Kredyt na zakup mieszkania w budowie, gdzie najkorzystniejszy?

[tomeq1984]

Wysokość kredytu

Witam, zamierzamy z żoną ubiegać się o kredyt na zakup mieszkania. Proszę o oferty.

 

 

Wartość nieruchomości / wkład własny. 240000/ 24000.

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 50 m2

Lokalizacja nieruchomości Grodzisk Mazowiecki

Stan zaawansowania inwestycji w budowie

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 5500

Źródło uzyskiwania dochodów. ja - umowa o prace czas nieokreślony/ żona - na czas określony do 31.12.2014

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. ja - od 08.2011/ żona od 05.2011

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 29/26

Aktualne obciążenia kredytowe kredyt hipoteczny z ratą 200 chf

Historia w BIK wszystko spłacane w terminie:)

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 1131zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników kredytowych. W razie zainteresowania zapraszam do kontaktu.

[Kredyty24-net]

Rozumiem, że wartość kredytu to 216.000 zł ?

 

W DB będzie to wtedy wyglądało następująco:

 

marża 1,45%

rata 1.097 zł

 

prowizja 2%

 

Marża dla Klientów, którzy posiadają/otworzą konto w Banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową.

[lzalewski]

Oferta DB z prowizją wypada słabiej niż bez. Lepsza jest opcja z prowizją 0% i marżą 1,65%. Nie ma konieczności deklaracji wpływów.

[Kredyty24-net]

Izalewski: A dlaczego bez prowizji będzie korzystniejsza ?

 

podwyżka marży podnosi rate o ok 25 zł

przez 30 lat to koszt 9.000 zł

 

Co do wpływów to przed chwilą sprawdzałem u źródła w DB. Do konta trzeba deklarować wpływy z wynagrodzenia.

[lzalewski]

A kiedy zwróci Ci się ta prowizja? Po kilkunastu latach. Dolicz więc do swoich rachunków utratę wartości pieniądza wczasie. Dolicz ewentualne dochody z tytułu ulokowania tych środków na lokacie. Jako doradca kredytowy powinieneś uwzględniać takie rzeczy.

Wg mojego źródła nie musi być wpływu wynagrodzenia. Musi być wpływ w wysokości raty. Źródło wpływu dowolne.

[tomeq1984]

A jak wygląda symulacja np w pko bp, słyszałem głosy aprobaty na temat ich kredytów mieszkaniowych.

[lzalewski]

Oferta w tej chwili jest słaba. Zestaw, którym powinieneś się zainteresować to Eurobank, DB i PEKAO S.A.

[PlanFinance]

Izalewski: A dlaczego bez prowizji będzie korzystniejsza ?

 

podwyżka marży podnosi rate o ok 25 zł

przez 30 lat to koszt 9.000 zł

 

Co do wpływów to przed chwilą sprawdzałem u źródła w DB. Do konta trzeba deklarować wpływy z wynagrodzenia.

 

1.Czy Ty umiesz liczyć coś więcej poza wskazaniem kalkulatora?. Policzyłeś np. ile ta prowizja by wypracowała odsetek jeśli by ją wpłacić na lokatę?. Czy policzyłeś kiedy prowizja się zwraca?. Czy wiesz jaki jest średni czas życia kredytu?. Czy zdajesz sobie sprawę że istnieje coś takiego jak wcześniejsza spłata, refinansowanie itp?.

 

2.Czy znasz jakąkolwiek inną ofertę od DB?. Czy bierzesz pod uwagę że obecnie czeka się na decyzję min.1,5mc?.

 

3.Oferty podajemy pełne. W Twojej brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

 

Łukasz od kiedy w DB nie ma konieczności deklaracji wpływów z wynagrodzenia?.

