Kredyt hipoteczny 225 000 zł na mieszkanie, na 100% wartości

[Itka]

Szanowni Państwo,

uprzejmie proszę o poradę - wyliczenie czy posiadamy zdolność kredytową na 225 tys. zł.

 

Wysokość kredytu: 225 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 225 000 zł / 0 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 39,74 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: inwestycja zakończona w 2011 r.

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 4200 zł

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o dzieło, umowa zlecenie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowy o dzieło od 5 lat u tego samego zlecającego, umowa zlecenie z tym samym zleceniodawcą od 4 lat, na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: po 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: kredyt gotówkowy, rata 365 zł

Historia w BIK : 1) kiedyś w RTV EURO AGD kupiłam telewizor na raty i z jedną ratą spóźniłam się około 3 dni - nie mam pojęcia jak to się ma do historii, pewnie jakieś ujemne punkty,

2) aktualnie spłacane dwa kredyty, raty 200 i 230 zł - ale to zamierzam spłacić zanim zacznę starać się o kredyt.

 

Kontaktowaliśmy się z dwoma doradcami i każdy mówi nam co innego - problemem głównie są nasze umowy "śmieciowe".

Jeden stwierdził, że będzie bardzo trudno dostać kredyt, inny powiedział, że nie widzi problemu.

Ja pracuję w kancelarii adwokackiej, umowę zlecenie na czas nieokreślony mam od września 2009r. i na tej umowie mam wpisane wynagrodzenie netto 1000 zł. Z drugą kancelarią mam umowę zlecenia od marca tego roku, kwota netto na umowie to 200 zł.

Natomiast narzeczony pracuje na podstawie umowy o dzieło. W ciągu roku dostaje takich umów 3 - 4. I z tych umów wychodzi mu 3000 zł netto/m-c.

 

Jakie mamy szanse na kredyt? Bo zastanawiam się czy warto w ogóle iść podpisać umowę przedwstępną - zadatek tylko 2000 zł, ale szkoda stracić, jeśli okaże się, że i tak nie mamy żadnych szans na kredyt.

 

Pozdrawiam serdecznie!

[RobertIND]

Umowy cywilno-prawne jeśli trwają od dłuższego czasu to nie stanowią w większości przypadków problemu. Czasami banki liczą inaczej dochód (np. nie uwzględniając faktycznej kwoty otrzymywanej na konto w przypadku umów z 50% kosztami). Zdolność przy tym dochodzie również będzie w kilku bankach.

[Itka]

A w jakich bankach składać wnioski? Lepiej samemu czy przez doradcę?

[lzalewski]

Z jakich środków będziecie wykańczać mieszkanie?

[Itka]

Nie mamy większych środków na wykończenie. Takie rzeczy jak podłogi i pomalowanie ścian zamierzamy zrobić z bieżących wypłat, a reszta, tj. podstawowe sprzęty do łazienki, kuchni i sypialni na mamy już swoje.

[Itka]

A które banki lepiej patrzą na umowy cywilnoprawne?

[lzalewski]

Millennium:

- marża 2,19%

- prowizja 2%

- rata 1468zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c.

[GPO Finanse]

Można jeszcze próbować w PKO BP:

 

marża 2,12%

prowizja 2%

rata 1180zł

 

wymagane konto i karta kredytowa lub ub.nieruchomości. Do czasu osiągnięcia LTV 80% - marża podwyższona o 0,15%

 

Jestem z Wrocławia i mogę pomóc w uzyskaniu tego kredytu - zapraszam.

 

 

....- marża 2,19%

- rata 1468zł ...

 

Jaki okres kredytowania do tej raty?

[lzalewski]

Nie przestawiłem danych w kalkulatorze. Podana rata była na 20 lat.

