zakup działki i budowa domu na kredycie hipotecznym mieszkania

[buszujacy]

Witam,

z żoną mamy następującą sytuację:

 

Mieszkanie (wartość 555k PLN) częściowo obciążone kredytem hipotecznym (355k PLN, pozostała do spłaty cześć kapitałowa w wysokości 250k PLN, bank BNP). Myślimy nad zakupem działki budowlanej i rozpoczęcia budowy na niej domu.

 

Pytanie:

Czy możemy podwyższyć obecny kredyt hipoteczny do np. 100%LTV i z dodatkowych środków kupić działkę i rozpocząć budowę domu? Ewentualnie zaciągnąć nowy kredyt w innym banku na spłatę obecnego zadłużenia, zakup działki i rozpoczęcie budowy. Czy w tym przypadku mówimy o nowym kredycie hipotecznym, kredycie refinansowym, a może pożyczce hipotecznej lub kredycie budowlanym?

 

Aby jeszcze bardziej skomplikować to wyjdę trochę w przyszłość. Zakładając, że powyższe nam się uda, to czy jeżeli będziemy chcieli za jakiś czas obciążyć hipoteką działkę (np. na wykończenie domu) to bank dopuści to w ramach jednego kredytu, czy to już będzie osobny kredyt, bo jeden kredyt nie może być w kilku księgach wieczystych?

 

Wkład własny: 30k PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny, działka budowlana z planem zagospodarowania przestrzennego

Rodzaj nieruchomości: działka (koszt ~150k PLN) + dom (estymacja stanu surowego zamkniętego 200k PLN)

Stan zaawansowania inwestycji. - termin oddania: nie oddane do użytku, niewybudowane

Waluta kredytu: PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 lat

 

 

Województwo: mazowieckie

Miasto: Warszawa (mieszkanie), szeroko pojęte okolice Warszawy (dom+działka)

Rodzaj rat: równe/malejące

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 31 LAT

[lzalewski]

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[buszujacy]

lzalewski, czy mogę się zapytać dlaczego tak bardzo ważne jest wypełnienie tego schematu w obliczu mojego pytania?

 

Jestem na etapie rozważania tego pomysłu i myślę nad jego finansowaniem. Nie wiem czy muszę myśleć o pożyczce hipotecznej, kredycie budowlanym czy też podniesieniu hipoteki na mieszkaniu albo czymś innym. Pytanie zadałem na forum, bo zakładam, że nie jestem pierwszym, który ma taki pomysł, a przeszukiwanie forum nie dało mi wyczerpującej odpowiedzi. Nie jestem w stanie podać metrażu, bo nie mam jeszcze projektu. Pytanie o dochody wskazuje, że dostanę odpowiedź typu idź do millenium, marża 9% albo zapomnij o sprawie, a ja jestem jeszcze krok wcześniej:joyous:

[lzalewski]

Lepszym i prostszym rozwiązaniem jest nowy kredyt na zakup działki i budowę domu.

[buszujacy]

lzalewski dziękuję za odpowiedź. Rozumiejąc finansowanie jestem w stanie podać już więcej szczegółów:

 

Wysokość kredytu - 620k PLN (200k PLN działka + 450 k PLN budowa domu "pod klucz" - 30k PLN wkład własny)

Wartość nieruchomości / wkład własny - 650k PLN (liczone jak powyżej) / 30k PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny - działka budowlana kupowana na rynku wtórnym, niezabudowana

Rodzaj nieruchomości - działka + dom

Metraż nieruchomości - ok. 150m2 powierzchni użytkowej

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - szeroko pojęte okolice Warszawy (dom+działka)

Stan zaawansowania inwestycji - nie oddane do użytku, niewybudowane

Waluta kredytu - PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania - zmieniam na 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 13 300/13 300 (8000+5300)

Źródło uzyskiwania dochodów - w obu przypadkach umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - ja 5 lat, żona 3 lata / czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 31 lat, 28 lat

Aktualne obciążenia kredytowe - około 4k PLN (kredyt hipoteczny, samochodowy)

Historia w BIK - kilka kredytów, wszystkie spłacone na czas

 

Dodatkowe uwagi:

1) są dwie karty kredytowe, ale obie służbowe. Obecny kredyt hipoteczny wymaga od nas przelewania pensji na konto

2) po zakupie działki będziemy się starać o pozwolenie na budowę i chcemy ją jak najszybciej rozpocząć (jeżeli to ma znaczenie)

 

Będę wdzięczny za pomoc i informację czy lepiej brać najpierw kredyt na działkę, a potem na dom. Czy też banki skredytują albo samą działkę albo wszystko na raz (bo samej budowy na obciążonej działce nikt nie chce sfinansować).

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 620000 PLN 620000 PLN

Wartość nieruchomości 650000 PLN LTV 95%

Oprocentowanie 4,17%

marża stawka bazowa

1,50% 2,67%

Okres kredytowania 300 miesięcy

 

Rata kredytu 3331,1 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 379 320 PLN

 

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 4500,00 PLN

Składka DBIwP Generali 5580,00 PLN - składka za 12 mies.

465,00 PLN mies.

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 428,29 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

W DB mozna postarac sie o kredyt na zakup dzialki i budowe jednoczesnie, pod warunkiem ze bedziecie mieli chociaz projekt. Jakie macie warunki drugiego kredytu hipotecznego ? Może warto go refiansować ?? Zdolność jak najbardziej jest.

W razie zainteresowania zapraszam.