Praca w UK, kredyt w Polsce

[-PS-]

Witam serdecznie.

 

Wspólnie z żoną mamy zamiar starać się o kredyt mieszkaniowy. Prosiłbym o pomoc w wyborze banku jak i informacje o czasie udzielania decyzji kredytowej.

 

Nasze zarobki to 13,000 PLN netto miesięcznie. Umowy na okres nieokreślony. Ja mieszkam w UK od trzech lat, żona od roku.

 

Obciążenia miesięczne:

 

- kredyt konsumencki w UK (do spłaty pozostało ok. 18900 PLN, miesięczna rata ok. 2100 PLN)

 

- mieszkanie + rachunki + życie (5000 PLN)

 

Niedawno podpisaliśmy umowę notarialną kupna mieszkania o wartości 295.000 na rynku pierwotnym - stan developerski , miasto Łódź.

 

Nasz wkład własny to 60.000 PLN, kwota kredytowania 235.000 PLN (79,66% wartości nieruchomości)

 

Dysponuję raportami BIK jak również Experian - w obu przypadkach wzorowa historia kredytowa, w przypadku Experian wynik 999 - maksymalny możliwy do uzyskania.

 

Pod koniec lipca przylatujemy do Polski aby starać się kredyt, w związku z czym potrzebuję informacji w jakim banku przy naszej sytuacji nie powinno być problemu z uzyskaniem kredytu. W umowie notarialnej zobowiązani jesteśmy do pełnej zapłaty do 30 września 2009. Daje to 2 miesiące na wypłacenie pieniędzy dla developera.

 

Interesowałyby mnie Państwa opinie nt. PekaoBH i programu "Rodzina na swoim".

 

Z góry dziękuje za odpowiedź.

 

Pozdrawiam, Piotr.

[expert]

Panie Piotrze, trochę Pan zamieszał, bo najpierw prosi Pan o podanie banków, które polecamy,a następnie pyta pan o PeKaO Bank Hipoteczny z programem "Rodzina na swoim". A więc czy są Państwo zdecydowani skorzystać z programu "RnS" czy szukają Państwo banku? Pod koniec lipca Państwo przylatują a termin wpłaty koniec września- czyli 2 miesiące do uruchomienia kredytu, więc już wiadomo, że np. Deutsche Bank i MultiBank mogą mieć problem z terminem, Nordea powinna się wyrobić (mowa o kredytach walutowych), natomiast program "RnS" najlepiej wypada w przypadku Banku Polskiej Spółdzielczości, ale nie wiem jak oni potraktują dochody z zagranicy - na pewno trzeba będzie wszystkie dokumenty tlumaczyć na język polski! z terminem powinni się wyrobić...

[-PS-]

Dziekuje za szybka odpowiedz.

 

Faktycznie troche niefortunnie sie wyrazilem.

 

Oczywiscie interesuja mnie oferty kazdego banku, z tym PKO BH chodzilo mi tylko o opinie gdyz aktualnie to moj cichy faworyt.

 

Aby jeszcze sprecyzowac moje oczekiwania co do oferty interesuje mnie:

 

- kredyt w PLN na okres 20 lat

- mozliwosc wczesniejszej splaty bez prowizji

- program RnS nie jest wymagany, choc z drugiej strony mozliwosc skorzystania z pomocy panstwa przez 8 lat po czym splacenie pozostalego kapitalu krotko po tym terminie jest dla mnie dosc interesujaca gdyz moge dzieki temu ulokowac kwote ktora oszczedzam kazdego miesiaca na koncie i po 8 latach miec na cos wiecej niz na "waciki" dla zony.

 

Pozdrawiam, Piotr.

[expert]

w takim razie proponuję okres 30 lat (mniejsze raty kapiałowe, a większe odsetkowe), a różnicę w racie na inwestycję - wówczas po 8 latach spłata (ogólna kwota dopłaty będzie wyższa)...

