Jaki bank w kredycie hipotecznym z książeczką PKO?

[gilotyna186]

Witam.Wraz z żoną chcemy przystąpić do wzięcia kredytu hipotecznego.Upatrzona nieruchomość to m spółdzielcze z KW 36m2.Cena nieruchomości to 160 000zł.Posiadamy książeczkę mieszkaniową PKo o wartości z premią gwarancyjną ok 16 000zł, którą chcielibyśmy potraktować jako wkład własny.Najstarszy kredytobiorca 29l.Dochody netto opiewają na ok 3100zł przy dwóch osobach-oboje czas nieokreślony.Dodatkowo spodziewamy się potomka.Stan linii kredytowej limitów i innych czysty.Wstępnie interesuje nas BNP paribas.1,5% marża 0% prowizji ubezp.mieszkania 0,079% od kwoty kredytu oraz 0,046% ubezp. na życie.W grę wchodzi 25lat okresu kredytowania.Pomóżcie i doradźcie coś.Czy to jest dobra oferta?Aha i wydaje nam się,że na dzień dzisiejszy marża wzrosła do 1,75%.

[gilotyna186]

Wysokość kredytu. 144000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 16000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie spółdzielcze z kw

Metraż nieruchomości. 36

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Poznań

Stan zaawansowania inwestycji. do wprowadzenia

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 9300/18600

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27 29

Aktualne obciążenia kredytowe. 0

Historia w BIK Chyba czysta

[lzalewski]

PEKAO S.A.;

- marża 1,45%

- prowizja 1,49%

- rata 828zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 586zł

Wymagane konto, karta debetowa.

[Bożena Myszczyszyn]

Upatrzona nieruchomość to m spółdzielcze z KW 36m2.Cena nieruchomości to 160 000zł.Posiadamy książeczkę mieszkaniową PKo o wartości z premią gwarancyjną ok 16 000zł, którą chcielibyśmy potraktować jako wkład własny.

 

Podsumujmy:

Cena nieruchomości 160.000 zł

- Wkład własny z książeczki mieszkaniowej 16.000 zł

= Kredyt 144.000 zł

rynek wtórny ( zbywcą będzie osoba fizyczna )

spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu mieszkalnego z urządzoną KW

 

Są dwie drogi postępowania :

Pierwsza :

Istotna jest czynność, która uprawnia do złożenia wniosku o likwidację książeczki mieszkaniowej. Standardowo czynnością tą będzie nabycie udokumentowane aktem notarialnym kupna-sprzedaży , a zatem stosowny wniosek składa się w terminie 90 dni po przeniesieniu własności ( akt kupna-sprzedaży ) -

wtedy kredyt byłby na 100% ceny , na całe 160.000 zł i zapłata zbywcy w całości byłaby z kredytu - dopiero potem środki z książeczki mieszkaniowej można przeznaczyć np. na nadpłatę kredytu mieszkaniowego.

 

Druga :

Wniosek o likwidację książeczki mieszkaniowej można złożyć wcześniej - przed dokonaniem czynności ( kupna-sprzedaży) z jednoczesnym przekazaniem ich do banku kredytującego. Wtedy termin 90 dni liczony jest od daty zawarcia umowy kredytu mieszkaniowego. Umowa kredytu mieszkaniowego powinna wskazywać rachunek do przekazania premii gwarancyjnej oraz zawierać zapis, iż kwota premii gwarancyjnej zostanie wypłacona wraz z kredytem na rachunek zbywcy nieruchomości.

 

Należałoby wtedy założyć dłuższy termin między umową przedwstępną a umową końcową.

 

Dodatkowo - nie wszystkie banki uwzględnią premię gwarancyjną jako wkład własny - do rozważenia PKO BP, BNP PARIBAS, ALIOR, CA, DEUTSCHE, WBK, MILLENNIUM , POCZTOWY ( nie sprawdzałam zdolności )

 

*****

 

Pytanie - czy w bankach była już konkretna rozmowa w temacie terminu uzyskania środków z premii gwarancyjnej, jak to wygląda technicznie z uwzględnieniem jej jako wkładu własnego czy też rozmowa była bardziej ogólna z nastawieniem na warunki cenowe ?

[Kredyty24-net]

w PKO BP będzie to wyglądać następująco:

 

marża (pierwszy rok) 1,10 %

marża (kolejne lata) 1,50 %

 

rata (pierwszy rok) 800 zł

rata (kolejne lata) 833 zł

 

prowizja 0%

 

Ubezpieczenie nieruchomości na 2 lata gratis

 

Marża promocyjna w pierwszym roku kredytowania dla Klientów, którzy posiadają/otworzą konto w Banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat oferowane przez Bank oraz posiadają/nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez Bank.

