Kredyt hipoteczny, problem z udokumentowaniem zarobków

[Cash Flow]

Witam,

Potrzebuję skonsultować się z Wami.

Mam klienta na kredyt hipoteczny który jest zatrudniony w firmie na umowę o pracę od kilku lat na stanowisku dyrektorskim. Zarabia 10 tys brutto ale.... Dopiero od 3 miesięcy może to udokumentować wpływami na rachunek ponieważ dopiero od 3 miesięcy składki są odprowadzane od tej kwoty. Wcześniej zarabiał tyle ale udokumentowaną pensję miał jedynie w wysokosci minimalnej płacy - reszta była wypłacana "pod stołem".

 

W jakich bankach przy kwocie kredytu 400 TPLN do potwierdzenia dochodu wystarczy zaświadczenie o zarobkach i wyciąg z rachunku z 3 miesięcy ???

 

Z tego co się orientuję to PKO BP i Getin Bank zrobi kredyt na podstawie tych dokumentów. ING i Multibank też ale tam już 3 miesiące temu był składany wniosek przez innego doradce więc te 2 banki chciałbym ominąć.

 

Czy możecie polecić mi jeszcze jakieś banki??

[GPO Finanse]

Millennium i Alior - wymagają zaświadczenie z 3 miesięcy.

 

W przypadku PKO BP, Multibanku i mBanku - zaświadczenie odpowiednio z 12/6/6 miesięcy, chyba że okres zatrudnienia jest krótszy i wówczas 3 miesiące wystarczą. Więc jeżeli zatrudnienie trwa od kilku lat to na zaświadczeniu powinna być średnia odpowiednio z 12/6/6 miesięcy [ w PKO BP, Multibanku i mBanku]

[PlanFinance]

Credit Agricole, BOŚ, BNP Paribas oprócz wymienionych Alior i Millennium.

[EkspertPKO]

W PKO BP przy kredytach hipotecznych, wysokość zarobków obliczona jest za ostatnie 12 miesięcy. W przypadku osób które pracują od niedawna wystarczy informacja o dochodach za ostatnie 3 miesiące. W opisanym wypadku Bank obliczy zdolność kredytowa na podstawie łącznych dochodów z ostatniego roku.

[Cash Flow]

Millennium i Alior - wymagają zaświadczenie z 3 miesięcy.

 

W przypadku PKO BP, Multibanku i mBanku - zaświadczenie odpowiednio z 12/6/6 miesięcy, chyba że okres zatrudnienia jest krótszy i wówczas 3 miesiące wystarczą. Więc jeżeli zatrudnienie trwa od kilku lat to na zaświadczeniu powinna być średnia odpowiednio z 12/6/6 miesięcy [ w PKO BP, Multibanku i mBanku]

 

Zaświadczenie może być wystawione za 12 miesięcy na kwotę 10000 brutto bo Kadrowa takie zaświadczenie wystawiła i potwierdzi wszystkie dane podczas telefonicznej weryfikacji, jednak wyciągi bankowe na których będzie widoczna kwota widoczna na zaświadczeniu będą możliwe do zrobienia tylko za 3 miesiące. We wcześniejszym okresie zamiast kwoty około 7000 wpływało około 1500 a reszczta była wypłacana w gotówce bez żadnego udokumentowania...

 

Dziękuję wszystkim za info.

[PlanFinance]

Zaświadczenie może być wystawione za 12 miesięcy na kwotę 10000 brutto bo Kadrowa takie zaświadczenie wystawiła i potwierdzi wszystkie dane podczas telefonicznej weryfikacji, jednak wyciągi bankowe na których będzie widoczna kwota widoczna na zaświadczeniu będą możliwe do zrobienia tylko za 3 miesiące. We wcześniejszym okresie zamiast kwoty około 7000 wpływało około 1500 a reszczta była wypłacana w gotówce bez żadnego udokumentowania...

