Kredyt hipoteczny / ubezpieczenie na życie

[ufeq]

Witam,

 

stoję przed wyborem kredytu hipotecznego w Alior Banku lub PKO BP.

Postanowiłem, że poproszę o pomoc specjalistów.

 

Mam pytania co do ubezpieczeń na życie oraz niskiego wkładu własnego w w.w. bankach.

 

Alior Bank

Ubezpieczenie na życie : 0,096 % kwoty kredytu za ubezpieczenie na życie na okres 5 lat, następnie 0,06% od kapitału co miesiąc prawdopodobnie bez możliwości zmiany ubezpieczyciela

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego : ok 2700 pln za okres pierwszych 3 lat, następnie ponownie naliczana składka na 3 lata w wysokości 1,29 % różnicy pomiędzy spłatą kapitału a 80% LTV

 

PKO BP

Ubezpieczenie na życie - no własnie - prawdopodobnie jest to ubezpieczenie na życie - nie widziałem jeszcze umowy.. w każdym bądź razie 3,25% od kwoty kredytu, wychodzi to ok 9000 pln. Nie wiem niestety na jaki okres obowiązuje to ubezpieczenie ani w ogóle czego dotyczy (sic!).

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego : marża podniesiona o 0,25% do czasu uzyskania 80% LTV.

 

I teraz moje pytania..

Czy w Alior Banku obowiązkowe jest ubezpieczenie na życie po okresie 5 lat?

Czy w PKO BP obowiązkowe jest ubezpieczenie na życie? Czy w PKO BP w ogóle obowiązkowe jest jakieś ubezpieczenie (oprócz tego podczas podjęcia kredytu - zamiast płacenia prowizji) na życie oprócz ubezpieczenia niskiego wkładu? Chodzi tutaj o aktualne oferty.

 

Na pierwszy rzut oka, Alior Bank wydaje się być bardzo atrakcyjny z uwagi na niską marżę. Jednak ta niska marża uzyskiwana jest dość dużym kosztem ubezpieczenia (ok 26000 pln) + prawdopodobnie obowiązkowe ubezpieczenie przez cały okres kredytowania po stawkach opisanych wyżej (ok 140 pln miesięcznie - w zależności od spłaconego kapitału). Czy taki zabieg się w ogóle opłaca?

 

W skrócie:

Alior:

Kredyt 255000 + opłata za ubezpieczenie = 280000

Na okres 312 m-cy

Marża 1,29%

Opłaty dodatkowe ok 3000 pln za ubezpieczenie niskiego wkładu własnego

 

 

PKO BP:

Kredyt 270 000

Na okres 312 m-cy

Marża : 1 rok - 1.1%, następnie 2,02% aż do uzyskania 80% LTV, i docelowo 1,77%

Opłaty dodatkowe : ok 9000 pln ubezpieczenie

 

Może ktoś z Was potrafi na to spojrzeć inaczej niż ja i dać obiektywną odpowiedź.

[lzalewski]

Czemu akurat te dwa banki? Nie są to topowe oferty.

[ufeq]

Zdaje sobie sprawę z tego, że nie są to najatrakcyjniejsze banki, niestety na dzień dzisiejszy nie miałem dużego pola do popisu a te banki wydały decyzje pozytywne.

[lzalewski]

Spośród tych dwóch banków zdecydowanie PKO BP.

[PlanFinance]

Alior

Ubezpieczenie na życie to 9,6018% wartości kredytu. Po 5 latach następuje przejście na składkę miesięczną w wysokości 0.05% salda zadłużenia.Ubezpieczenie na życie w Alior(niekoniecznie ubezpieczenie wewnętrzne) jest wymagane jeśli kredytobiorcą jest 1 osoba, lub 1 uzyskuje dochód.

Ubezpieczenie niskiego wkładu - 3,5% za kwotę powyżej 80% LTV na 3 lata. Stawka o której piszesz obowiązywała ok. 1 roku temu.

 

 

PKO BP

Ubezpieczenie od utraty pracy - 3,25% od kwoty kredytu na 4 lata.

Ubezpieczenie na życie składka 0,06% od wartości kredytu/mc. Ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

Ubezpieczenie niskiego wkładu podwyżka marży + 0,25 p.p do czasu spłaty kapitału

[ufeq]

Dziękuję Panom za odpowiedź.

