zdolność kredytowa, szanse, warunki - potrzebuję porady

[marlena_]

Dzień dobry,

Proszę o poradę: będziemy z mężem starać się o kredyt mieszkaniowy:

mieszkanie 390 000

wkład własny 5 000

kredyt na kwotę 385 000

czas kredytowania 20 lat

Warszawa.

 

zarobki: mąż umowa o pracę 3000zł netto (licząc 12 miesięcy 3400zł), umowa o dzieło od roku średnio 2500 zł netto

ja: działalność gospodarcza 2 lata, obecnie od 9 miesięcy. zlecenia/zatrudnienie od jednego pracodawcy, możliwe wszystkie rachunki i zaświadczenie o niemal 3 letniej współpracy. średnia kwota z 3 miesięcy 3000 zł netto, z roku ok 5000zł

 

obciążenia: 8000 kredytu odnawialnego (odsetki miesięczne 100 zł) w pko bp, 350 zł mies rata kredytu studenckiego w pko bp

 

wiek 28/29 lat

 

w czerwcu w pko bp wyliczono że mąż bez problemu ma zdolność, ja się nie liczę z moją umową o dzieło. kilka dni temu byliśmy znowu i dowiedzieliśmy się że Rada Polityki Pieniężnej podniosła wymagania do zdolności kredytowej i mąż ma zdolność na 367 000. owszem, ma zdolność ale na 30 lat, gdzie suma odsetek mnie powaliła (ok 320 tys).

 

Zależy nam na 20 letnim okresie, żeby właśnie odsetki nie były aż tak wysokie. podobno niektóre banki mogą uznać taką sytuację pracową jaką ja mam, ale które? gdzie warto składać?jakie mamy szanse?

w pko bp mąż mógł się załapać na promocję marży dla określonych zawodów, ale teraz w lipcu jest to zawieszone:(

co możemy zrobić?nie chcę czekać, wymarzyłam to mieszkanie, a jednocześnie nie wyobrażam sobie 30 letniego kredytu (przy 20 letnim i tak chcemy nadpłacić po kilku latach sporą część)

[lzalewski]

Jaka jest powierzchnia mieszkania?

Ile osób w gospodarstwie?

Czy posiadacie samochód?

Rynek pierwotny czy wtórny?

[marlena_]

powierzchnia 64m.rynek wtorny

2osoby w gospodarstwie,nie mamy dzieci

samochod jest

[lzalewski]

Pocztowy/20 lat:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 2311zł

- ubezpieczenie AVIVA 2,7%

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2847zł/5lat

Wymagane konto, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

[marlena_]

a czy nasze szanse zwiekszylby wklad wlasny czy splata kredytu odnawialnego?jestesmy w stanie spiac sie finansowo w ktorejs z tych opcji w okolicach 10tys

[PlanFinance]

Rada Polityki Pieniężnej nie podnosi ani nie obniża wymagań co do zdolności kredytowej. To nie jest instytucja w żaden sposób bezpośrednio do tego powołana. RPP ma wpływ na wysokość stóp procentowych do pośrednio wpływa na zdolność gdyż stopy procentowe są składową oprocentowania a więc mają wpływ na wysokość raty. Sęk w tym że w tym roku stopy zostały przez RPP bodajże 7 razy z rzędu obniżone.

 

Każde pozbycie się zobowiązania kredytowego lub wkład własny są inplus.

 

marlena_ Pocztowy jest fajny tylko moim zdaniem na podstawie Twoich danych nie da się określić czy jest w nim zdolność.

 

W jakiej branży prowadzisz działalność?.

 

Jaki był dochód netto z dg za 2012 i rozliczone miesiące roku bieżącego?.

 

Umowa zlecenie trwa od 9mcy?.

 

Jakie jest saldo kredytu gotówkowego?.

[marlena_]

przez dwa lata prowadzilam dzialalnosc wspomagajaca edukacje.jestem pedagogiem specjalnym,prowadze terapie.po 2latach zamknelam i zaczelam prace na umowe o dzielo.tak pracuje od 9miesiecy,umowa wystawiana co miesiac.kwoty jestem w stanie podac po poludniu dopiero

[RobertIND]

Na pewno Millennium. Inne banki ciężko wskazać bez obejrzenia dokumentów.

[marlena_]

dochód łączny za 2012: 46 998zł (zal 5713)

dochód z dg 33091 zł (zaliczka 3211)

dochód z umowy o dzieło za 2012: 7451 (zaliczka 1341)

z tego roku mam średnią 3500 netto

 

kredyt jest odnawialny i nie wpływa na saldo(?). w każdym razie łącznie to 8000zł.

 

Bardzo mnie interesuje w którym banku w ogóle wezmą pod uwagę moje zarobki a w którym jest to zupełnie wykluczone ze względu na status umowy?

 

podobno w getin mogliby udzielić tylko na męża, tam wychodzi mu zdolność, ale ja boję się obowiązkowego funduszu inwestycyjnego, słusznie?

[RobertIND]

Mbank i Getin powinien wziąć Twoje dochody do zdolności; millennium również powinien to zrobić jak nie standardowo to na odstępstwo.

Kredyt odnawialny stanowi zobowiązanie i jakaś jego część w zależności od banku obciąża zdolność.

W Getin banku nie ma obowiązkowego funduszu inwestycyjnego.

[SDBP]

Bank Pocztowy nie przyjmie dochodów z umowy o dzieło odnawianej miesięcznie, minimum to 6 miesięcy "naprzód" a wstecz to 12 miesięcy

[marlena_]

W Getin faktycznie nie jest obowiązkowy Fundusz, ale bez niego warunki są kiepskie. Dziękuję za wyjaśnienie odnośnie Rady Polityki Pieniężnej, tak tłumaczyła to Pani w banku i przyjęłam to za pewnik. Z tego co piszecie, chyba trzeba będzie nastawić się na to, że moje dochody nie beda miały znaczenia:(być może męża dochody wystarczą