zobowiązania większe od wypłaty co zrobic?

[Krzysiek_88]

Mam 25lat od września 2008r pracuję w dużej Spółce Akcyjnej z Katowic umowa o pracę na czas nieokreślony W Lutym 2012 została wypowiedziana za porozumieniem stron i zmieniona na czas określony do Lutego 2014 roku. Wówczas ponownie zostanie przedłużona na czas nieokreślony. w tej kilkuletniej karierze założyłem rodzinę Urodziła mi się córka. No i pojawiły się potrzeby tj. remont mieszkania, meble, AGD pózniej zmiana mieszkania i znów koszta związane z remontem się pojawiały itd. A każdy wie jak to się zaczyna od zera. Dziś, może zbyt pózno uświadomiłem sobie że doprowadziłem do sytuacji gdy już dawno utraciłem kontrole nad finansami popełniając błąd przed którym wszyscy przestrzegają a i tak wpadłem w pętle kredytów i chwilówek, ale czasem los nas do tego zmusza.

Obecne zobowiązania to 2 Kredyty Gotówkowe i Karta Kredytowa w Bank Zachodni WBK S.A na łączna kwotę 31 384,14 PLN

1. Kredyt: 24 476,30 PLN data ostatecznej spłaty 2017-01-11 rata 785,69 PLN Spłacane 30 dni opóznienia

2. Kredyt: 4 407,84 PLN data ostatecznej spłaty 2019-01-10 rata 102,62 PLN Spłacane 30 dni opoznienia

Karta kredytowa z limitem 2 500,00 PLN wykorzystany. Z zaległą należnością minimalną 204,20 PLN a br 162,95 PLN

2 Kredyty ratalne w Meritum Bank na łączną kwotę 4268,79 PLN

1. Kredyt: 2 584,75 PLN data ostatecznej spłaty 2016-03-29 rata 96,77 PLN

2. Kredyt: 1684,04 PLN data ostatecznej spłaty 2015-06-18 rata 81.79 PLN

 

Oraz zobowiązania wobec tz. Chwilówek na łączną kwotę 2029,87 PLN

 

Pożyczka: ''Chwilówka'' 305 PLN Do dnia 2013-09-22

Pożyczka: ''Vivus" 1208,1 PLN Do dnia 2013-10-11

Pożyczka: ''Wonga" 516,77 PLN Do dnia 2013-10-10

 

A do tego wszystkiego zadłużenie w administracji (mieszkanie Komunalne)

Od trzech miesięcy nie daję rady opłacac mieszkania. czynsz wynosi: 1179,45 (trzymiesięczne zadłużenie na łączna kwotę 3538,35 PLN) W ostatnich miesiącach niestety musiałem wybrac pomiędzy długiem wobec spółdzielni mieszkaniowej a przedłużaniem tych wszystkich chwilówek, biorąc pod uwagę fakt że gdyby komornik zabierał by mi częśc wynagrodzenia uruchomił by efekt domina i doszło by najprawdopodobniej do wypowiadania mi kolejno kredytów.

 

Bo gdy dziewczyna straciła pracę od stycznia 2013r. (Oczywiście cały czas poszukuje pracy) To zostaliśmy tylko z moim wynagrodzeniem które wynosi średnio z ostatnich trzech miesięcy 2217,98 PLN łatwo to przekalkulowac że nie dam rady tego wszystkiego opłacac 2217,98(wynagrodzenie) - 1229,82(miesięczne zobowiązania wobec banków) - 1179,45 (czynsz) = -191,29

nie liczyłem opłat dodatkowych takich jak prąd, internet(który jeszcze potrzebuję). ale zrezygnowałem już z TV i telefonu i niestety właśnie dlatego musiałem skorzystac z tych wszystkich chwilówek.

 

Bardzo prosił bym o jakąś poradę co w takiej sytuacji mogę zrobic, bo nie chce już korzystac z kolejnych chwilówek a niestety nie mam nawet od kogo prywatnie porzyczyc pieniedzy jesli chodzi o rodzinę czy znajomych. A i tak nie miał bym z czego oddac w chwili obecnej, bo wszystkie pieniądze które uda mi się dorobic pokrywają rachunek za energie, internet no i przede wszystkim jedzenie. a tez nie zawszę udaje się wystarczająco zarobic.

 

Moim jedynym pomysłem który przychodzi mi do głowy jest Konsolidacja zobowiązań na jakiś możliwie rozsądny okres, bo same kredyty w bankach i karta to kwota 35 652,93 PLN + 5568,22 PLN chwilówki i zaległy czynsz który też chciałbym uregulowac. Co wszystko daje mi kwotę 41 221,15 PLN

Lecz wydaje mi się ze powstanie problem związany z BIK itd. Bo niestety z tymi dwoma kredytami i kartą kredytową z BZWBK mam miesięczne opóznienie trwające od kilku miesięcy, co nie daje mi czystej historii kredytowej. No i do tego ta zmiana umowy w Lutym 2012 roku na czas określony, bo pomimo że ja wiem że ta umowa zostanie pózniej przedłużona na czas nie okreslony to niestety bank na słowo nie może nikomu zaufac, a w owej Spółce mam przepracowane pełne 5lat. Wiec jeśli ktoś z państwa znałby jakie kolwiek rozwiązanie aby zmniejszyc te moje opłaty bo tylko o to mi chodzi. dodatkowych pieniedzy nie chce, bardzo bym prosił o pomoc.

