9% prowizji i zero oprocentowania! Tani kredyt w RaiffeisenPolbanku, czy... fatamorgana?

[ZmeiZlodei]

Witam.

Czy 9% prowizji w Raiffeisen Polbanku to ściema ??

Co o tym sądzicie ?

[Stolaz]

To nie ściema, co nie zmienia faktu, że sama oferta jest średnia. RRSO wychodzi na poziomie ok 20% więc raczej średniawka rynkowa, choć świetny ruch marketingowy.

 

Inna kwestia, że kredyt bez oprocentowania można wziąć max. na 12 m-cy, więc też jak ktoś myśli o dużej inwestycji, rozłożonej w czasie, to raczej się przeliczy.

[Maciek86]

Gdyby było 9% na dłuższy okres to oferta byłaby super.. a tak to lipa..

Biorąc kredyt na rok z taką prowizją możesz go zamknąć po miesiącu i niestety nic nie odzyskasz (prowizji Ci nie zwrócą więc dla banku interes super)..

Lepiej szukać ofert (nawet z ubezpieczeniem), gdzie w razie wcześniejszej spłaty będziesz w stanie odzyskać ubezpieczenie, a oprocentowany będzie każdy miesiąc.. nie mówiąc już, że spokojnie można znaleźć oferty z RRSO na poziomie 11-13% a nie ok 20 jak napisane jest na reklamie "maczkiem"

[ZmeiZlodei]

Na plakacie wszystko wygląda fantastycznie. płacisz 9% prowizji i cieszysz się absolutnie darmowym kredytem. Spłacasz miesięczne raty bez odsetek: przy pożyczce 1200 zł rata wyniesie 100 zł dla rocznej pożyczki. Nie ma żadnych dodatkowych kosztów, ani obowiązkowych ubezpieczeń. To plus tej oferty. Tylko czy ten kredyt rzeczywiście jest tak tani, jak wygląda? Nie do końca. Przede wszystkim: te 9% prowizji bank odlicza od kwoty kredytu udostępnionej klientowi. Jeśli więc pożyczasz 1000 zł, to od razu oddajesz 90 zł prowizji, a do ręki dostajesz 910 zł. Jakie to ma znaczenie? Ano takie, że te 90 zł prowizji jest kosztem kredytu liczonym nie od 1000 zł, ale od 910 zł. Efekt matematyczny jest taki, że te 9% prowizji jest równoważne odsetkom "zwykłego" kredytu na poziomie 18% w skali roku. Nie wierzycie? Weźcie dowolny kalkulator kredytowy i policzcie przy jakim oprocentowaniu pożyczonych 910 zł koszt pożyczki zsumuje się do 1000 zł. Wyjdzie Wam, że stanie się tak przy oprocentowaniu 18%. Rata kapitałowo-odsetkowa wyniesie dokładnie 83,4 zł.

 

Wniosek? Tani kredyt w Polbanku jest zwykłą matematyczną fatamorganą, mirażem bazującym na złudzeniach i zmieniającej się wartości pieniądza w czasie. Te 9% na plakatach Polbanku wygląda lepiej, niż 18% oprocentowania kredytu liczonego w tradycyjny sposób, ale tak naprawdę oba kredyty kosztują dokładnie tyle samo. Saldo każdego kredytu zmniejsza się bowiem wraz ze spłatą kolejnych rat. Oznacza to, iż te nasze przykładowe 18% jest odnoszone do coraz mniejszej kwoty pozostającej do spłaty. Odsetki są w takim razie z miesiąca na miesiąc niższe i jeśli na koniec wszystkie je zsumujemy, to wcale nam nie wyjdzie, że za kredyt 1000 zł zapłaciliśmy 180 zł kosztów odsetkowych (choć teoretycznie 18% od 1000 zł to właśnie 180 zł), lecz tylko 100 zł. Wyjdzie tak, jakbyśmy na początku odprowadzili 10% prowizji. .Polbankowy kredyt jest więc głównie osiągnięciem myśli marketingowej, niż realną okazją. Bo wcale nie jest tańszy od każdego innego kredytu gotówkowego, mimo że na pierwszy rzut oka wygląda bardzo, bardzo tanio.

 

I co wy na to ?

