kredyt hipoteczny 150 000 - prośba o opinię

[Stephan]

Dzień dobry, zamierzam kupić mieszkanie z rynku wtórnego na kredyt. Otrzymałem 3 oferty bankowe.

 

Kwota kredytu: 150 000zł

Wartość nieruchomości: 178 000zł

Wkład własny 28 000zł

LTV: 84.27%

Okres kredytowania: 30 lat

 

 

-Oferta 1:

prowizja 0.00%

czy kredytowana: tak

marża: 1.29%

Oprocentowanie: 4.03%

Ubezpieczenie niskiego wkładu: 3.5% 266zł

Ubezpieczenie pomostowe: 1.1%

Wcześniejsza spłata kredytu: do 3 lat 1.5%

Ubezpieczenie na życie: 0.06%

Ubezpieczenie nieruchomości: 0.15%

Wycena nieruchomości: 0zł

Szacowana rata: 719zł

 

-Oferta 2:

prowizja 1.80%

czy kredytowana: nie

marża: 1.90%

Oprocentowanie: 4.64%

Ubezpieczenie niskiego wkładu: 3.3% 250.80zł

Ubezpieczenie pomostowe: 0.9%

Wcześniejsza spłata kredytu: do 2 lat 1.5%

Ubezpieczenie na życie: 0.06%

Ubezpieczenie nieruchomości: 0.08%

Wycena nieruchomości: 200zł

Szacowana rata: 773zł

 

-Oferta 3:

prowizja 1.19%

czy kredytowana: tak

marża: 1.35%

Oprocentowanie: 4.09%

Ubezpieczenie niskiego wkładu: 0.06% 4.56zł

Ubezpieczenie pomostowe: 1%

Wcześniejsza spłata kredytu: 2%

Ubezpieczenie na życie: indywidualne

Ubezpieczenie nieruchomości: 0.10%

Wycena nieruchomości: 139zł

Szacowana rata: 724zł

 

Która z ofert jest korzystna ? Dziękuję z góry za pomoc.

[GPO Finanse]

A czy w tej pierwszej ofercie nie występuje 5 - letnie ubezpieczenie na życie płatne z góry przed uruchomieniem kredytu?

 

Zdecydowanie oferta nr 3.

[Stephan]

Dziękuje za odpowiedź. Niestety 3 oferta odpadła. W pierwszej ofercie jest 5 letnie ubezpieczenie na życie wynoszące blisko 10% kredytu, rozbite na cały okres kredytowania. Po tych 5 latach prawdopodobnie nie ma koniecznosci przedluzania ubezpieczenia, ale to bede wiedział na pewno jutro.

W związku z tym lepiej wypada chyba oferta 2.

[GPO Finanse]

Jeżeli 3 oferta odpadła (szkoda, a dlaczego odpadła?) to zdecydowanie oferta nr 2. W 1 rata z tym ubezpieczeniem to około 880 zł.

[RobertIND]

Nr 2 to oferta czy już złożony wniosek na tych warunkach. Jeśli oferta to już nie do końca aktualna. PKO BP wprowadził zamiast ubezpieczenia niskiego wkładu płatnego raz na 3 lata zwyżkę marży o 0,25 pp do momentu uzupełnienia brakującego wkładu.

Dodatkowo marża 1,80 możliwa do uzyskania przy założeniu konta i karty kredytowej. Ubezpieczenie na życie (0,06) jest dobrowolne i dość drogie.

[Stephan]

Oferta nr 2 to już złożony wniosek, wniosek oferty nr 3 zostal niestety odrzucony. Oferta 1 z Alior Banku niestety dobija tym wysokim ubezpieczeniem, a co za tym idzie wysoką ratą miesięczną. Wniosek w PKO BP jest nadal rozpatrywany.

[GPO Finanse]

A czy wiadomo dlaczego Pekao SA odrzuciła wniosek?

[lzalewski]

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[Stephan]

Jeżeli 3 oferta odpadła (szkoda, a dlaczego odpadła?) to zdecydowanie oferta nr 2. W 1 rata z tym ubezpieczeniem to około 880 zł.

 

Jak Panu wyszła tak wysoka rata ? Pani z banku mówiła mi o racie rzędu 790zł.

[GPO Finanse]

Przepraszam, Pani z banku ma rację - przez pomyłkę policzyłam podwójnie ubezpieczenie.

Co nie zmienia faktu, że jest to najdroższa oferta.

[Stephan]

Owszem z podanych ofert jest najdroższa, ale czy mogłaby Pani tak obiektywnie ocenić czy jest to jakaś tragiczna oferta czy można by ją było zaakceptować jeśli pozostałe oferty odpadły ?

[GPO Finanse]

Powiem tak, zdarzają się gorsze. Marża w tym wypadku jest bardzo dobra, ale to ubezpieczenie ..... Zastanawiające jest dlaczego wszystkie inne oferty odpadły? Czy Pan wie dlaczego? Czy te wnioski składał Pan sam czy przez pośrednika?

Ja osobiście podchodzę do tego tak, że nie ten bank jest najlepszy, który ma najlepsze warunki tylko ten który kredyt da.

Czasami z jakichś powodów klient nie ma zbyt wielkiego wyboru.

[Stephan]

Ja osobiście podchodzę do tego tak, że nie ten bank jest najlepszy, który ma najlepsze warunki tylko ten który kredyt da. Czasami z jakichś powodów klient nie ma zbyt wielkiego wyboru.

 

Smutne, ale zarazem prawdziwe i w jakiś dziwny sposób dodało mi to otuchy w bojach o kredyt na swoje pierwsze w życiu mieszkanie

 

A co do tych ofert które odpadły...te banki stwierdziły, że ostatecznie nie posiadam wymaganej zdolności kredytowej, czym zwłaszcza PKO BP mnie zszokowało, bo wcześniej Pani zapewniała mnie że zdolność jest i kredyt jest "prawie" pewny...

[GPO Finanse]

A czy mógłby Pan wypełnić schemat, tak dla sprawdzenia tej zdolności?

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[Stephan]

wysłałem Pani prywatną wiadomość.