Oferta PeKaO BH jakaś superrewelacyjna nie jest - 3% prowizji i marża też w okolicy 3pp. ... żaden szał... a nie myślał Pan o kredycie walutowym... myślę o CHF w Deutsche Banku - pewnie w poniedziałek p. prezesik24 przedstawi konkretną ofertę... ale w tym banku to ja polecam tylko ratę malejącą... jak chce Pan stałą - lepszą ofertę ma Nordea. Nie najgorszą też Multibank...

[-PS-]

Wydaje mi się, że na kredyt w CHF mamy zbyt małą zdolność. W DB ozostaje opcja w Euro na 30 lat z ratami malejącymi.

 

Zastanawiam się teraz nad wzięciem kredytu na 100% wartości nieruchomości. Dodatkowe 60k PLN wykorzystałbym do wykończenia wnętrza. Tylko czy w takim przypadku nie wydłużę sobie decyzji? I jak to wygląda w praktyce? Czy w obydwu przypadkach (80% i 100%) czas rozpatrzenia wniosku będzie taki sam? Czy fakt brania kredytu na 100% wydłuża decyzję banku?

 

Pozdrawiam, Piotr.

[expert]

nie na pewno nie wydłuży decyzji... w niektórych bankach wręcz było by to pomocne (w PKO BP na pewno, bo tam szeregują sobie wnioski wg. kwoty kredytu)...

 

ale wracając do czasu - na pewno kwota kredytu nie wpłynie negatywnie na czas oczekiwania

[-PS-]

W takim razie w gre wchodzi DB w Euro na 30 lat z ratami malejacymi albo inny bank oferujacy RnS na 30 lat.

 

Wlasnie znalazlem moj scoring BIK - 527 pkt na 631 pkt mozliwych. Dokladajac angielski raport Experian - 999 pkt na 999 mozliwych jestem chyba dosc wiarygodnym klientem. Czy jest Pan w stanie stwierdzic jak takie raporty wplywaja na decyzje?

 

Z tego co Pan napisal prezesik24 bedzie w stanie przedstawic mi dokladniejsza oferte DB. A co jesli chodzi o RnS przy 100%? BPS oferuje RnS na 80%.

 

Pozdrawiam, Piotr.

[expert]

Ja to widzę tak - jeżeli tylko jest Pan w stanie uzyskać kredyt w EUR - polecam z niego skorzystać.... co do RnS - hmmm moje zdanie jest takie, że najczęściej ten kredyt jest nieopłacalny, bo marże przy kredytach w programie są dużo wyższe (chyba że chce Pan kredyt na teoretycznie na długi okres, ale po tych ośmiu latach go Pan spłaci a to wtedy jak najbardziej PKO BP może być - 100% to najlepiej u nich - choć moja opinia o tym banku jest ... , może Pan dłuuugo czekać na decyzję :roll:

niemniej jednak polecam EUR przy takiej kwocie... różnica na racie powinna być spora, a i przy spadku kursu też będzie Pan na plusie, choć oczywiście ryzyko kursowe występuje i musi się Pan liczyć, że za jakiś czas może "dobić" do 5 zł... pewnie nie szybko, ale kredyty hipoteczne cechują długie okresy kredytowania

[-PS-]

Czy w takim razie posiadając ponad 5k wolnych środków przy zarobkach 13k netto mogę mieć nadzieję na uzyskanie kredytu w Euro w DB?

 

Interesującą opcją w DB jest DB Inwestuj w przyszlosc. O podobnym produkcie finansowym myślałem - 1000 PLN miesięcznie przez 20 lat przy procencie składanym i średniej stopie zwrotu powinno dać ciekawą emeryturę przed 50tką. A w DB miałbym bonus w postaci obniżenia marży.

 

Wydaje mi się że złożę wniosek do trzech banków:

 

- DB 100% w Euro na 30 lat, raty malejące

- PKO BP 100% w PLN na 30 lat, raty równe, RnS

- PBS na 80% w PLN na 30 lat, raty równe RnS

 

Myśli Pan że to dobre rozwiązanie? Zważywszy na ustanowioną w umowie notarialnej ostateczną datę 30 września?

 

Pozdrawiam, Piotr.