Kredyt hipoteczny z konsolidacją 2 kredytów. Wiele umów.

[Chall]

Witam,

Zanim przejdę do pytania chciałabym przybliżyć moją sytuację. Chcę wziąć kredyt hipoteczny na mieszkanie, którego koszt wynosi 263 000 zł + 100 000 tysięcy na wykończenie (zdaję sobie sprawę, że 100 000 zł na wykończenie mieszkania to dość duża suma, natomiast udokumentować trzeba 50% w związku z czym wspólnie z mężem chcielibyśmy, żeby 50 000 zł zostało na inne wydatki, nie wliczające się w wartość mieszkania). Chciałabym, aby ten kredyt obejmował konsolidację moich dotychczasowych zadłużeń obejmujących 2 kredyty gotówkowe - Getin 11 000 zł (miesięczna rata 551 zł) i PKO BP 38 000 zł (miesięczna rata 852 zł) oraz karty kredytowe na łączną kwotę 3000 zł. W związku z powyższym interesuje mnie kredyt w wysokości ~410 000 zł. Miesięczna rata - do 2100 zł, okres kredytowania - 30 lat. Mam z mężem rozdzielność majątkową od 23.10.2012 r.

 

Na moją wypłatę składa się kilka źródeł dochodu, pracuję jako specjalista ds. bhp w kilku firmach:

-> 1 umowa o pracę na 1/2 etatu do 2017 r. (jest to druga umowa terminowa, kolejna będzie umową na stałe)

1005 zł netto / m-c,

-> 2 umowy zlecenia na 675 zł netto / m-c każda (odnawiane jedna co dwa lata i druga co miesiąc - wszystkie trwają powyżej roku, od 2011 r.)

-> 1 umowa zlecenie na 590 zł netto /m-c (odnawiana co rok, również trwa od 2011 r.)

-> 1 umowa zlecenie na 1550 zł netto / m-c (trwa 4 miesiące od do 2015 r.)

-> 2 umowy wydawnicze - 8% i 9% od przychodu netto ze sprzedaży utworu, bezterminowe, od ponad roku.

-> 1 umowa o dzieło - opracowywanie i aktualizacja instrukcji stanowiskowych - każdorazowo 75 zł za aktualizację i 150 zł za nowy utwór, bezterminowo, od ponad roku.

 

Umowy wydawnicze i o dzieło generują miesięczny dochód w wysokości średnio ok. 150 zł / m-c

 

Podsumowując, moje miesięczne zarobki wynoszą od 4500 do 5000 zł. Z PIT za 2012 r. wychodzi ok 82 000 zł.

 

 

Mąż jedynie zabezpiecza kredyt swoim mieszkaniem własnościowym wartym 200 tys. zł., ale nie będzie współkredytobiorcą! W rodzinie jest również 1 dziecko.

 

Słyszałam, że w niektórych bankach analitycy biorą również pod uwagę sytuację rozwojową pracy. Wszystkie dotychczasowo obsługiwane firmy są związane z moim studiami doktoranckimi z zakresu prawa, które kończę za dwa lata. Być może będzie to brane przez analityków pod uwagę przy ocenie zdolności kredytowej.

 

Interesowałaby mnie również wcześniejsza spłata kredytu. W przyszłości planujemy sprzedać mieszkanie męża, które stanowić będzie zabezpieczenie nowego mieszkania. Mieszkanie jest już wybrane i gotowe do odbioru, więc zależy nam na możliwie jak najszybszym uzyskaniu kredytu. Mieszkanie męża chcieliśmy wynająć i czerpać z niego dodatkowy dochód (podobno można to uznać jako przyszły dochód do kredytu, pod warunkiem przedstawienia w okresie do 6 mc-y umowy najmu).

 

I teraz pytanie w jakim banku mogę liczyć na najniższą ratę miesięczną?, gdzie najszybciej uzyskamy kredyt (bardzo zależy nam na czasie)? i jak przedstawia się moja zdolność kredytowa?

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Kredytu w takiej konstrukcji jakiej oczekujesz nie otrzymacie nigdzie. Nie otrzymacie kredytu wyższego niż wartość nieruchomości. Możecie otrzymać środki na wykończenie, ale nie na spłatę obecnych zobowiązań.

[Chall]

Analityk w PKOBP coś nam wspominał o ofercie kredyt mix czyli kondolidacja + mieszkaniowy, czy to nie jest właśnie to?

Byliśmy również na rozmowie w Mbanku i Alior. Po przedstawieniu sytuacji doradcom w obu bankach stwierdzili, że nie powinno być problemu. Natomiast, szukamy oferty jak najniższą ratą miesięczną i do otwarcia w krótkim czasie.

 

a tutaj reszta możliwie potrzebych danych.

Kredyt w PLN, rynek pierwotny, 69 m2, Lokalizacja Gdańsk, Wiek 27 lat, Historia BIK- nie było opóźnień powyżej 1mc-a.

[lzalewski]

Można to zrobić pod warunkiem, że pozwala na to wartość nieruchomości. PKO BP odpada w tej sytuacji tym bardziej, że w tym banku na wykończenie w ramach kredytu można przeznaczyć tylko 10% wartości nieruchomości.

[Chall]

nieruchomość własna 200 000 zł + nieruchomość nabywana, bez wykończenia 263 000 zł

[lzalewski]

W takim przypadku kredyt oczywiście jest do zrobienia. Millennium, kwota 410000zł:

- marża 1,73%

- prowizja 2%

- rata 2076zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.