 

Dziękuję wszystkim za info.

 

 

Zastanów się nad konsekwencjami...

[Cash Flow]

Ale to nie jest wyłudzanie kredytu. Ta osoba faktycznie od około 5 lat tyle zarabia. Tylko nie miała tego udokumentowanego. Zdecydowała się na unormowanie tej sytuacji ale dopiero 3 miesiące temu. Z resztą już kiedyś Multibank udzielił tej osobie jednego kredytu hipotecznego - który od ponad 3 lat jest terminowo spłacany.

[GPO Finanse]

.... Ta osoba faktycznie od około 5 lat tyle zarabia. Tylko nie miała tego udokumentowanego...

 

Jeżeli ten zarobek nie był udokumentowany, ZUS i US nie był odprowadzany - to znaczy, że tego dochodu nie było (nie chwaliłabym się tym, szczególnie w banku - ciekawe na jakiej podstawie kadrowa wystawia to zaświadczenie.

[PlanFinance]

Ale to nie jest wyłudzanie kredytu. Ta osoba faktycznie od około 5 lat tyle zarabia. Tylko nie miała tego udokumentowanego. Zdecydowała się na unormowanie tej sytuacji ale dopiero 3 miesiące temu. Z resztą już kiedyś Multibank udzielił tej osobie jednego kredytu hipotecznego - który od ponad 3 lat jest terminowo spłacany.

 

Cash Flow jakiś czas temu napisałeś/napisałaś mi na PW że masz 15-letnie doświadczenie w bankowości...

 

Jest to ewidentnie wyłudzenie i spokojnie Ciebie można pod to podciągnąć również.

[Cash Flow]

Jeżeli ten zarobek nie był udokumentowany, ZUS i US nie był odprowadzany - to znaczy, że tego dochodu nie było (nie chwaliłabym się tym, szczególnie w banku - ciekawe na jakiej podstawie kadrowa wystawia to zaświadczenie.

 

Fakt - wystawienie takiego zaświadczenia to potwierdzenie nieprawdy i to że "przymykam na to oko" to też nie jest do końca w porządku ale Klient o którym piszę to mój dobry przyjaciel więc nie widzę powodu żeby nie doradzić mu w możliwości uzyskaniu kredytu - tym bardziej jeśli jestem pewien że kredyt ten będzie rzetelnie spłacany.

 

PlanFinance.pl pisze o wyłudzaniu. Prowadzicie pośrednictwa kredytowe i jestem ciekawy czy ktoś z Was albo z waszych pracowników kiedy przyszedł do nich klient którego znacie i współpracujecie z nim już jakiś czas i wypełnialiście wnioski kredytowe nie zasugerował mu żeby np. zamiast wpisywać faktyczne koszty utrzymania na poziomie 2000 zl podpowiedział żeby wpisać 1000 bo to mniej zaniży zdolność kredytową, lub zasugerował żeby nie wpisywać składek do III filaru, lub miesięcznych polis ubezpieczeniowych bo to też może zaniżyć dolność??? To również jest poświadczanie nieprawdy. Nie oczekuje od Was odpowiedzi na to pytanie, ale zanim zaczniecie kogoś osądzać na forum zastanówcie się czy Wy czasem nie postępujecie podobnie i czy w Waszej dotychczasowej pracy nie macie podobnych grzeszków na sumieniu.

 

PlanFinanse jeśli chodzi o mój staż w bankowości to faktycznie jest to 15 lat i przez ten czas żaden z kredytów które udzieliłem się nie "wysypał". Wiem o tym ponieważ firmy w których poprzednio pracowałem lub z którymi współpracowałem prowadziły monitoring mojego portfela kredytowego m.in. pod względem szkodowości i poza niewielkimi opóźnieniami w ratach nie było nigdy problemów. Więc pisanie o podciągnięciu mnie pod wyłudzanie kredytów nie wydaje mi się na miejscu.

