Jak dostać najkorzystniejszy kredyt? Kombinowanie z wkładem własnym, walutą, etc. 400k na mieszkanie

[maciekj]

Cześć,

 

Doradźcie proszę jak najlepiej rozegrać sprawę kredytu. Chcę kupić nowe mieszkanie od developera, oto parametry:

 

Wysokość kredytu: 400 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 400 000 / do 60 000

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: Mieszkanie

Metraż nieruchomości: 51m^2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa, Wola

Stan zaawansowania inwestycji: I kw. 2014

Waluta kredytu: PLN / EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (z możliwością wcześniejszej spłaty)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 7500

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę + działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3.5 roku, na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: Mam kredyt odnawialny w Inteligo na 19k, niewykorzystany

Historia w BIK: Poza wspomnianym kredytem, czysto.

 

Zastanawiam się jak najlepiej rozegrać sprawę kredytu. Planuje po krótkim okresie stabilizacji finansowej (1-2 lata) zacząć nadpłacać raty, żeby kredyt spłacić wcześniej. Pracuje w branży, która cierpi na ciągły brak wykwalifikowanych ludzi, więc nie przewiduje problemów finansowych, dlatego myślałem o kredycie w EUR. Potrzebuje oczywiście trochę gotówki (lub osobny kredyt?) na wykończenie mieszkania, dlatego zastanawiam się nad wielkością wkładu własnego.

 

Doradźcie! Z góry dzięki!

Maciek

[GPO Finanse]

Rozdziel dochody i dla działalności gosp. podaj dane za 2012 i 2013 (dochód netto).

[maciekj]

Podałem dochody tylko dla umowy o pracę, z działalności gospodarczej jest niewiele, średnio 1500 miesięcznie dodatkowo. Dochody na umowę o pracę nie zmieniły się od 2 lat.

[GPO Finanse]

Eurobank 400 tyś na 30 lat:

 

marża 1,4%

prowizja 2%

rata ok 1930 zł

 

do czasu LTV 80% - marża podwyższona o 0,15%, do czasu wpisu w KW marża podwyższona o 0,85%.

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta kredytowa i ub. na życie oferowane przez bank - 0,036% miesięcznie lub 0,3% rocznie.

[lzalewski]

Jaką kwotę z 60tys. zamierzasz przeznaczyć na wykończenie?

[maciekj]

to nie jest istotne. załóżmy, że mogę mieć wkładu własnego te 60 tyś.

 

chcę porównać oferty banków przy wkładzie własnym i jego braku a potem samemu zdecydować co jest bardziej opłacalne w mojej sytuacji (np. konieczność zorganizowania dodatkowych pieniędzy na wykończenie vs. wyższa rata kredytu).

 

to, co podał GPO Finanse jest wartościowe, przy 80tyś wkładu własnego mogę obniżyć marżę i nad tym się warto zastanowić.

[lzalewski]

Jest to o tyle istotne, że środki własne możesz wykorzystać na etapie zakupu, a wykończenie skredytować. Zakładając, że kwota kredytu pozostaje na niezmienionym poziomie 400000zł, a planowany koszt wykończenia wyniesie 60000zł, wartość końcowa nieruchomości wynosić będzie około 460000zł, co da LTV na poziomie 87%. Oferta wspomnianego wyżej Eurobanku wyglądać będzie następująco:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 1862zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia na życie to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

Opcje rezerwowe to DB, CA.

[prezesik24]

Symulacja kredytowa - Deutsche Bank PBC SA

 

Wnioskowana kwota 400000 PLN 400000 PLN

Wartość nieruchomości 460000 PLN LTV 87%

Oprocentowanie 4,25%

marża stawka bazowa

1,59% 2,66%

Okres kredytowania 360 miesięcy

Rata kredytu 1967,8 PLN

 

Koszt odsetkowy kredytu 308 393 PLN

 

Prowizja 0,00 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego 1440,00 PLN

Inspekcja nieruchomości 300 PLN

Razem 1740 PLN

 

Konto osobiste DB Life 12,00 PLN mies.

Ubezpieczenie pomostowe 290,86 PLN mies. do momentu wpisu hipoteki do KW

 

1. Do wyboru :

 

1: Pakiet ubezpieczeniowy : Ubezpieczenie życie/praca po 2 latach 164,44 PLN mies.

Ubezpieczenie życie/praca za 2 lata 7200,00 PLN

 

2:Pakiet inwestycyjny : Składka DBIwP Generali 4320,00 PLN - składka za 12 mies.

360,00 PLN mies.

 

Produkty na 5 lat. Srodki z Generali można wypłacić po 10 latach a po 5 latach przejsc na bezskładkowe. W razie zainteresowania zapraszam.

[maciekj]

Cześć!

 

Mam już dokładne dane na temat inwestycji niedługo podpisujemy akt notarialny. To aktualne dane:

 

Wysokość kredytu: 441 700

Wartość nieruchomości / wkład własny: 391 700 + 50tyś (wykończenie) = 441700 / 90 tyś.

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości: Mieszkanie

Metraż nieruchomości: 51m^2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Warszawa, Wola

Stan zaawansowania inwestycji: I kw. 2014

Waluta kredytu: PLN / EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat (z możliwością wcześniejszej spłaty)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 7500

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę + działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3.5 roku, na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 26 lat

Aktualne obciążenia kredytowe: Mam kredyt odnawialny w Inteligo na 19k, niewykorzystany

Historia w BIK: Poza wspomnianym kredytem, czysto.

 

Czy oferta się zmienia jakoś w związku z lekką zmianą kwot i upływem czasu od ostatnich ofert?

[lzalewski]

Wysokość kredytu: 441 700

Wartość nieruchomości / wkład własny: 391 700 + 50tyś (wykończenie) = 441700 / 90 tyś.

Możesz wyjaśnić te 90tys.?

[maciekj]

Te 90tyś to jest wkład własny (zwiększył się w międzyczasie).

[lzalewski]

Eurobank:

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 2056zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża podnoszona jest o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

[maciekj]

Chwileczkę, nie pomniejszyłem kwoty kredytu o wkład własny, a pewnie powinienem?

 

W takim razie kwota kredytu = 441 700 - 90 000 = 351 700

[lzalewski]

Troszkę mi się nie sumowały kwoty:) Rata w takim razie wynosić będzie 1637zł. Pozostałe warunki bez zmian. Jako rezerwa CA z marżą 1,25% i prowizją 1%.