3 propozycje kredytu - który wybrać?

[annafreud]

witam! jestem na forum nowa, przejrzałam sobie mnóstwo wiadomości ale nie sposób wszystkich przeczytać.

 

Planujemy z mężem zakup domu - tzn dom jest już znaleziony, umowa przedwstępna podpisywana już dziś. Interesuje nas kredyt na 100% wartości, cena domu to 290-295 tyś (trwają ostatnie negocjacje) na 30 lat.

 

Pokrótce kilka info:

dochód łączny brutto (udokumentowany) - 5500zł,

wiek 31 i 35 lat

dziecko - 1,

kredytów, limitów, kart kredytowych - brak (pozamykane wszystko)

BIK - czyste

oszczędności - po spłaceniu kart, kredytów i limitów - tyle co na opłaty pozabankowe związane z kredytem - na styk (ok 12 tyś)

mamy jeszcze mieszkanie o wartości ok 120tyś (do sprzedaży po zakupie domu, część pieniędzy chcemy przeznaczyć na oddanie długu rodzicom, część na drobny remont a resztę na nadpłatę kredytu lub oszczędzanie)

 

jesteśmy po rozmowach z doradcą finansowym - zdolność kredytowa i propozycje mamy z:

 

getinbank (4,44%, w tym 1,74% marża i dodatkowo 0,35% niski wkład, prowizji brak, kredytowany pakiet ubezpieczeń 3,25%, wycena kredytowana

milennium (4,99%, w tym marża 2,29% i dodatkowo prowizja kredytowana 2% i brak ubezp. niskiego wkładu a ubezpieczenie mieszkania (240zł) i wycena (600-800zł) - płatne z własnej kieszeni

pekao sa (4,43%, w tym marża 1,73%, i dodatkowo kredytowana prowizja 1,95%, z własnej kieszeni płatne ubezpieczenie niskiego wkładu (4500zł, ubezpieczenie mieszkania 300zł i wycena 168zł)

 

Raty kredytu w każdym banku sięgają 1560-1650zł czyli różnica a jest duża różnica w wydatkach przy kredycie - getin 0zł, millenium ok 800-1000zł a pekao ok 5000zł

 

ufam naszemu dorady ale czy uważacie, że to są dobre propozycje? może warto udać się gdzieś jeszcze sprawdzić w innym banku, którego nam nie zaproponował? w którym z tych banków cała akcja kredytowa trwa najkrócej? Bo ważna informacja jest też taka, że chcemy "wyrobić się" przed końcem roku, póki nie trzeba będzie mieć 5% wkładu własnego.

[RobertS]

wypełnij formularz to ocenimy czy gdzieś możesz dostać lepszą ofertę i pamiętaj, że ww. to są tylko warunki wstępne, w GNB marża uzależniona jest od ratingu w BIK (w symulacji przyjęto najlepszy rating)

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[annafreud]

Wysokość kredytu 295000

Wartość nieruchomości / wkład własny 295000 / 0

Rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości: dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości: 105m2 dom, część mieszkalna 93m2, działka 385m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): miasto, kujawsko - pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji: do zamieszkania

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 3900/4000

Źródło uzyskiwania dochodów. umowy w pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód ja: od wrzesień 2006 na czas nieokreślony - zatrudnienie na podstawie mianowania, mąż: od wrzesień 1995r - czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 31/35

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. w ciągu 10 lat kilka kredytów spłacanych o czasie

[RobertS]

brak wkładu własnego ogranicza wybór banków...

 

z ww. najlepiej wypada PeKaO SA, GNB ok jeżeli BIK A+, Mille bardzo średnio...pomyśl jeszcze o B.Pocztowym

 

- marża 1,67%

- prowizja 0%

- rata 1465 zł

 

Z oferty mogą skorzystać Klienci, którzy zobowiążą się do:

 

• posiadania w Banku w całym okresie kredytowania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego z minimalnym miesięcznym wpływem w kwocie 2 500 PLN wraz z usługą Pocztowy24

• posiadania w Banku w całym okresie kredytowania karty debetowej lub kredytowej, z minimalnym miesięcznym obrotem bezgotówkowym w kwocie 500 PLN

• zakupu pakietu ubezpieczeń AVIVA (3% kwoty kredytu - można kredytować)

• zakupu ubezpieczenia nieruchomości w PTUW z oferty Banku na pierwszy okres ubezpieczenia (roczny lub 3-letni)

[Bank Pocztowy SD]

w Banku Pocztowym zdolność kredytowa jest na 270.000zł, proponuję jednak rozważyć ze względu na bezprowizyjną częsciową i całkowitą spłatę kredytu:

- marża 1,67% (możliwość zastosowania indywidualnych warunków kredytowych)

- Rata 1.341zł/30 lat

- Prowizja 0%

- Ubezpieczenie na życie i od utraty pracy na 3 lata – składka w wysokości 3% kwoty kredytu (nie ma konieczności kontynuowania ubezpieczenia po 3 latach)

- ubezpieczenie niskiego wkładu w kwocie 1.482,-zł

- wymagane bezpłatne konto z wpływem 2500/m-c (niekoniecznie z wynagrodzenia) oraz obrót bezgotówkowy kartą debetową 500zł/m-c (karta 5zł/m-c)

- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w Pocztowym TUW (składka na rok w wysokości 0,08% kwoty, na jaką nieruchomość jest ubezpieczana)

- bezprowizyjna wcześniejsza spłata kredytu

- podwyższona marża o 1,2% do czasu wpisania hipoteki

[annafreud]

dziękuję za odpowiedź czyli jednak doradca miał rację... czyli będziemy składać do GnB i PeKaO SA.

