Kredyt 350 000 zł na budowę*domu 140 m2

[onion]

Cześć,

 

Opiszę swoją sytuację.

 

Pracuję na umowę o pracę na czas nieokreślony od 12 miesięcy dodatkowo z tej samej pracy (ale zazwyczaj z innej spółki) mam 6 miesięczne umowy o dzieło (na zasadzie kontraktu menadżerskiego). Żona pracuje na umowę o pracę (czas nieokreślony).

 

Mamy działkę, mamy 80 000 zł wkładu własnego. Na co możemy realnie liczyć? Jak wygląda sytuacja z brakiem ciągłości w umowach o dzieło (różne spółki)? Czy możemy się ubiegać o więcej niż 350 000 zł?

 

Wysokość kredytu 350 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 400 000 zł / 80 000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. samodzielny dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. 140 - 150

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). 60 km od Warszawy

Stan zaawansowania inwestycji. robimy projekt

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 (żona w ciąży)

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 10 000 zł / 10 000 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. sytuacja opisana na początku, umowa o pracę / dzieło

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. żona 3 lata, ja 12 miesięcy / nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 25

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

[prezesik24]

Czy możesz rozdzielić wynagrodzenie ??

[onion]

Żona

 

2000 netto umowa o pracę

 

Ja

 

3550 netto umowa o pracę

4500 netto umowa o dzieło

[lzalewski]

Umowa o dzieło też jest od 12 m-cy?

[onion]

Nie.

 

Pierwsza umowa o dzieło była w dwóch spółkach na łączną kwotę 3000 zł netto.

Obecna umowa o działo na 4500 zł netto w jednej spółce, ale formalnie innej niż umowa o pracę, pomimo że to ten sam pracodawca.

[lzalewski]

Od kiedy występuje bieżąca umowa o dzieło? Jak rozumiem nie ma ona nic wspólnego z wcześniejszymi?

[onion]

Jeżeli chodzi o podmiot gospodarczy z którym jest zawarta to nie ma. Obecna umowa jest zawarta od lipca do końca grudnia tego roku. Od stycznia kolejna umowa pewnie znów w innej spółce.

[lzalewski]

DB:

- marża 1,5%

- prowizja 0%

- rata 1705zł

- Program Systematycznego Oszczędzania - składka za 12 m-cy 3156zł, w kolejnych 263zł/m-c

Wymagane konto, karta kredytowa. Okres składkowy przy PSO wynosi min. 5 lat, środki wypłacić można po min. 10 latach.

 

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 1629zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% rocznie. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

[onion]

OK, to są konkretne oferty. A jak wygląda nasza realna zdolność kredytowa? Realna w sensie nie ta wyliczana przez sprzedawcę kredytu który łapie klientów, tylko już wyliczana przez bank. Czy w takich bankach jak PKO BP możemy również startować?

[lzalewski]

Nie podajemy na forum ofert, jeśli nie ma zdolności. Jest ona na kwotę powyżej 500000zł.

PKO BP wypadnie słabiej od powyższych.

[prezesik24]

Rozumiem że przy umowach o dzieło jest zachowana ciągłość ??

[onion]

Tak jest zachowana, z miesiąca na miesiąc, jedynie spółka z którą jest zawarta się zmienia.

 

lzalewski dziękuję. Czyli kredyt w wysokości 400 000 zł to pestka w naszej sytuacji? Czy można się czegoś obawiać? Czy dostalibyśmy taki kredyt bez uwzględniania umów o dzieło, zakładając że liczymy zdolność tylko dla umów o pracę?

[prezesik24]

Z samym umow o prace w DB zdolność jest na 460 TPLN , z umowa o dzielo na 1MLN. Moim zdaniem takie umowy o dzielo nie stanowia problemu, ostatnio przerabialem identyczny przypadek.

[lzalewski]

Zdolność liczona była właśnie w oparciu tylko umów o pracę. W przypadku umów o dzieło nie ma pewności.

Czy to będzie pestka, to nie da się określić bez spojrzenia w dokumenty, ale na podstawie podanych informacji można uznać, że problemów być nie powinno.

[onion]

OK, dziękuję za pomoc. To myślimy dalej.