 

Panowie albo przestaniecie cyklicznie walić byki, albo dostaniecie zakaz wypowiedzi. To jest forum specjalistyczne a nie forum "myślę że wiem". Każdy popełnia błędy ja również żeby było jasne, ale na litość boska....:

 

Oferta DB z prowizją wypada słabiej niż bez. Lepsza jest opcja z prowizją 0% i marżą 1,65%. Nie ma konieczności deklaracji wpływów.

 

 

Co do wpływów to przed chwilą sprawdzałem u źródła w DB. Do konta trzeba deklarować wpływy z wynagrodzenia.

 

W odniesieniu do giganta na rynku kredytów hipotecznych...

[SDBP]

Bank Pocztowy - zbliżona do powyższych oferta lecz wszystko można skredytować:

- marża 1,7%

- Rata 1114zł/m-c/30 lat

- Prowizja 0%

- Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata – składka w wysokości 2,7% kwoty kredytu (może również zostać skredytowana, nie ma konieczności kontynuowania ubezpieczenia po 3 latach)

- ubezpieczenie niskiego wkładu w kwocie 936,-zł (można skredytować)

- wymagane bezpłatne konto z wpływem 2500/m-c (niekoniecznie z wynagrodzenia) oraz obrót bezgotówkowy kartą debetową 500zł/m-c (karta 4zł/m-c)

- bezprowizyjna wcześniejsza spłata kredytu

- bezpłatna wycena nieruchomości na rynku pierwotnym

- możliwa kwota na wykończenie w ramach tego samego wniosku kredytowego

[Kredyty24-net]

1.Czy Ty umiesz liczyć coś więcej poza wskazaniem kalkulatora?. Policzyłeś np. ile ta prowizja by wypracowała odsetek jeśli by ją wpłacić na lokatę?. Czy policzyłeś kiedy prowizja się zwraca?. Czy wiesz jaki jest średni czas życia kredytu?. Czy zdajesz sobie sprawę że istnieje coś takiego jak wcześniejsza spłata, refinansowanie itp?.

 

I tu dochodzimy do sedna sprawy. To jaka oferta jest korzystniejsza jest zależne od wielu czynników. Tj m.in. od potencjalnej chęci wcześniejszej spłaty. Aby określić optymalną wersję potrzebna jest wnikliwa analiza potrzeb klienta. Tutaj proponujemy rozwiązania nie mając pełnego obrazu.

 

2.Czy znasz jakąkolwiek inną ofertę od DB?. Czy bierzesz pod uwagę że obecnie czeka się na decyzję min.1,5mc?.

 

Wiem ile czeka się na decyzję w DB. To jest ich podstawowa zmora. Pracowałem tam osobiście. Mimo ze w ofercie mam aktualnie 22 banki to uważam, że DB w wielu przypadkach jest jedną z lepszych opcji pod względem kosztowym. Jak pewnie możesz zauważyć w moich postach DB to 20-30%

[lzalewski]

W tym przypadku, jeśli klient chciałby wcześniej spłacić kredyt, to oferta z prowizją tym bardziej jest mniej opłacalna.

[tomeq1984]

Ok, dodam, że prawdopodobnie chciałbym dokonać spłaty kredytu przed terminem. Jak w takim razie wygląda oferta w DB bez tej prowizji a większą marżą bo rozumiem że to wtedy raczej lepsza oferta dla mnie. Jeszcze pytanie o dodatkowe obostżenia typu ubezpieczenia wszelkiego rodzaju itd. No i podstawowe pytanie jak wygląda sprawa z umową małzonki na czas określony.

[prezesik24]

Kredyty24 pracowałeś w DB i klient przy kredycie na 100 % otrzymywał ofertę z prowizją ?? Przecież wiesz że jest ona niekredytowana w takim przypadku, tak jak napisał PlanFinance - JEST TO NIEOPŁACALNE dla klienta. Możliwość wcześniejszej spłaty można negocjować.

Co do wynagrodzenia - musi być deklaracja jego przelewania, chyba że klient prowadzi działalność wtedy może być to dwukrotność raty kapitałowo-odsetkowej, w innym przypadku jest to odstepstwo.