[PracownikBanku]

Na plakacie wszystko wygląda fantastycznie. płacisz 9% prowizji i cieszysz się absolutnie darmowym kredytem. Spłacasz miesięczne raty bez odsetek: przy pożyczce 1200 zł rata wyniesie 100 zł dla rocznej pożyczki. Nie ma żadnych dodatkowych kosztów, ani obowiązkowych ubezpieczeń. To plus tej oferty. Tylko czy ten kredyt rzeczywiście jest tak tani, jak wygląda? Nie do końca. Przede wszystkim: te 9% prowizji bank odlicza od kwoty kredytu udostępnionej klientowi. Jeśli więc pożyczasz 1000 zł, to od razu oddajesz 90 zł prowizji, a do ręki dostajesz 910 zł. Jakie to ma znaczenie? Ano takie, że te 90 zł prowizji jest kosztem kredytu liczonym nie od 1000 zł, ale od 910 zł. Efekt matematyczny jest taki, że te 9% prowizji jest równoważne odsetkom "zwykłego" kredytu na poziomie 18% w skali roku. Nie wierzycie? Weźcie dowolny kalkulator kredytowy i policzcie przy jakim oprocentowaniu pożyczonych 910 zł koszt pożyczki zsumuje się do 1000 zł. Wyjdzie Wam, że stanie się tak przy oprocentowaniu 18%. Rata kapitałowo-odsetkowa wyniesie dokładnie 83,4 zł.

 

Wniosek? Tani kredyt w Polbanku jest zwykłą matematyczną fatamorganą, mirażem bazującym na złudzeniach i zmieniającej się wartości pieniądza w czasie. Te 9% na plakatach Polbanku wygląda lepiej, niż 18% oprocentowania kredytu liczonego w tradycyjny sposób, ale tak naprawdę oba kredyty kosztują dokładnie tyle samo. Saldo każdego kredytu zmniejsza się bowiem wraz ze spłatą kolejnych rat. Oznacza to, iż te nasze przykładowe 18% jest odnoszone do coraz mniejszej kwoty pozostającej do spłaty. Odsetki są w takim razie z miesiąca na miesiąc niższe i jeśli na koniec wszystkie je zsumujemy, to wcale nam nie wyjdzie, że za kredyt 1000 zł zapłaciliśmy 180 zł kosztów odsetkowych (choć teoretycznie 18% od 1000 zł to właśnie 180 zł), lecz tylko 100 zł. Wyjdzie tak, jakbyśmy na początku odprowadzili 10% prowizji. .Polbankowy kredyt jest więc głównie osiągnięciem myśli marketingowej, niż realną okazją. Bo wcale nie jest tańszy od każdego innego kredytu gotówkowego, mimo że na pierwszy rzut oka wygląda bardzo, bardzo tanio.

 

I co wy na to ?

 

 

Koledzy już Ci napisali że to ściema i "fotomontaż" podobną ofertę ma Stefczyk 9% prowizji i oprocentowanie 5 % na 12 m-cy a RRSO wynosi 34,8%.

Taka zagrywka marketingowa.

[Maciek86]

Potwierdzasz to co powiedzieliśmy.. Wystarczy rzucić okiem na RRSO na dole plakatu i temat zamknięty.. Ty rozpisałeś to krok po kroku

Nie ma to znaczenia, bo na pewno cel marketingowy został osiągnięty.. Wielu ludzi to zainteresuje, a że większość społeczeństwa w sferze kredytów porusza się jak "dziecko we mgle" to sprzedaż pewnie im urosła.. Oferta byłaby super gdyby dało się ją zrobić na dłuższy okres.. przy 9% prowizji.. z każdym kolejnym miesiącem RRSO spadałoby..

A pomyśleć, że jeszcze jakiś czas temu w Polbanku można było dostwac kredyty z RRSO na poziomie 11-13%.. Widać Raiff odciska piętno..

[ZmeiZlodei]

Ale RRSO się nie zmienia. Raty są stałe.

[Far]

Maciek86 - według mnie to dobrze, że kolega się rozpisał. Bardzo lubię czytać to forum i pogłębiać swoją wiedzę o kredytach i pożyczkach, bo wcześniej nie wiedziałem nic. I Twój post napisany w skrócie na pewno zadowoli większość użytkowników, ale dzięki użytkownikowi ZmeiZlodei tacy jak ja mogą zrozumieć czemu to RRSO rzeczywiście wynosi 18%, a nie 9;D

[Maciek86]

ZmeiZlodei gdyby prowizja była 9%, a okres kredytowania dłuższy niż rok, wtedy RRSO byłoby niższe.. o to mi chodziło

 

Maciek86 - według mnie to dobrze, że kolega się rozpisał. Bardzo lubię czytać to forum i pogłębiać swoją wiedzę o kredytach i pożyczkach, bo wcześniej nie wiedziałem nic. I Twój post napisany w skrócie na pewno zadowoli większość użytkowników, ale dzięki użytkownikowi ZmeiZlodei tacy jak ja mogą zrozumieć czemu to RRSO rzeczywiście wynosi 18%, a nie 9;D

Jasne że tak.. każdy z nas lubi pogłębiać swoją wiedzę w tym i ja, dlatego bardzo przyjemnie się czytało wypowiedź ZmeiZlodei