zdolność kredytowa - kredyt na mieszkanie - Kraków - zarobki łącznie 6 500

[moonchildx]

Witam, proszę o pomoc w oszacowaniu zdolności kredytowej wg poniższych parametrów:

 

Wysokość kredytu. 450 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 400 000 / 35 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny lub wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. ok. 70 m2 (niewybrane jeszcze)

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Kraków

Stan zaawansowania inwestycji. od dewelopera, niewykończone

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 dorosłych + dziecko (jestem w ciąży)

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 7 000 / 6 500 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów. JA: umowa na czas określony + MĄŻ: umowa na czas nieokreslony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.JA: umowa na czas określony na 2 lata (od 10 miesięcy) + MĄŻ: umowa na czas nieokreslony od 11 miesięcy

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 30 + 30

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

 

Planujemy kupno samochodu - jeżeli to coś zmienia

[Bank Pocztowy SD]

proszę o uściślenie wartości nieruchomości, wkładu własnego i wysokości kredytu (Kwoty te muszą się spinać). Kredyt nie może przekroczyć wartości nieruchomości. Dziecko nienarodzone nie jest brane do wyliczania zdolności. Jeśli jest Pani na L4 powyżej 30 dni to może okazać się problemem w niektórych bankach. Zarejestrowane auto w Banku Pocztowym obciąży miesięczny budżet = obniży zdolność.

[moonchildx]

Dziękuję za odpowiedź. Troszkę ciężko mi to uściślić, bo nie mamy dokładnie jednego wybranego mieszkania - raczej poruszamy sie NA RAZIE na pułapie "mieszkanie do 450 000". Czy możemy zatem założyć, że mieszkanie kosztuje 400 000 + potrzebujemy 50 000 na wykończenie go, bo jest w stanie surowym?

Co do dziecka - na razie jestem na początku ciąży, ale kredyt będziemy brać raczej jak się już urodzi. Nie jestem na L4 i nie planuję być, jeśli nic mnie nie zmusi do tego.

Jak bardzo samochód obniży zdolność kredytową?

 

---------- Post dodany o 16:25 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 16:20 ----------

 

Acha, w jaki sposób kwota wkładu własnego musi się "spinać" z pozostałymi? Czy musi to być 10% wartości mieszkania?

Czy jeśli mieszkanie kosztuje 400 000 a potrzebujemy 450 000 łącznie, bo 50 000 na wykończenie, to 10% liczy się tylko od wartości mieszkania czy od wartości kredytu - czyli musimy mieć 40 000 czy 45 000?

[lzalewski]

Zdolność się znajdzie. Jeśli jednak zamierzacie brać kredyt za kilka m-cy, to nie ma większego sensu, aby wskazywać już teraz konkretne rozwiązania. Za kilka m-cy wszystko może się zmienić.

[Bank Pocztowy SD]

Rozumiem Państwa zapobiegliwość jednak poprzedni post jest zasadny. Już na początku roku branżę hipoteczną czeka kilka istotnych zmian, tym bardziej za pół roku. Proponuję zawitać na forum, gdy skrystalizują się oczekiwania, otrzymacie wówczas konkretne odpowiedzi.

[moonchildx]

Jak najbardziej, ma to sens. Ale planowanie kredytu to rzecz długofalowa. Nie mamy na koncie odłożonych jeszcze 40 tysięcy, po drodze czekają nas decyzje dotyczące wynajmowanego teraz mieszkania i dlatego chcemy wiedzieć, czy w ogóle mamy co myśleć o kredycie, czy musimy tę decyzję odłożyć na np. kolejne półtora roku i w związku z tym przedłużać umowę najmu itp.

Chciałabym wiedzieć, czy na dzień dzisiejszy z takimi wytycznymi dostalibyśmy kredyt i w jakiej wysokości.

Ważne dla mnie też jest, jak banki patrzą na moją sytuację pracowo-ciążową - czy w ogóle mogę liczyć na kredyt przy mojej umowie i zarobkach. Bo jeśli nie, to nie ma co czekać pół roku, tylko podejmować już teraz inne decyzje.

