Kredyt hipoteczny dla jednej osoby 220 tys, Warszawa

[sharklaser]

Witam,

 

Wysokość kredytu. około 220 tys pln

Wartość nieruchomości / wkład własny: wkład 10% wartości nieruchomości

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 35m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. do drobnego remontu

Waluta kredytu. pln

Pożądana długość okresu kredytowania. 20 lub 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4200 / msc netto

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o prace, czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 3 lata w tył, od roku stała pensja

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. tylko karta kredytowa na 10k, mogę zamknąć

Historia w BIK. karta od trzech lat, często używana, zawsze spłacana w terminie

 

Pytania:

1) na jaką ~max zdolność mogę liczyć?

2) czy prowizja od udzielenia zwiększa kwotę kredytu czy muszę ją zapłacić na dzień dobry?

3) jak wygląda wcześniejsza spłata kredytu po powiedzmy 5 latach?

 

pozdrawiam

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,25%

- prowizja 2%

- rata 1243zł/25 lat

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża podniesiona zostanie o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Jeśli okres kredytowania zostałby wydłużony do 30 lat marża spadnie do poziomu 1,16%. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników kredytowych. W razie zainteresowania zapraszam.

 

1. Ze zdolnością nie ma problemu. Maksymalna zdolność przekracza 300tys.

2. Prowizję można skredytować. Jednak podana symulacja zakłada kredyt 220tys. przy LTV na poziomie 90%. Przekroczenie LTV 90% spowoduje zmianę oferty.

3. Prowizja za wcześniejszą spłatę w tym przypadku to 3% przez pierwsze 3 lata. Wolna od prowizji jest nadpłata do 30% kwoty kredytu. Po 3 latach nie ma prowizji.

[sharklaser]

Rozumiem, że LTV 80% na samym początku zmniejszyłoby marżę? Czy przy LTV80% wydłużenie okresu kredytowania do 30 lat też poprawia sytuację?

 

Mogę prosić o wyliczenia wielkości raty dla kredytu 220 tys:

25 lat / LTV 80%

30 lat / LTV 80%

30 lat / LTV 90%

Zmieniając LTV zmieniam wartość nieruchomości a nie kwotę kredytu, bo w ten sposób łatwiej porównać raty (docelowa wartość nieruchomości ~260tys)

[lzalewski]

Wysokość raty się nie zmieni przy obniżeniu LTV do poziomu 80%. Spowoduje jedynie brak wzrostu marży w ramach ubezpieczenia niskiego wkładu.

[sharklaser]

Czyli rozumiem, że rata 1243zł jest do czasu zmniejszenia lTV do 80%, później będzie delikatnie mniej (nie wiem jak policzyć jak na ratę wpłynie 0,15pp marży).

 

Ile wyniesie rata na 30 lat przy LTV 90% i wspomnianej marży 1,16%?

[lzalewski]

Podana rata nie uwzględnia podwyżki marży. W wyniku podwyższenia marży rata wzrośnie do poziomu 1266zł/25lat.

W przypadku obniżenia marży do poziomu 1,16% rata wyniosłaby 1123zł/30lat. W wyniku podwyższenia marży w ramach ubezpieczenia niskiego wkładu rata wyniosłaby 1143zł.

[sharklaser]

Teraz rozumiem.

 

Jeżeli chodzi o "Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie." - jaki jest tego koszt i czy trzeba utrzymywać przez cały okres kredytu?

[lzalewski]

Utrzymanie produktów dodatkowych wymagane jest w całym okresie kredytowania. Konto jest darmowe. Koszt karty to 30zł/rok. Zwolnienie z opłaty za kartę występuje w przypadku wykonania w ciągu roku minimum 35 transakcji na łączną kwotę 6000zł. Koszt ubezpieczenia na życie w ramach oferty banku to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% rocznie. Możliwe jest w tej opcji przedstawienie cesji ubezpieczenia na życie z dowolnego TU.

[sharklaser]

Dziękuje bardzo za pomoc.

 

Jeszcze dwa techniczne pytania:

1) Czy do obliczenia LTV brana jest pod uwagę moja cena zakupu, czy robiona jest wycena? Jeżeli wycena to kto za nią płaci i jak duża jest szansa że będzie zaniżona i zepsuje mi LTV ?

2) Czy kredytując remont muszę później przedstawić faktury czy jak zrobię "ze szwagrem" i pokażę zdjęcia wystarczy?

[lzalewski]

1. Do obliczenia zastosowana będzie wartość z wyceny. Najlepiej zrobić ją we własnym zakresie. Tym bardziej, że wniosku nie powinno składać się do tylko jednego banku. Wycenę zleconą we własnym zakresie można wykorzystać również w innych bankach.

2. Remont rozliczany jest poprzez inspekcję pracownika banku. Nie ma potrzeby przedstawiania faktur za materiały i robociznę.