 

Co do

"Ubezpieczenie na życie w Alior(niekoniecznie ubezpieczenie wewnętrzne) jest wymagane jeśli kredytobiorcą jest 1 osoba, lub 1 uzyskuje dochód."

Jeśli kredyt biorę z jednym z rodziców, natomiast drugi rodzic jest bezrobotny, co czy w tym momencie takie ubezpieczenie jest obowiązkowe?

 

oraz

 

"Ubezpieczenie od utraty pracy - 3,25% od kwoty kredytu na 4 lata."

Czy po 4 latach muszę ponownie wykupić ubezpieczenie?

[PlanFinance]

Wprowadziłem w błąd.

 

Ubezpieczenia na życie w przypadku, gdy:

a) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w kwocie ≥80% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego lub

b) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochód w kwocie równej 100% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego (jedyny żywiciel rodziny) lub

c) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w kwocie ≥50% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego i wykonuje niebezpieczny zawód: policjant, żołnierz, strażak, pilot, stewardesa/ steward, górnik, marynarz

d) ubezpieczenie na życie nie jest wymagane w stosunku do osoby samotnej nie posiadającej osób na utrzymaniu (osoba stanu wolnego niepłacąca alimentów)

 

 

Nie trzeba ponawiać ubezpieczenia od utraty pracy w PKO BP.

[ufeq]

Wprowadziłem w błąd.

 

Ubezpieczenia na życie w przypadku, gdy:

a) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w kwocie ≥80% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego lub

b) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochód w kwocie równej 100% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego (jedyny żywiciel rodziny) lub

c) jeden z kredytobiorców uzyskuje dochody w kwocie ≥50% łącznych dochodów netto gospodarstwa domowego i wykonuje niebezpieczny zawód: policjant, żołnierz, strażak, pilot, stewardesa/ steward, górnik, marynarz

d) ubezpieczenie na życie nie jest wymagane w stosunku do osoby samotnej nie posiadającej osób na utrzymaniu (osoba stanu wolnego niepłacąca alimentów)

 

Ma Pan tutaj na myśli Alior, PKO czy oba banki? Zakładam, że Alior, ale wolę się upewnić.

[lzalewski]

Dotyczy to Aliora.

[ufeq]

Dziękuję.

 

Czy np po 5 latach trwania kredytu, jest możliwość zmiany kredytobiorców? Np z mojego taty, który pierwotnie był kredytobiorcą na moją żonę? Zakładamy, że moja małżonka będzie posiadała dochody równe lub większe od mojego taty. Chodzi o to, aby w przyszłości spróbować wyeliminować ubezpieczenie na życie w Aliorze?

 

Trzymam się kurczowo tego Aliora, ponieważ PKO do decyzji dorzuciło warunek spłacenia jednego niedużego kredytu natomiast Alior nie wymaga czegoś takiego.

[PlanFinance]

Oczywiście można zamienić. Według dzisiejszej polityki nie będzie wymagane UnŻ. Jak będzie za 5 lat trudno powiedzieć.

 

W jakiej wysokości jest kredyt do spłaty?.

[ufeq]

Zatem może po tych 5 latach udałoby się jakoś ominąć te UnŻ w Aliorze..

 

Kredyt, który muszę spłacić to 14k. (napisałem niedużego, bo taki się wydaje w porównaniu do całego kredytu hipotecznego)

[PlanFinance]

 

Kredyt, który muszę spłacić to 14k. (napisałem niedużego, bo taki się wydaje w porównaniu do całego kredytu hipotecznego)

 

Co to za logika...Chcesz kredyt 10% większy zamiast spłacić 6%?. Kompletna bzdura nawet jeśli te 10% dopiszesz do raty kredytu.

[ufeq]

Proszę nie pisać, że to bzudra, gdy nie zna Pan szczegółów. Kredyt 14k jest na preferencyjnych warunkach. Biorąc kredyt w Aliorze co prawda dopożyczam prawie 10%, ale mam za to bardzo niską marżę i brak pozostałych opłat za podjęcie kredytu. W PKO nie dość, że musiałbym spłacić ten kredyt na pref. warunkach i tak musiałbym dopożyczyć te same pieniądze już na gorszych warunkach (aby chociaż w najmniejszym stopniu odnowić mieszkanie) a do tego opłacić ok 9 k opłat za ubezpieczenie (jak Panowie wyjaśnili - od utracy pracy).