[PlanFinance]

CashFlow jakie znaczenie ma szkodliwość portfela do pomocy w wyłudzeniu?.

 

Nie wiem czy Cię zaskoczę, ale to forum jest z zamiłowaniem czytane przez przedstawicielu wielu banków w tym PKO BP. Pisząc takie dyrdymały publicznie szybko pozbędziesz się umów o współpracy. Także zastanów się 10 razy co piszesz.

[Cash Flow]

Jeśli ktoś chce wyłudzić kredyt z Banku to głównie po to żeby go później nie spłacic.... Ale chyba nie ma sensu kontynuować tego wątku bo ta dyskusja do niczego sensownego nie zmierza. Mam wrażenie że chyba źle mnie zrozumiałeś...O umowy współpracy się nie boję ponieważ dyrektorzy oddziałów Banku z którymi współpracuję znają mnie od dłuższego czasu i są z naszej współpracy bardzo zadowoleni.

[PlanFinance]

Jeśli ktoś chce wyłudzić kredyt z Banku to głównie po to żeby go później nie spłacic.... Ale chyba nie ma sensu kontynuować tego wątku bo ta dyskusja do niczego sensownego nie zmierza. Mam wrażenie że chyba źle mnie zrozumiałeś...O umowy współpracy się nie boję ponieważ dyrektorzy oddziałów Banku z którymi współpracuję znają mnie od dłuższego czasu i są z naszej współpracy bardzo zadowoleni.

 

Cash Flow rozmowa ma sens. To jest forum na którym nie pomagamy ani nie popieramy w łamaniu prawa. Ewidentnie chcesz pomóc to zrobić. Masz wiedzę na temat nieprawidłowości i chcesz pomóc ze względu na swoją znajomość procedur w uzyskaniu kredytu.

 

Dyrektorzy oddziałowi to pionki i w mało którym banku decydują o współpracy(jeśli mówimy o kredytach hipotecznych). Forum jest czytane przez centralę. Ja sam utraciłem jedną z umów tylko dlatego że nieprzychylnie opisywałem proces analizy w jednym z banków.

[Cash Flow]

Tak jak napisałem wcześniej od 3 miesięcy Klient ma udokumentowane dochody i składki odprowadzane od faktycznej kwoty otrzymywanego wynagrodzenia więc wszystko już jest tak jak powinno (Klient uregulował te sprawy właśnie dzięki moim sugestiom). Jeśli czytasz uważnie to napisałem że wcześniej składał wnioski u innego pośrednika (jedna z większych firm na rynku) posługując się zaświadczeniem wystawionym przez kadrową na którym było wpisane wynagrodzenie które faktycznie otrzymywał a nie od którego odprowadzane były składki. Doradca złożył wtedy wnioski w ING i Multibanku i otrzymał decyzje negatywne. W tedy Klient zgłosił się do mnie żebym mu pomógł.

Dlatego moje pytanie z pierwszego postu brzmiało:

„W jakich bankach przy kwocie kredytu 400 TPLN do potwierdzenia dochodu wystarczy zaświadczenie o zarobkach i wyciąg z rachunku z 3 miesięcy ???”

W każdym banku który weryfikuje dochody i oblicza zdolność za okres dłuższy niż 3 miesiące nie wyjdzie mu zdolność kredytowa. Dlatego szukam takiego Banku albo czekamy aż minie 6 miesięcy od „ubruttowienia pensji”.

Dlatego nie bardzo rozumiem jaki jest powód że tak bardzo mnie atakujesz i zarzucasz mi łamanie prawa. Myślałem że forum jest miejscem do zadawania pytań i uzyskiwania na nie odpowiedzi…

Nigdy nie działałem na szkodę instytucji z którą współpracowałem lub w której byłem zatrudniony co właśnie potwierdza brak niespłacanych kredytów w moim portfelu, jednak mam zbyt duże doświadczenie żeby nie wiedzieć jak doradcy „naginają rzeczywistość” koloryzując dane Klientów we wnioskach i myślę że skoro działasz w finansach od dłuższego czasu to Ty też bardzo dobrze o tym wiesz. A wiem że działasz przynajmniej od 2-3 lat bo wtedy moich 2 znajomych korzystało z usług Twojej firmy – z których nawiasem mówiąc byli zadowoleni.

