kredytu? Czy mogę je skredytować?

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,77%

- prowizja 2%

- rata 1188zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%.

 

W przypadku PKO BP korzystniejsza będzie oferta z prowizją niż ubezpieczeniem.

Prowizja w PEKAO S.A. to 1,49%

W DB korzystniejsza jest opcja bez prowizji. Ubezpieczenie niskiego wkładu płatne jest raz na 5 lat.

 

Koszty okołokredytowe (prowizja, ubezpieczenie) należy zapłacić przed uruchomieniem kredytu. W przypadku, gdy wartość nieruchomości na to pozwoli da się to skredytować.

[RobertS]

w ww. przypadku zamiana PKO BP na Eurobank niekoniecznie musi się opłacać:

 

PKO BP:

- marża 1,7%

- prowizja 1,7%

- ratę mogę podać z rana

+ konto oraz karta kredytowa, nie trzeba brać ubezpieczenia na życie jak w EB

 

Millennium na 100% przy takiej kwocie wyjdzie zupełnie nieatrakcyjnie...

[Olla]

Dlaczego prowizja, o której poinformował mnie Doradca różni się od wskazanej przez Ciebie?

W PKO rozumiem, że jest jeszcze ubezp.niskiego wkładu + plus pewnie operacje kartą kredytową + odp. wpływy na konto...

[RobertS]

1. kwestia prowizji w PKO BP jest do uzgodnienia, ja robię zawsze na 1,7% ale może inny doradca jest jakoś inaczej z bankiem dogadany...

2. oczywiście ubezpieczenie niskiego wkładu również, kartę kredytową masz wziąć - bank nie wymaga korzystania z niej, wpływy na konto również nie są obowiązkowe, konto masz założyć

[lzalewski]

Ubezpieczenie w PKO BP to 1432zł/3lata.

Wszystko zależy jak Olla traktuje ubezpieczenie na życie. Jeśli nie uważa go za zbędny koszt, ale jako konieczność przy kredycie hipotecznym to lepiej wypadnie Eurobank, gdzie ubezpieczenie niskiego wkładu jest tańsze i rozłożone w czasie.

[RobertS]

w EB ubezpieczenie na życie jest obligatoryjne, w PKO BP opcjonalne (zamiast UnŻ można wziąć kartę kredytową), w EB niski wkład zwiększa marżę, w PKO jest płatny gotówką przed uruchomieniem...

[PlanFinance]

PEKAO SA marża powinna być wyższa o 01,9 p.p. taka zasada jest dla rynku wtórnego dla LTV >90%. Teoretycznie jest szansa na wynegocjowanie braku tej zwyżki, ale wyjściowo powinieneś mieć tą informację. Jeśli by się to udało się będzie oferta nr 1.

[Olla]

To teraz pytanie, co lepsze ubezp. niskiego wkładu płatne co kilka lat, czy UNŻ włączone do raty przez cały okres kredytowania, czy może kredyt z większą marżą, ale za to bez ub.niskiego wkładu - mam mętlik nadal, z przestudiowania kilku ofert nasuwa mi się wniosek., że bank, który ma najniżsżą marżę, ma jednocześnie spore koszty okołokredytowe, które trzeba uregulować od razu (prowizja, ubezp.niskiego wkładu) - i tu się zaczynają dla mnie schody, ponieważ nie mam aż tylu środków, aby to od razu uregulować, więc rozumiem, że w tym wypadku powinnam się pokierować wyborem banku, który te koszty ma najmniejsze...ale w przeliczeniu w skali 30 lat to wyjdzie drożej niestety

[PlanFinance]

Najmniej kosztów do zapłaty "z ręki" napotkasz w Eurobanku. Wszystko praktycznie można skredytować o ile pozwoli wycena nieruchomości(polecam wycenę we własnym zakresie). Jak przyjdą lepsze czasy, zawsze możesz kredyt przenieść do innego banku. W Eurobanku jest brak prowizji za wcześniejszą spłatę po 3 latach.

[RobertS]

dokładnie to samo można napisać nt. GNB, tutaj dodatkowo wycena jest bezpłatna, jednak oferta cenowa uzależniona jest od ratingu w BIK...

 

wyjściowo marża 1,84% (BIK A), ubezpieczenia 3,25% + konto bankowe

ww. warunki można obecnie negocjować, bank zrobił się dość elastyczny

 

ubezpieczenie na życie nie jest wymagane