Kredyt hipoteczny 210000 na kupno mieszkania

[Grucha]

Wysokość kredytu - 210000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 210000/może być 10% wkładu własnego

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 64m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - woj. śląskie

Stan zaawansowania inwestycji - w trakcie budowy (oddane do użytku będzie z końcem roku 2013)

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - ok. 6000

Źródło uzyskiwania dochodów - działalność gospodarcza i etat na czas określony

Aktualne obciążenia kredytowe - brak

 

Kredyt na 30lat z założeniem szybszej spłaty. Dlatego ważny jest dla mnie brak opłat za wcześniejszą spłatę. Działalność gospodarcza prowadzona jest wspólnie i dodatkowo jedna z osób jest zatrudniona na pełnym etacie. Były pierwsze przymiarki robione z doradcą OF, ale zasugerował tylko GNB, PeKaO, DB oraz Eurobank, ale uwzględnił przypadek bez wkładu własnego. Proszę o sugestię z jakimi bankami podjąć jeszcze rozmowy, bo przedstawione przez doradcę symulacje nie do końca mnie satysfakcjonują.

[lzalewski]

Rozdziel dochody z tytułu umomy o pracę i działalności. W przypadku działalności podaj dochód za rok 2011, 2012 oraz za rozliczone m-ce roku bieżącego.

Od kiedy i do kiedy obowiązuje umowa o pracę?

[Grucha]

Dochody za 2011 i 2012 będą niższe, ponieważ wspólnikami jesteśmy od 11.2012 (działalność od 06.2011). Jak wrócę z pracy, to będę mogła podać coś dokładniej. Umowa o pracę na obecny okres jest od 01.2012 do końca 2015 (zatrudnienie jest od 11.2010)

[lzalewski]

Bez dokładnych finansowych nie będziemy w stanie pomóc.

Eurobank przy kredycie na 100% LTV również odpadnie. Musi być wkład własny na poziomie 10%.

[Grucha]

Dlatego zaczynamy skłaniać się ku temu 10%. Początkowo nie chcieliśmy angażować środków własnych ponieważ firma się rozwija i to w nią inwestujemy, ale przedstawione propozycje na 100% inwestycji nie są zachwycające. Dokładniejsze dane podam później.

[lzalewski]

A z jakich środków będziecie wykańczać mieszkanie? Jeśli miały to być środki własne, to lepiej jest je wydać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Dzięki temu również można obniżyć LTV.

[Grucha]

Małe sprostowanie: umowa o pracę jest do końca 2016r.

 

Dochody:

 

2011: 2550zł/mc (działalność) + 1330zł/mc (etat)

2012: 12970zł/mc (działalność) + 1290zł/mc (etat)

2013: styczeń i luty - 4000zł/mc, marzec, kwiecień, maj będzie jakieś 6000zł/mc + 1180zł/mc (etat)

 

Dochód w 2013 będzie wyższy niż w 2012, ale specyfika branży jest taka, że główne miesiące zarobkowe, to miesiące "ciepłe". Wykańczać mieszkanie zamierzamy z bieżących środków (nie mamy odłożonej większej kwoty na ten cel, ale do czasu przekazania mieszkania odłoży się sama). Mieszkanie jest w stanie deweloperskim.

[lzalewski]

Eurobank 189tys.:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 886zł

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Oferta w tym kształcie dostępna jest tylko u jednego z pośredników kredytowych.

 

Opcja nr 2 to Pocztowy z marżą 1,2%, prowizją 0% i ubezpieczeniem AVIVA 2,7%.

[Grucha]

Dzięki za odpowiedź. Eurobank odrzuciliśmy w zasadzie od razu, bo na warunkach przedstawionych przez w OF wypadał najgorzej na tle innych ofert (marża 1,65% prowizja 2% i sumując wszystkie opłaty okołokredytowe nie wyglądało to dobrze). Chyba będzie trzeba dalej brać ten bank pod uwagę. Obecnie czekamy jeszcze na warunki jakie zaoferuje nam WBK.

[SDBP]

Bank Pocztowy - kredyt na 189.000zł:

- marża 1,2%

- Rata 890zł/m-c/30 lat

- Prowizja 0%

- Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata – składka w wysokości 2,7% kwoty kredytu (może również zostać skredytowana, nie ma konieczności kontynuowania ubezpieczenia po 3 latach)

- ubezpieczenie niskiego wkładu w kwocie 819,-zł (można skredytować)

- wymagane bezpłatne konto z wpływem 2500/m-c (niekoniecznie z wynagrodzenia) oraz obrót bezgotówkowy kartą debetową 500zł/m-c (karta 4zł/m-c)

- bezprowizyjna wcześniejsza spłata kredytu

- bezpłatna wycena nieruchomości na rynku pierwotnym

- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w Pocztowym TUW (składka na rok w wysokości 0,08% kwoty, na jaką nieruchomość jest ubezpieczana)

[Grucha]

Wg doradcy Bank Pocztowy kojarzy mu się tylko z pocztą, a nie z instytucją finansową i nie ma do nich zaufania ;) Coraz bardziej zaczynam się zastanawiać, czy przedstawione oferty nie miały na celu sprowadzenia nas ostatecznie do oferty GNB

[lzalewski]

Oferty Eurobanku takiej jak przedstawiłem nie otrzymacie w OF. Dostępna w tym kształcie jest tylko poprzez jedną z firm pośrednictwa (w razie zainteresowania nią zapraszam na PW). Doradca nie ma prawa decydować za klienta, gdzie będą złożone wnioski. Powinien kierować się dobrem klienta, a nie swoją subiektywną oceną. Oferta Pocztowego to dla Was oferta nr 2.

[Grucha]

A tak jeszcze bazując na Twoim doświadczeniu zapytam ile w przybliżeniu trwałoby załatwienie formalności w Eurobanku przez wspomnianą firmę? (okres wydania decyzji od złożenia wniosku)

[lzalewski]

Okres od złożenia wniosku do wydania decyzji to maks 4 tygodnie.

[SDBP]

jeśli doradca polega na skojarzeniach to proponowałbym czym prędzej go zmienić a najlepiej udać się bezpośrednio do banku.

[lzalewski]

a najlepiej udać się bezpośrednio do banku.

Możesz uzasadnić? Uważasz, że doradca bankowy będzie dla kredytobiorcy lepszym rozwiązaniem niż dobry doradca zewnętrzny?