Będę wdzięczna za podpowiedź.

[lzalewski]

Zapytanie o zdolność, ocena swoich możliwości powinna nastąpić zawsze przed podjęciem decyzji o zakupie nieruchomości/budowie domu. Zdolność jest na kwotę ponad 600tys. Natomiast wskazanie konkretnej oferty nie ma sensu. Jeśli kredyt będzie brany za kilka(naście) m-cy, to rozwiązania wskazane dziś będą z całą pewnością nieaktualne.

[moonchildx]

Dziękuję za odpowiedź.

Na razie chciałam się zorientować, czy w ogóle mamy co myśleć o kredycie.

Nasłuchałam się od znajomych, że jeśli mam umowę na czas określony i jeszcze dziecko w drodze, to w ogóle mogę zapomnieć o kredycie.

Oczywiście, KONKRETNYCH ofert będziemy szukać myślę, że w czerwcu/lipcu i wtedy zwrócę się o poradę.

 

A jeśli spojrzeć na moją sytuację za kilka miesięcy - w czerwcu urodzę dziecko, potem będę 3-4 miesiące na macierzyńskim, dostanę wtedy tylko podstawę, bez premii, czyli 2 000 zł netto i zostanie mi pół roku umowy (wygasa z końcem 2014 roku). Mąż bez zmian. Czy w takiej sytuacji jakiś bank udzieliłby nam kredytu?

Będę chciała negocjować z szefem, aby podpisał ze mną umowę na dłuższy czas, ale teraz, w ciąży nie mam za bardzo argumentów.

 

I jeszcze pytanie - czy mając wkład własny wysokości 35 000 zł można się starać o kredyt w kwocie 400 000 lub 450 000?

[moonchildx]

Czy nikt się już nie wypowie i nie rozwieje nurtujących mnie wątpliwości?

[k_d_]

Dzień dobry, od 1 stycznia 2014 zgodnie z nową rekomendacją S, wymaganym wkładem własnym będzie 5%. Następnie co roku będzie wzrastać o 5punktów procentowych, do 20% w 2017. Bazując na tym parametrze przy wkładzie własnym 35tys. może się Pani starać o kredyt w wysokości 700tys.

 

Kwota przyznanego kredytu będzie oczywiście zależna od zdolności, scoringu, itd.

 

Co do zdolności, ile zarabia małżonek netto?

 

Wspomniała Pani o kwocie na wykończenie 50tys. przy mieszkaniu 70m2 - moim zdaniem graniczy to z cudem w Krakowie. Proszę przyjąć w planowaniu ok. 1000zl/m2.

 

Chętnie odpowiem na pozostałe pytania!

Pozdrawiam

[moonchildx]

Dziękuję za odpowiedź,odpisuję z poślizgiem, przepraszam.

 

Mąż netto zarabia 4 600, teraz negocjuje podwyżkę do 5 000 netto.

Ja przez okres macierzyńskiego pewnie będę dostawała gołą podstawę, czyli 2 000 netto, potem powinno wrócić do normy, czyli ok. 3 000 netto (podstawa 2 000 + premia uznaniowa - różnie).

 

Co do wykończenia - bazuję na kwocie, jaką wydał na takie mieszkanie mój szwagier - również w Krakowie, myślę, że sporo zależy, ile się włoży pracy własnej, no i oczywiście na razie byśmy potrzebowali tylko taki stan, aby się wprowadzić - czyli kuchnia i łazienka. Reszta może poczekać.

 

Jak bank będzie patrzył na kwestię urodzenia dziecka? Lepiej starać się o kredyt jeszcze w ciąży czy już po urodzeniu (na macierzyńskim)?

[lzalewski]

Ze zdolnością problemu tak jak wcześniej wspominałem nie będzie. Jeśli chodzi o kwestię związaną z ciążą i związanym z tym zwolnieniem lekarskim lub urlopem macierzyńskim to każdy bank ma w tym zakresie swoje regulacje. Ze zdolnością problemu nie będzie niezależnie od tego czy będą 2 czy 3 osoby w gospodarstwie.