Kredyt na budowę domu na działce użyczonej.

[Kristoff]

Witam,

otrzymaliśmy od rodziców na umowę użyczenia działkę pod budowę domu.

Kupiliśmy projekt i zaczęliśmy budowę na siebie, zostały postawione fundamenty (wkład własny 30 tys.)

Potrzebujemy kredytu na dokończenie budowy i wykończenie domu.

Proszę o oferty lub opinię jaki i gdzie możemy otrzymać kredyt.

 

Wysokość kredytu. 300 tys zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 330 tys / 30 tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Pierwotny

Rodzaj nieruchomości. Dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości. 162m2 z garażem

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). woj. Mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji. zbudowane fundamenty

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 5500zł

Źródło uzyskiwania dochodów. 2x umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28/31

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. OK, kredyt samochodowy spłacony.

[PlanFinance]

Właścicielami działki są rodzice?.

[Kristoff]

Tak, rodzice są właścicielami. Działka będzie na nas przepisana za kilka lat.

[Kristoff]

Proszę o poradę

[Kristoff]

Otrzymałem oferty z Eurobanku i DB, proszę o opinię czy są to korzystne oferty i ew. która lepsza?

DB: rata 1458zł

- oprocentowanie WIBOR3M + marża 1,49% (aktualnie razem 4,15% )

- prowizja za udzielenie 0%

- dodatkowe warunki/wymogi:

- posiadanie konta DB Life koszt 12 zł/m-cznie z wpływami z tytułu wynagrodzenia (wszystkie bankomaty na całym świecie bezpłatne, bezpłatny system internetowy i przelewy realizowane przez internet) przez minimum pierwsze 5 lat

- posiadanie karty kredytowej przez pierwsze 5 lat (bezpłatna w pierwszym roku, potem koszt roczny to 60zł lub jesli obrót roczny na karcie min 12 tys to jest bezpłatna )

- wcześniejsza spłata kredytu przez pierwsze 5 lat 2% nadpłacanej kwoty, potem zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji 0%

- warunkiem jest skorzystanie z programu systematycznego oszczędzania 270 zł/m-cznie, pierwsza wplata płatna za rok z góry 3240 PLN

 

 

Eurobank:

wersja z prowizją 3000 nie kredytowana

( ubezpieczenie 900 rocznie - nie kredytowane)

- marża 1,11%

- oprocentowanie 3,78%

Rata na 360 miesięcy - 1448

 

wersja prowizja 3000 kredytowana

( ubezpieczenie 900 rocznie - nie kredytowane)

- marża 1,11%

- oprocentowanie 3,78%

Rata na 360 miesięcy - 1462

[PlanFinance]

Oferty czy decyzje?.

[Kristoff]

Oferty na dzień dzisiejszy

[PlanFinance]

Otóż to... dla mnie wątpliwe jest użyczenie nieruchomości pod budowę przez rodziców. Spora część, jak nie większość banków w najlepszym wydaniu będzie wymagała dołączenia rodziców do kredytu. Nie wiem czy to jest możliwe i trudno się wypowiedzieć bo nie znamy sytuacji osobisto-finansowej rodziców. Oferty, które przedstawiasz są ok(choć marża w DB to 1,59% w tym wypadku), ale przede wszystkim musisz ustalić to o czym wspomniałem.

[Kristoff]

Sprawa użyczenia była na wstępie poruszana w rozmowach i te banki zgodziły się przedstawić ofertę przyjmując sytuację jaka jest z działką. Rodzice tylko muszą podpisać zgodę na obciążenie hipoteką ich działki, ale nie muszą przystępować do kredytu.

Oczywiście co się analitykom w centrali przyśni na dalszym etapie nigdy nie wiadomo.

 

Ale na tym etapie, wydaje się korzystniejszy Eurobank. Czy to instytucja w której bez obaw można teraz wziąć kredyt hipoteczny?

Czy może jest jeszcze szansa w innym banku otrzymać ofertę?

[PlanFinance]

W Eurobanku w tej sytuacji wszyscy właściciele muszą przystąpić do kredytu. Wyjątkiem są cele kredytowania związane z modernizacją, wykończeniem i remontem nieruchomości. Dowiadywałem się o podobną sprawę w zeszłym tygodniu. Niestety nie jestem pewien co do DB, chyba tak się da zrobić. Niech wypowie się prezesik24 na ten temat.

[Kristoff]

Eurobank wymaga żebyśmy byli współwłaścicielami działki, co wymaga notarialnego zapisu udziału w części działki.

 

Natomiast dostaliśmy decyzję pozytywną w Millennium. Czy to korzystna oferta, proszę o ocenę.

kwota kredytu 306 887 zł

rata 1422zł + 60zł ubezpieczenia na życie (PZU)

LTV 57.77

35 lat

marża 1,69%

oprocentowanie na dzień decyzji 4,34%

marża 2% + 1% do czasu ustanowienia hipoteki na bank

rodzice jako poręczyciele udzielający zgodę na budowę na działce.

[RobertS]

oferta w Mille ok, ale nie zapominaj o warunkach dodatkowych czyli koncie z wpływem wynagrodzenia (min. 70% przyjętego do zdolności kredytowej) oraz obrotu kartą min. 500 zł/m-c

 

jeżeli składaliście wniosek bezpośrednio w oddziale banku to warto również ponegocjować prowizję

[PlanFinance]

oferta w Mille ok, ale nie zapominaj o warunkach dodatkowych czyli koncie z wpływem wynagrodzenia (min. 70% przyjętego do zdolności kredytowej)

 

80% dochodu przyjętego do zdolności

[Kristoff]

oferta w Mille ok, ale nie zapominaj o warunkach dodatkowych czyli koncie z wpływem wynagrodzenia (min. 70% przyjętego do zdolności kredytowej) oraz obrotu kartą min. 500 zł/m-c

 

jeżeli składaliście wniosek bezpośrednio w oddziale banku to warto również ponegocjować prowizję

 

Dziękuję za odp, fakt są takie warunki dodatkowe. Jest to trochę niebezpieczne w przypadku utraty pracy.

Czy wtedy można z bankiem negocjować ten warunek, czym skutkuje takie zmniejszenie wpływów na konto poniżej wymaganej kwoty?

[PlanFinance]

Czy wtedy można z bankiem negocjować ten warunek, czym skutkuje takie zmniejszenie wpływów na konto poniżej wymaganej kwoty?

 

Negocjować nie można, trzeba wrócić do spełniania warunku. Po 3 miesiącach wrócisz do starej marży.

 

Zapis z umowy:

 

Marża pozostanie na obniżonym poziomie tj. w wysokości określonej w ust. 5, jeżeli w okresie spłaty kredytu Kredytobiorca w każdym miesiącu okresu weryfikacji, o której mowa w ust. 9 spełni łącznie poniższe warunki:

1) będzie korzystał z konta osobistego na które wpłynie jego wynagrodzenie lub dochód netto w wysokości co najmniej .... PLN,

2) będzie korzystał z karty debetowej do konta, a wartość transakcji bezgotówkowych dokonanych kartą debetową wyniesie co najmniej 500 PLN.

W przypadku negatywnego wyniku weryfikacji marża, o której mowa w ust. 5, zostanie podwyższona o 0.50 p.p. na 3-miesięczny okres tj. do momentu kolejnej weryfikacji.