Kredyt na budowę domu i spłatę innych kredytów pomocy!!!

[andstach1]

Witam,

Moje pytanie dotyczy możliwości otrzymania kredytu na budowę domu i spłatę innych zobowiązań.

Posiadam działkę (w zasadzie dwie 25 i 15a w jednym miejscu) 40arów (cena rynkowa 3tyś. za ar około 120tyś.zł), na 25 arowej chciałbym postawić dom i garaż, który ma kosztować około 380 tyś. zł.

Mam również kredyty gotówkowe w wysokości (do spłaty około) 120 tyś. zł.

Dom i garaż będzie budowany metodą gospodarczą (między innymi w oparciu o firmę, którą prowadzę ale wystawianie faktur było by tu bezsensowne ?VAT?).

Moje dochody z tytułu prowadzenia działalności (PIT za 2008r.) wynoszą ? 41833,20zł,

a z tytułu umowy o pracę (zatrudniony na czas nieokreślony Instytucja Państwowa) ? 40597,46zł, Łącznie dochód wynosi 82430,66zł

Czy wobec powyższego mam szansę na otrzymanie takiego kredytu? (500 tyś.zł)

Jaki bank wybrać i jaką walutę?

Byłbym oczywiście wdzięczny za wszelkie informacje, na stronach internetowych naczytałem się tyle rzeczy, że szczerze mówiąc sam już nie wiem .... jaki bank wybrać i czy w ogóle jest sens się starać ...

 

P.S. Oczywiście nie mam żadnych spóźnień w spłatach kredytów, posiadam dobrą historię kredytową od lat.

[expert]

zacznijmy od pytania: ile m2 ma mieć dom? większość banków ma minimalny koszt budowy m2 domu. I może się okazać, że Pana wyliczenia nie są poprawne, bo wg. banku na budowę będzie Pan potrzebował 400k, a wtedy musiałby Pan uzyskać kredyt na powyżej 100% LTV a takich kredytów nie ma. Zresztą brak rozliczania faktur z Pana strony ogranicza liczbę banków do dosłownie kilku i to bez rozgraniczania wskaźnika LTV. Prowadzi Pan firmę, więc być może będzie Pan mógł skorzystać z metody uproszczonej w Dombanku, ale tanio nie będzie...

[andstach1]

Witam, ponownie

Przede wszystkim dziękuję za tak szybką odpowiedź.

Cenę domu oraz garażu wziąłem z kosztorysu ich budowy z projektów.

Dom 202.000,0zł. Projekt firmy z500 nr projektu Z8, 120m2 zabudowy, 100 m2 powierzchni użytkowej, 260 m3 kubatury, parterowy bez poddasza użytkowego.

Garaż 123.777,0zł Projekt firmy Pro-Arte nr projektu G60, 77,84m2 zabudowy, 69,46 m2 powierzchni użytkowej, 331,4 m3 kubatury,

Dom zostanie połączony z garażem, poprzez doprojektowanie dodatkowego pomieszczenia.

Do w/w projektów chciałbym jeszcze dołożyć pompę ciepła wraz z systemem solarnym i rekuperatorem, to jest dodatkowo około 55 tyś.

Biorąc pod uwagę ceny rynkowe wydaje mi się, że wartość wybudowanych budowli znacznie przekroczy wraz z działką 600 tyś.zł.

Proszę o wszelkie rady i pomoc w przedmiotowej sprawie, za które z góry dziękuję.

 

P.S. Oczywiście w formie rozliczenia, chodzi o ewentualny brak faktur na robociznę, na wszystkie materiały będą oczywiście faktury!

[doradcawawa]

Witam,

Proszę o dodatkowe info , czy dochód 41833,20zł,, jest to dochód netto po odliczeniu składek na ubezpieczenie społeczne i podatku , czy dochód brutto z PIT przed odliczeniami . Proszę napisać w jakiej formie rozlicza Pan się z Urzędem Skarbowym (KPiR , ryczałt ? ).

Proszę podać dochód z działalności gospodarczej z roku bieżącego od stycznia do czerwca oraz z umowy o pracę średni dochód netto z ostatnich 6 miesięcy ( najlepiej to co wpływa na konto).

Rozumiem ,że wartość domu po wybudowaniu w Pan okolicy to ok. 600 000 zł, a kredyt będzie w wysokości ok. 500 000 zł

 

Proszę o odp.

 

pozdrawiam

Paweł Sikorski

Doradca Kredytowy

[doradca lubelski]

Myślę, że będzie Pan potrzebował zabezpieczenia na tych dwóch działkach. Proszę o więcej informacji dotyczących działalności gosp. tak jak prosili koledzy wyżej. Może niektóre zobowiązania są zobowiązaniami firmowymi?

[andstach1]

Witam ponownie i postaram się odpowiedzieć na w/w pytania hurtowo.

Dochód 41833,20 jest to dochód z PIT. Z US rozlicza mnie w zasadzie księgowy , ale KPiR ogólne.

Z działalności od 1-6 (są to trudne miesiące dla handlu i usług jak co roku): 176,417,50zł przychód i koszty 162856,67 dochód 13560,83 zł.

Z Pracy otrzymuję za m-c ? 2550 zł.

Nie mam pojęcia zielonego jak mam wyliczyć sobie wartość domu po wybudowaniu.

Mogę powiedzieć tak dom z garażem po doprojektowaniu połączenia będzie miał łącznie około 210m2. Oczywiści plus dwie działki 40arów, ogrody, ogrodzenia, krzewy. Dom energooszczędny z pompą ciepła, rekuperacją powietrza, kolektory słoneczne, instalacja inteligentna.

Mam nadzieję, że takie rzeczy wpływają na cenę, a jeśli tak to z ziemią dom powinien przekroczyć 650 tyś. (w naszym regionie gm. Orły powiat Przemyśl) najniższa cena za metr ok. 3tyś.

Niestety, żadne z zobowiązań, nie jest firmowym, ponieważ firma była prowadzona do 2 lat właśnie z tym był problem. Dlatego wcześniejsze kredyty otrzymałem jako gotówkowe. Oczywiście były one użytkowane do rozwoju firmy ... ale takie czasy. (firma jest prowadzona powyżej 2 lat ? już). I oczywiście liczę się z zabezpieczeniem obydwu działek.

Jeszcze jedna ważna informacja, musi to być kredyt z możliwością wcześniejszej spłaty, części lub całości.

Może dodam jeszcze informacje z PIT-ów ... tak na przyszłość za 2007 i 2008r.:

Za 2008r.:

Praca ? 41833,20zł

Działalność ? 40597,46zł

RAZEM: ? 82430,66zł

Suma podatku dochodowego 8,401zł.

Za 2007r.:

Praca ? 35323,75zł

Działalność ? 18196,39zł

RAZEM: ? 53520,14zł

Suma podatku dochodowego 5,328zł.

Z tym, że firma wykazuje duży przychód i duże koszty uzyskania przychodu czyli duże obroty.

Za 2007r. firma:

- przychód - 197.707,23zł

- koszty uzyskania przychodów - 179.510,84zł

Za 2008r. firma:

- przychód - 431,582,48 zł

- koszty uzyskania przychodów - 390,985,02 zł