Pożyczka konsolidacyjna 90.000 oraz kredyt mieszkaniowy 770.000

[Kredytożerca]

Cześć.

Chciałbym wykonać 2 operacje - skonsolidować zadłużenie (pożyczka hipoteczna), aby zminimalizować ratę oraz następnie zaciągnąć kredyt mieszkaniowy.

 

Obecne zadłużenia:

- karta kredytowa 8.300 PLN

- karta kredytowa 1.700 PLN

- karta kredytowa 18.000 PLN

- debet na ROR 28.000 PLN

- kredyt gotówkowy 33.000 PLN

Mam do dyspozycji pod hipotekę mieszkanie rodzica o wartości 130.000 (jest świeża wycena rzeczoznawcy)

Interesuje mnie minimalizacja raty, zatem możliwie długi okres kredytowania.

 

Dane do kredytu mieszkaniowego:

 

Wysokość kredytu: 770.000 PLN (w tym 100.000 PLN na wykończenie)

Wartość nieruchomości / wkład własny: 670.000 PLN / 0 PLN

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: dom w zabudowie szeregowej

Metraż nieruchomości: 168 m²

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): woj.dolnośląskie

Stan zaawansowania inwestycji: budowa trwa, stan deweloperski przewidziany na 12.2013

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: możliwie najdłużej

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 7.400 PLN / 7.400 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony / umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 1,5 roku / 4 miesiące (wcześniej 5 lat, zachowana ciągłość zatrudnienia)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 27 / 31

Aktualne obciążenia kredytowe: jak wyżej, zostanie rata konsolidacyjna

Historia w BIK:

Spłaty około 98% rat zobowiązań w terminie, pozostałych kilka to opóźnienia 2-3 dni, kilka do 11 dni. Max. opóźnienie 11 dni.

Scoring 486 wynikający prawdopodobnie z licznych zapytań do BIK.

 

Czy nasz plan da się zrealizować? Dzięki z góry za informację.

[Stolaz]

1. Twoje zobowiązania bardzo ograniczają Ci zdolność kredytową. Faktycznie rozsądnie jest je skonsolidować (m.in. że posiadasz debety i karty kredytowe, czyli zobowiązania bardzo zaniżające zdolność) pod hipotekę, bo to jednak bardziej preferencyjne warunki. Inna kwestia, że kredyt konsolidacyjny (nawet pod hipotekę) to też jakieś obciążenie.

2. Nie dostaniesz kredytu większego, niż wartość nieruchomości, więc wykończenie, albo ze środków własnych, albo z kolejnego kredytu (wraca kwestia zdolności).

[Kredytożerca]

Dzięki za komentarz. Póki co orientowałem się w kilku bankach i spotkałem się z opinią, że mogę wciągnąć kosztorys wykończenia do kwoty zakupu nieruchomości.

Martwi mnie kwestia samej zdolności kredytowej i nie wiem, czy warto starać się w jednym banku o obydwie operacje, czy je rozbić...

[PlanFinance]

2. Nie dostaniesz kredytu większego, niż wartość nieruchomości, więc wykończenie, albo ze środków własnych, albo z kolejnego kredytu (wraca kwestia zdolności).

 

Bzdura. Wykończenie podwyższa wartość nieruchomości. Stolaz czemu "pomagasz" nie mając żadnej wiedzy?.

[lzalewski]

Na 770tys. zdolności nie będzie. Maks. który da się wyciągnąć to 720tys. po skonsolidowaniu obecnych zobowiązań.

[Kredytożerca]

Dzięki za wyliczenie. Czy mogę liczyć na taką zdolność w wielu bankach, czy też czeka mnie solidnie rozeznanie?

[lzalewski]

Wielkiego wyboru nie będzie.

Konsolidacja:

Millennium:

- marża 3,65%

- prowizja 2%

- rata 554zł/30lat

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto, karta debetowa.

 

Później kredyt na zakup i wykończenie:

- marża 1,89%

- prowizja 2%

- rata 3687zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem 500zł/m-c. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

[prezesik24]

W DB zdolność w przypadku spłaty zobowiązań - 765 TPLN . W tej kwocie konsolidacja pożyczki hipotecznej.

[Kredytożerca]

Jeszcze jedna kwestia przyszła mi do głowy - a gdyby dołączyć pismo ze zobowiązaniem do zakwaterowania rodzica? Słyszałem, że taka operacja pozwala wciągnąć do zdolności dochody tej osoby...

[lzalewski]

Mona dołączyć rodzica/rodziców do kredytu. Może się to wiązać jednak ze skróceniem okresu kredytowania.

Podaj wiek rodziców, dochody, zobowiązania, ilość osób w gospodarstwie.

[Kredytożerca]

Jeden rodzic.

55 lat.

1500 PLN netto.

Zero obecnych zobowiązań, BIK raczej pozytywny (małe, spłacane zawsze w terminie kredyty ratalne bądź pożyczki gotówkowe).

1 osoba w obecnym gospodarstwie.

[lzalewski]

Niestety rodzic nie pomoże w tym przypadku. Zdolność pozostanie na tym samym poziomie, a okres kredytowania ulegnie skróceniu do 20 lat. Wyższa zdolność byłaby pewnie w Aliorze, ale warunki kiepskie.

 

W Aliorze zdolność będzie na 821tys. Warunki dla 770tys.:

- marża 1,29%

- prowizja 0%

- rata 4024zł/30lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu 5390zł/3lata

- ubezpieczenie na życie 73934zł/5lat

Wymagane konto

 

lub:

- marża 2,2%

- prowizja 2%

- rata 4087zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 5390zł/3lata

[GPO Finanse]

W Aliorze zdolność będzie na 821tys. Warunki dla 770tys.:

- marża 1,29%

- prowizja 0%

- rata 4024zł/30lat

- ubezpieczenie niskiego wkładu 5390zł/3lata

- ubezpieczenie na życie 73934zł/5lat

Wymagane konto

 

lub:

- marża 2,2%

- prowizja 2%

- rata 4087zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 5390zł/3lata

 

Przy wymienionym scoringu marża 1,29% raczej nieosiągalna - raczej 1,59%.