Tak więc nie wiem jak Ty ale nie zamierzam już dłużej tracić czasu na tą dyskusję.

[PlanFinance]

Cash Flow ja Cię absolutnie nie atakuję tylko rozmawiam(chyba po to jest forum). Myślałeś o PKO BP, które wymaga zaświadczenia z 12mc i wyciągów z 3mc. Jeśli zdajesz sobie sprawę że księgowa wypisze nieprawdę w zaświadczeniu i złożysz dokumentację w banku to popełniasz przestępstwo.

[Maciek86]

Moim zdaniem jeśli Cash Flow znajdzie bank, który oprze się tylko na zaświadczeniu z 3ost. miesięcy oraz wyciągu z 3 ost. miesięcy to wszystko jest ok. Na tym polega praca pośrednika kredytowego, że zna procedury bankowe i wie co zrobić.. Co innego gdyby księgowa wystawiła lewe zaświadczenie lub "majstrował" z klientem przy wyciągach.. wtedy jest to jazda po bandzie i czegoś takiego zdecydowanie nie popieram.

 

A teraz z ciekawości podam 2 przykłady sytuacji:

- Klient jest emerytem i przepisał mieszkanie na córkę, pod warunkiem, że może w nim mieszkać do końca życia.. Córka ma męża i 2 dzieci.. mieszkają razem.. on ma swoje pieniądze i nic go nie obchodzi.. ile wpiszecie osób w gospodardstwie domowym? Wg procedur bankowych powinniście wpisać 5 i zdolności nie będzie.. a sytuacja jego wygląda z goła inaczej..

- Kobieta ma męża.. mają razem kredyty.. mąż wyjechał za granicę, zostawił żonę, dzieci.. Kobieta bez zgody męża nie ma szans na konsolidację, a to jedyne wyjście dla niej, bo została z kredytami zupełnie sama.. Nie jest w stanie załatwić rozwodu ani rozdzielności bo mąż olał ją.. Gdyby taka sytuacja zdarzyła się w waszej rodzinie to doradzilibyście do którego banku ma uderzyć i jakie podać informacje o sobie (rozwódka/wdowa), żeby obyło się bez dodatkowych papierów i mogła tą konsolidację uzyskać?

 

Niestety w naszym zawodzie jest mnóstwo stykowych sytuacji i na pewno każdy ma jakieś sytuacje na sumieniu..

[lzalewski]

Maćku tutaj nie ma 5 osób w gospodarstwie domowym. Zamieszkiwanie pod jednym adresem nie oznacza prowadzenia jednego gospodarstwa. Tutaj występuje 4+1. Każde gospodarstwo ma osobny dochód.

Cash, abyś nie wpakował klienta na minę zwróć jeszcze uwagę na to, czy klient będzie miał odprowadzane składki od obecnego wynagrodzenia również w przyszłości. Ma to znaczenie szczególnie tam, gdzie wymagany jest wpływ wynagrodzenia na konto. Wniosek w PKO BP będzie ewidentnym złamaniem prawa przez Ciebie, klienta i księgową, która wystawi zaświadczenie.

[Cash Flow]

Pensja Klienta pozostanie już na niezmienionym poziomie i z całą pewnością nie będzie wracał już do starego sposobu wynagradzanie. I powtórzę jeszcze raz szukam banku któremu wystarczy zaświadczenie o zarobkach i wyciąg z rachunku z 3 miesięcy. Jeśli takiego nie znajdę poczekamy aż będzie w stanie udokumentować pensję z 6 miesięcy.