 

Pozdrawiam.

Krzysiek

[SzumMorza]

Poproś o przeniesienie tego do działu "dla zadłużonych" to więcej osób Ci pomoże.

 

Jeśli wybierałeś pomiędzy przedłużeniem chwilówek a czynszem i wybrałeś to pierwsze (bo tak zrozumiałem), to źle wybrałeś. Wszystkie to chwilówki mówiąc brzydko "olej", a skup się na bankach i czynszu. Dobrze, gdybyś miał od firmy pisemną gwarancję przedłużenia umowy, bo bez tego to będzie ciężko. Najgorszą masz z tego co widzę ratę WBK, bo blisko 800zł. Musisz to przede wszystkim negocjować i wyjaśnić swoją sytuację. Tak naprawdę niewiele mają do stracenia, bo jak Ci wypowiedzą, to ze względu na brak majątku mogą nic nie ściągnąć jak zrezygnujesz z pracy. Umotywuj to dobrze i powinieneś się dogadać, a chwilówki zignoruj. Inni Ci doradzą co z nimi dalej.

[PracownikBanku]

Sytuacja nie jest tragiczna ale te opóźnienia trochę psują sytuację.

Przy Twojej krótkiej umowie w Alior banku jest możliwość zrobienia kredytu nawet na 120 m-cy. Na początek trzeba by było sprawdzić BIK ale szansa jest na konsolidacje.

Przy kwocie 42 tyś na 120 m-cy rata by wyszła ok 750 zł. Napisałem ok ponieważ nie wiadomo jaki wyjdzie scoring. Przy konsolidacji na pewno by były do odebrania zwroty ubezpieczeń z innych banków, a jeżeli dostaniesz nową umowę to wtedy będzie można przenieść kredyt na lepsze warunki jeżeli będzie regularna spłata.

 

Konsolidacja trochę by pomogła ale ten czynsz to drogi płacisz i zabiera połowę dochodu. Więc tutaj może coś można poprawić.

 

W razie potrzeby mogę pomóc w kredycie, chociaż na 100 % nie obiecuje że się uda bo nie wiem jak dokładnie wygląda BIK.

[DawidAZ]

Generalnie masz bardzo patową sytuację.

ponieważ nawet gdyby mi się udało przewalczyć z opóźnieniami Twoimi pożyczkę w BOŚ to rata od 20 tys na 120 mies wynosi ok 366zł. niby tą pożyczką spłacasz całą drobnicę, czynsz, chwilówki i możesz nadpłacić trochę BZ WBK. ale mimo wszystko czynsz to połowa Twojego dochodu. Czy to mieszkanie jest własnościowe? jeżeli tak to może lepiej będzie skonsolidować wszystko pod hipotekę. to z całością długów czyli ok 42 tys zł powinieneś zamknąć się z ratą ok 600zł na 120 mies, lub ok 450zł na 240 miesięcy. a to napewno odciążyłoby budżet domowy na jakiś czas. Więc jak jest z tym mieszkaniem?

[Krzysiek_88]

Mieszkanie jest spółdzielcze, z przetargu czynszowego

[DawidAZ]

ale czy jest to spółdzielcze własnościowe? czy to jakiś tbs? bo pytanie czy może stanowić jako zabezpieczenie hipoteczne. Czy takie rozwiązanie z mieszkaniem odpowiadałoby?

 

no i super byłoby gdybyśmy mogli BIK zobaczyć?

 

najłatwiej jest założyć konto w PKO BP - darmowe - i tam jest w zakładce kredyty, opcja pobierz raport. ewentualnie inną opcją można zalogować się na stronie BIKu i jakoś tam pobrać, ale tego nie znam szczegółów

[Krzysiek_88]

niestety nie jest to własnościowe. Dlatego rozwiązanie tego długu jest dla mnie tak skomplikowane.

 

---------- Post dodany o 10:55 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 10:28 ----------

 

A Jeśli chodzi o sprawdzenie BIK to nie chcę specjalnie zakładac konta w PKO BP. Spróbuję na stronie BIKu tylko że słyszałem że na raport czeka się do trzech tygodni.

[DawidAZ]

czyli mam rozumieć że zadłużyć hipoteki Pan nie może?

 

a co do BIKu to nie mając dokładnej informacji nikt nie określi się Panu jednoznacznie czy pomoże czy nie. A jeżeli się określi przy tych danych to będę bardzo zdziwiony. Konto może Pan założyć dziś a jutro zamknąć bez opłat, ale decyzja jak zawsze zostaje dla klienta. My tylko służymy pomocą bo wiemy gdzie i jak uderzyć, taka nasza praca;)