 

Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie ubezpieczenia od utraty pracy na okres 4 lat oferowanego przez Bank.

 

Oferta w takiej postaci dostępna u jednego z pośredników.

[GPO Finanse]

"Ubezpieczenie nieruchomości na 2 lata gratis" - nie jest to oczywiście oferta banku.

[Kredyty24-net]

"Ubezpieczenie nieruchomości na 2 lata gratis" - nie jest to oczywiście oferta banku.

 

Jest oferta pakietowa Brokera, z którym współpracuję

[gilotyna186]

Pekao sa nie liczy dochodów żony,gdy ta jest w ciąży na zwolnieniu.

Odp na drugi post:Rozmowa na temat wkładu własnego w formie książeczki była.Najlepiej podchodzi do tego BNP paribas.Po uzyskaniu aktu notarialnego udaje się po wypłatę premii gw. do PKO i przelewam ją na rachunek zbywcy w formie zaliczki.Udokumentowaną wpłatę okazuje w banku.Dalej jeszcze się nie informowaliśmy.Ale jak narazie to najlepsza propozycja-przynajmniej ja tak uważam.Są lepsze?Albo coś jeszcze w temacie kredytu bądź samego banku?

I ostatnie-w PKO Bp nie posiadamy zdolności do uzyskania takiego kredytu

[Mr Tomek]

pko to bank który dobrze liczy zdolność kredytową, razem z Pekao SA z resztą

[gilotyna186]

ciekawe przy jakich dochodach.Bo nam nawet takiej kwoty nie dawano przy Rodzina na Swoim więc nie wiesz o czym mówisz.Zdolność to dobrze liczy getin, pocztowy a nie PIEPRZONE PKO.Mr Tomek daj sobie spokój z doradzaniem...

[RobertS]

@gilotyna, skoro wiesz lepiej to po co zadawałeś pytanie na forum? nie można generalizować, że bank X lepiej liczy zdolność od banku Y, bardzo dużo zależy od konkretnego przepadku/klienta

 

natomiast zgadzam się, że w wielu przypadkach PKO policzy znacznie lepiej zdolność niż GNB! to nie rodzina na swoim, aby GNB był zawsze najlepszy

 

ale wracając do tematu: żona jest w ciąży, na zwolnieniu czy nadal pracuje?

[gilotyna186]

Ok, więc właśnie kolego.Zgadzam się co do pierwszej części.Jeśli chodzi o zdolność to w naszym przypadku jest mała w tych bankach

i może posunąłem się za daleko.Dzisiaj z tym samym dochodem również nie mamy szans mimo niskiego zapotrzebowania na kredyty względem lat poprzednich gdzie był RnS.Ale to nie wina tego tylko polityki banków.Gt bank zakłada,że kredytobiorcy są w stanie spłacić kredyt w wysokości połowy dochodów-z tego bierze się taka zdolność.A z głową trzeba brać... A ogólnie mówiąc szukam dalej pomocy!!!

 

---------- Post dodany o 20:23 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 20:21 ----------

 

Aha,żona na zwolnieniu

[Bożena Myszczyszyn]

Dochody netto opiewają na ok 3100zł przy dwóch osobach-oboje czas nieokreślony

Jaka jest proporcja dochodów, ile na kogo przypada ? Jakie to są firmy (pracodawca) , duże, małe ?

 

I ostatnie-w PKO Bp nie posiadamy zdolności do uzyskania takiego kredytu

przy jakiej kwocie dochodu bank wyliczył brak zdolności na 144.000 zł , przy założeniu, że zostanie zaakceptowany łączny dochód 3.100 zł ?

 

problemem nie jest wysokość wspólnych dochodów, bo z dochodem 3.100 zł zdolność kredytowa jest, problemem jest zaakceptowanie obu źródeł dochodu

 

widziałabym tu PKO BP, ALIOR i MILLENNIUM - z udokumentowaniem z jakiego powodu jest zwolnienie lekarskie, z oświadczeniem na kiedy jest przewidywany poród i, że po macierzyńskim jest planowany powrót do pracy + list intencyjny od pracodawcy, że umowa będzie kontynuowana

 

ewentualnie - zastanowienie się, czy ktoś jeszcze może przystąpić do kredytu

 

Najlepiej podchodzi do tego BNP paribas.Po uzyskaniu aktu notarialnego udaje się po wypłatę premii gw. do PKO i przelewam ją na rachunek zbywcy w formie zaliczki.Udokumentowaną wpłatę okazuje w banku.Dalej jeszcze się nie informowaliśmy.Ale jak narazie to najlepsza propozycja-przynajmniej ja tak uważam.Są lepsze?Albo coś jeszcze w temacie kredytu bądź samego banku?