[Itka]

Dziękuję za odzew. Mam pytanie odnośnie PKO BP - słyszałam, że ten bank kiepsko spogląda na umowy cywilnoprawne, a do tego w przypadku kiedy kredytobiorcy nie są małżeństwem - liczy tak, jakby były to dwa odrębne gospodarstwa domowe, a co za tym idzie, niektóre koszty mnoży x 2. Czy to rzeczywiście prawda?

 

Rozważam takie banki jak: PEKAO SA, PKO BP, Millenium, Multibank, Getin Bank. W którym mamy szansę, a w których na pewno ich nie mamy?

[RobertIND]

Millennium, Multi/mbank i Getin. W tych nie powinno być problemu z akceptacją dochodów i ze zdolnością.

[RobertS]

Dziękuję za odzew. Mam pytanie odnośnie PKO BP - słyszałam, że ten bank kiepsko spogląda na umowy cywilnoprawne, a do tego w przypadku kiedy kredytobiorcy nie są małżeństwem - liczy tak, jakby były to dwa odrębne gospodarstwa domowe, a co za tym idzie, niektóre koszty mnoży x 2. Czy to rzeczywiście prawda?

 

Rozważam takie banki jak: PEKAO SA, PKO BP, Millenium, Multibank, Getin Bank. W którym mamy szansę, a w których na pewno ich nie mamy?

 

PKO BP akceptuje umowy "śmieciowe", należy tylko specjalny formularz wypełnić (w GNB i Mille również) + prawdą jest, że w PKO BP zostaniecie potraktowani jako dwa osobne gosp. domowe (tak samo w PeKaO SA) czyli umowa cywilnoprawna + nieformalny związek może się zakończyć negatywną rekomendacją

[GPO Finanse]

...Mam pytanie odnośnie PKO BP - słyszałam, że ten bank kiepsko spogląda na umowy cywilnoprawne, a do tego w przypadku kiedy kredytobiorcy nie są małżeństwem - liczy tak, jakby były to dwa odrębne gospodarstwa domowe, a co za tym idzie, niektóre koszty mnoży x 2. Czy to rzeczywiście prawda?

 

Prawdą jest to, że osoby nie będące małżeństwem są traktowane jak dwa gospodarstwa, ale w Waszym przypadku zdolność i tak wychodzi. Natomiast co do złego traktowania umów cywilnych - to zawsze jest sprawa indywidualna, zależy od wielu rzeczy.

 

Rozważam takie banki jak: PEKAO SA, PKO BP, Millenium, Multibank, Getin Bank. W którym mamy szansę, a w których na pewno ich nie mamy?

 

Wybrałabym w kolejności: Millennium, PKO BP, Multibank i Getin. Pekao SA - raczej nie przejdzie.

[Itka]

Poniżej przedstawiam na jakich warunkach dostaliśmy wstępną pozytywną decyzję w PEKAO S.A. Czy jest to dobra oferta?

 

Kwota kredytu 228.263,00 na okres 30 lat

 

oprocentowanie 2,67-(Wibor-3m) + marża 1,59%: prowizja 1,45%,kredytowana

* w przypadku gdy wskaźnik LTV jest większy niż 90% - marża Banku zostanie zwiększona o 0,25% - chyba, że oferta jaką objęty jest kredyt lub decyzja wyższego szczebla stanowi inaczej (do negocjacji)

 

ubezpieczenie pomostowe 1%

 

 

 

Wymagane jest posiadanie:

 

-rachunku Eurokonto z regularnymi miesięcznymi wpływami z tytułu wynagrodzenia

 

-karty bankomatowej do rachunku w n/banku

 

-kary kredytowej w n/banku opłata roczna 30

 

-ubezpieczenie niskiego wkładu szacunkowo ok 3.267,00 zł płatne jednorazowo przed wypłatą kredytu

 

-Przedłożenie w Banku polisy ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych na sumę co najmniej równą kwocie udzielonego kredytu oraz dokonanie przelewu praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości na rzecz Banku- po podpisaniu aktu notarialnego przenoszącego prawo własności.