 

O Pocztowym rozmawialiśmy mówił, że mają całkiem sensowną ofertę natomiast strasznie długi czas rozpatrywania wniosków i klienci często rezygnują z tego właśnie powodu.

 

a czy istnieje realne ryzyko, że banki będą przeciągać procedury kredytowe teraz, tak, żeby nie udało się zdążyć otrzymać kredytu w tym roku? Słyszałam że pod koniec ostatniego roku Rodziny na Swoim działy się cuda jeśli chodzi o przedłużanie wszystkiego, wymyślanie dodatkowych dokumentów itp. I jeśli tak to liczy się data złożenia kompletnego wniosku o kredyt, data decyzji czy wypłaty pieniędzy?

 

i jeśli mogę zadać - mam jeszcze jedno pytanie - mąż ma dochody udokumentowane i nieudokumentowane - wiadomo bank rozpatruje tylko te z dokumentów i jest to dla mnie jasne otrzymuje wypłatę gotówką do ręki, sam wpłaca sobie na konto - w związku z tym, że pracodawca tego nie robi to czeka właśnie na zaświadczenie z ZUS o podstawie naliczania składek. Ale moje pytanie brzmi - należy do dokumentów dołączyć wyciągi z kilku miesięcy - czy tylko z mojego konta (gdzie wpływa wynagrodzenie) czy również z męża (gdzie wpłaca je sobie sam)?? Na żadnym z kont nie ma nic do ukrycia poza większymi wpłatami niż wynikałoby to z dokumentów

 

---------- Post dodany o 13:04 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 12:57 ----------

 

 

 

A jeśli chodzi o posiadane mieszkanie przez nas - wiem, że można je włączyć jako wkład własny - tylko trzeba wtedy całą wartość mieszkania jako wkład czy jakąś określoną sumę - 50% wartości np? ? Np mieszkanie ma wartośc rynkową 130 tyś, ale mam tylko 2 miesiące na sprzedaż więc sprzedaje je np za 100tyś - jeśli bank przyjął jako wkład własny 130tyś to brakuje mi 30tyś, więc domu nie kupię i nie mam gdzie mieszkać bo mieszkanie już sprzedałam. Jeśli nie zejdę z ceny również nie kupię domu bo nie sprzedam w określonym czasie nieruchomości więc i nie otrzymam kredytu. Czy ktoś z państwa mógłby mi to dokładniej wyjaśnić?

[GPO Finanse]

...z ww. najlepiej wypada PeKaO SA, GNB ok jeżeli BIK A+, Mille bardzo średnio...

 

Zdolność jaka wychodzi w w/w bankach to:

 

Pekao SA - ok. 200 tyś

Millennium - ok. 260 tyś

 

W Getinie zdolność jest nawet z BIK A i to jedyny bank, w którym jest zdolność na więcej niż 290 tyś.

 

w mBanku można liczyć na ok 280 tyś.

[RobertS]

plus Mille to b.szybki proces - tam uzyskasz decyzję najszybciej, zanim złożysz do GNB sprawdź jaki tam masz rating, bo jak będzie słaby to oferta nie będzie dobra

 

o B.Pocztowym pomyśl, czeka się nieco dłużej (już chyba takiej tragedii jak wcześniej nie ma), ale jak widzisz warunki niezłe

 

ps

a co do tego mieszkania to możecie je sprzedać, a w akcie zapisać, że przekazanie nastąpi np. za 3 miesiące i nie zostaniecie bez dachu nad głową

[GPO Finanse]

jednak doradca miał rację... czyli będziemy składać do GnB i PeKaO SA. .....

 

Jednak doradca nie miał racji, bo w Pekao SA w ogóle nie ma szans na tak wysoki kredyt - szkoda czasu na składanie tam wniosku.

[Bank Pocztowy SD]

O Pocztowym rozmawialiśmy mówił, że mają całkiem sensowną ofertę natomiast strasznie długi czas rozpatrywania wniosków i klienci często rezygnują z tego właśnie powodu.

tak było do września/października, teraz czasy procesowania skróciły się do 2 tygodni

[przem25]

tak było do września/października, teraz czasy procesowania skróciły się do 2 tygodni

 

naprawdę 2 tygodnie? ktoś z doradców może potwierdzić tą informację?

[Bank Pocztowy SD]

problem w tym, że aktualnie dużo wniosków pochodzi od pośredników lokalnych lub od klientów, którzy bezpośrednio zgłosili się do banku. Brokerzy zrazili się do banku z powodu nieprzygotowania logistycznego do letniej promocji. Uczciwie trzeba dodać, że faktycznie czasy procesowania były "nierynkowe". Stąd teraz tak krótkie terminy procesowania wniosków. Przy teczkach kompletnych i bez uzupełnień ten czas skraca się jeszcze bardziej.