I ostatnie-w PKO Bp nie posiadamy zdolności do uzyskania takiego kredytu

 

To nie jest kwestia jak do sprawy podchodzi bank, ale jak do sprawy podejdzie ZBYWCA.

 

Transakcja kupna-sprzedaży niesie ze sobą ryzyko - w pewnym momencie zbywca nie jest już właścicielem, ale też nie ma jeszcze pieniędzy za sprzedaną nieruchomość. Ten okres między aktem notarialnym a zapłatą ceny należy jak najbardziej skrócić i jak najbardziej ograniczyć ryzyko spełniając wszystkie możliwe warunki jeszcze przed aktem not.

Przedłożona u notariusza umowa kredytowa z bankiem nie jest 100% gwarancją otrzymania zapłaty - w umowie kredytowej są warunki, wystarczy, że kredytobiorca nie spełni jakiegoś warunku i bank ma prawo odmówić uruchomienia środków. Podpisując akt notarialny powinno się dążyć do tego, żeby do spełnienia pozostały tylko warunki oczywiste i zależne w 100% od kredytobiorcy tj. przedłożenie w banku aktu notarialnego, ubezpieczenie nieruchomości wraz z cesją , złożenie w sądzie wniosku o wpis hipoteki i złożenie dyspozycji uruchomienia środków.

 

Zwykle jest tak, że jeżeli zbywca ma dostać jeszcze jakąś kwotę ze środków własnych kupującego to ta płatność następuje w dniu zawarcia aktu notarialnego przed jego podpisaniem, tak, żeby brakującą kwotą była wyłącznie kwota z kredytu.

 

Zbywca może się nie zgodzić na to, żeby dopiero po akcie notarialnym występować o likwidację książeczki mieszkaniowej i naliczenie premii gwarancyjnej - wiąże się to z dłuższym terminem oczekiwania przez niego na zapłatę ceny ( powiedzmy 2-3 tygodnie) jak i z ryzykiem , że jest to kolejny warunek, który bank dopiero musi zaakceptować.

Sądzę, że bezpieczniej będzie uruchomić procedurę likwidacji książeczki mieszkaniowej po podpisaniu umowy kredytu mieszkaniowego, ale przed aktem notarialnym, tak, żeby na moment zawierania aktu notarialnego zbywca widział, że ten warunek jest spełniony. W przeciwnym razie to ZBYWCA może zażądać zapłaty całej ceny z kredytu sugerując, żebyście Państwo książeczkę likwidowali sobie potem albo zaczeka na innego kupującego.

 

Czy ze zbywcą była rozmowa w tym temacie ? Jak zbywca zapatruje się na to, że będzie dłużej czekał na zapłatę ?

[lzalewski]

Zamiast Aliora proponowałbym Eurobank. Zdolność będzie (dochód ze zwolnienia powinien zostać uwzględniony), a oferta jednak lepsza.

[Bożena Myszczyszyn]

Zamiast Aliora proponowałbym Eurobank. Zdolność będzie (dochód ze zwolnienia powinien zostać uwzględniony), a oferta jednak lepsza.

 

może jako czwarty ?

 

pytanie tylko, czy obecna promocja W PARZE TANIEJ i dodatkowa OFERTA JUBILEUSZOWA nie spowodują, że przy dużej popularności banku i dużej ilości składanych tam wniosków bank będzie bardziej wybredny ?

[lzalewski]

Póki co nie mam problemów w tym banku, a z racji atrakcyjności oferty procesuję tam większość wniosków, które do mnie trafiają.

[gilotyna186]

No więc odpowiadam na pytania:PKO wyliczyło zdolność na 120 000zł bez sugerowanej kwoty ale to jeszcze przed ciążą bez założenia Naszej kwoty.Dochody dzielą się 50/50.Po wstępnej rozmowie z millenium nic nie potrzeba względem oświadczeń itp. ale jak będzie???Alior trochę nie za dobrze oceniany przeze mnie ze względu na kamuflowanie oferty.Chcieliby klienta,ale gdy pytam o konkrety typy jak obniżyć marże czy dodatkowe produkty przy tej marży,ubezpieczenia-konkretów, dostaje odpowiedź wszystko po podpisaniu umowy przedwstępnej.Śmiech...wyższa kultura bankowości.Z kolegą BO-MYS zgadzam się i będę sprawdzał warunki na 100%LTV.Zawsze resztę można wpłacić.Ze zbywcą rozmowy na ten temat nie było jeśli chodzi o ks.PKO, ale z tego co wiemy to się nie spieszy aż tak.

[Bożena Myszczyszyn]

Z kolegą BO-MYS zgadzam się i będę sprawdzał warunki na 100%LTV.

sprostuję tylko płeć - jestem kobietą

[gilotyna186]

Mam nadzieje, że Nam wybaczysz;a za ofertę narazie dziękuje.

[crespo1]

Witajcie,

 

Pytanie mam. Które banki w 2018 roku akceptują książeczki mieszkaniowe (w tym premie gwarancyjne) jako wkład własny w kredycie hipotecznym. Wypłata na rzecz banku. Z analizy wniosków kredytowych wywnioskowałem, że na pewno PKO BP i Pekao SA. Czy wiecie które jeszcze banki akceptują k.m?

[PlanFinance]

Witajcie,

 

Pytanie mam. Które banki w 2018 roku akceptują książeczki mieszkaniowe (w tym premie gwarancyjne) jako wkład własny w kredycie hipotecznym. Wypłata na rzecz banku. Z analizy wniosków kredytowych wywnioskowałem, że na pewno PKO BP i Pekao SA. Czy wiecie które jeszcze banki akceptują k.m?

 

Nie udzielajmy wyrywkowych odpowiedzi. Wymagamy wypełnienia schematu. Co z tego że wymienimy listę wszystkich banków, jak się okaże że 99% z nich odpadnie z powodu innych parametrów?

 

https://www.forum-kredytowe.pl/f125/poradnik-dla-kredytobiorcy-przeczytaj-koniecznie-85500.html

[crespo1]

Przepraszam, błąd świeżaka.

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 245 000

4.Wkład własny - 105 000

5.Wartość nieruchomości - 350 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - blok wielorodzinny, mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 48 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa/Mazowieckie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa zakończona, trwa procedura uzyskiwania pozwolenia na użytkowanie

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - jest

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 600

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 600

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - brak

22.Wykonywany zawód - Praca biurowa,

23.Bank w którym posiadane jest konto - BZ WBK

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak

25.Inne istotne informacje - wkład własny w większości (ok.70%) finansowany z książeczki mieszkaniowej (premia + kapitał)

 

- - - Uaktualniono - - -

 

Przepraszam, błąd świeżaka.

 

Ponowie pytanie

 

Które banki w 2018 roku akceptują książeczki mieszkaniowe (w tym premie gwarancyjne) jako wkład własny w kredycie hipotecznym. Wypłata na rzecz banku. Z analizy wniosków kredytowych wywnioskowałem, że na pewno PKO BP i Pekao SA. Czy wiecie które jeszcze banki akceptują k.m?

 

1.Waluta kredytu - PLN

2.Pożądana długość okresu kredytowania - 25 lat

3.Wysokość kredytu - 245 000

4.Wkład własny - 105 000

5.Wartość nieruchomości - 350 000

6.Rynek pierwotny / rynek wtórny* - pierwotny

7.Rodzaj nieruchomości / rodzaj własności - blok wielorodzinny, mieszkanie

8.Powierzchnia użytkowa nieruchomości - 48 m2

9.Lokalizacja nieruchomości (województwo / miasto) - Warszawa/Mazowieckie

10.Obecny stan zaawansowania inwestycji - budowa zakończona, trwa procedura uzyskiwania pozwolenia na użytkowanie

11.Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

12.Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 27

13.Aktualne obciążenia kredytowe (limity, karty kredytowe,chwilówki, wysokość rat) - brak

14.Historia w BIK - jest

15.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 3 miesięcy - 3000

16.Umowa o pracę: Średni dochód netto na rodzinę z 6 miesięcy - 3000

17.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 6 miesięcy - 600

18.Umowa zlecenie / o dzieło:Średni wpływ na rachunek na rodzinę z 12 miesięcy - 600

19.Działalność gospodarcza** - brak

20.Okres trwania obecnego dochodu w tył*** - brak

21.Okres trwania obecnego dochodu w przód*** - brak

22.Wykonywany zawód - Praca biurowa,

23.Bank w którym posiadane jest konto - BZ WBK

24.Wpływ z wynagrodzenia na konto (tak / nie) -tak

25.Inne istotne informacje - wkład własny w większości (ok.70%) finansowany z książeczki mieszkaniowej (premia + kapitał)

[PlanFinance]

Załóż własny temat.