Czy to dobra oferta? który wariant wybrać

[akraw]

Witam,

 

Chciałam się dowiedzieć czy oferta kredytu, która została mi przedstawiona jest ofertą korzystną.

 

Bank ING

 

Wartość nieruchomości 205 000

kwota kredytu 150 000

czas spłaty 20 lat

 

Wariant I

niższa marża

prowizja1,8%

marża 1,9%

oprocentowanie 4,6 %

rata:958,41zł

 

Wariant II

prowizja-0%

marża 2,2%

oprocentowanie 4,9%

rata 983,10

 

Oba warianty nie zawierają żadnego ubezpieczenia. Posiadam konto w tym banku.

 

Bardzo proszę o poradę czy to dobra oferta i czy można negocjować warunki.

Jaka jest szansa aby dostać kredyt? jakie mogą być powody odrzucenia wniosku?

Pracuję na umowę na czas nieokreślony, według banku posiadam zdolność kredytową na tą kwotę.

[GPO Finanse]

Powyższa oferta to standardowa w ING dla stałych klientów bez możliwości negocjacji.

Wariant I jest globalnie tańszy o ok. 3200 zł na dziś. Biorąc pod uwagę zmienność wiboru wybrałabym właśnie wariant I.

Jeżeli jest zdolność to ING nie rzuca kłód pod nogi - powinno być ok.

 

Ale lepsze oferty na rynku też są:

 

bez żadnych ubezpieczeń - PKO BP marża 1,58%, prowizja 2%; Pekao SA marża 1,59% prowizja 1,45%

z ub na życie - Eurobank 1,11% prowizja 2% - oferta limitowana

 

Nie znając jednak szczegółów trudno powiedzieć która z nich wchodzi w grę.

Jeżeli wypełnisz schemat będzie można sprawdzić:

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[akraw]

Wysokość kredytu 150 000

Wartość nieruchomości / wkład własny 207 000/57 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. RYNEK PIERWOTNY

Rodzaj nieruchomości mieszkanie

Metraż nieruchomości 42m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) Lublin

Stan zaawansowania inwestycji termin oddania luty 2014

Waluta kredytu pln

Pożądana długość okresu kredytowania 20 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc 3mc 2600zł

Źródło uzyskiwania dochodów umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód 1,5 roku

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców 27 lat

Aktualne obciążenia kredytowe brak

Historia w BIK brak

 

Zainteresował mnie kredyt w ING, ponieważ mam na konto oraz procedura jest dosyć szybka, a także nie ma tam sprzedaży wiązanej. Obawiam się jednak, że bank może mi odmówić z powodu braku historii BIK. Jakie mogą być inne powody. W tym tygodniu muszę się zdecydować, no ale nie mam pewności dopóki nie dostanę odpowiedzi...czy dużo wniosków jest odrzucanych z powodu braku historii BIK?

[GPO Finanse]

Lepsze oferty mogą być w PKO BP: 150 tyś na 20 lat

 

marża 1,11% (w pierwszym roku) / 1,38% w kolejnych latach

ubezpieczenie od utraty pracy 3,25%

rata ok 890 zł ((w pierwszym roku)/ 915 zł w kolejnych latach

 

wymagane konto i karta kredytowa.

 

LUB

 

Eurobank:

 

marża 1,12%

prowizja 2%

rata ok 895 zł

 

wymagane konto z wpływem wynagrodzenia i ub na życie - 0,3%/ miesięcznie lub 0,036% rocznie.

Oferta dostępna wyłącznie u jednego pośrednika. W razie zainteresowania zapraszam.

 

Brak historii kredytowej przy kredycie hipotecznym nie jest tak wielkim problemem.

[akraw]

dziękuję za odpowiedź.

Może mi jeszcze pan doradzić czy korzystniej jest wziąć ubezpieczenie nieruchomości w banku czy w TU?

O ile zmniejszyłaby mi się rata w ING gdybym skorzystała z ubezpieczenia?

[k_d_]

Dzień dobry,

ubezpieczenie nieruchomości rzadko wpływa na ratę kredytu. bardzo często samodzielnie znalezione ubezpieczenie nieruchomości będzie tańsze. proszę pamiętać, że niezbędna jest cesja na bank, a w przypadku samodzielnego wyboru ubezpieczenia, ten obowiązek spoczywa na Kliencie. dobre ubezpieczenie nieruchomości winno oscylować wokół 1promila wartości nieruchomości za rok ochrony.

 

Pozdrawiam

[akraw]

Dziękuję. Zastanawiam się jeszcze nad skróceniem czasu kredytowania. Czy jeśli przystąpię do kredytu z mamą (emerytura 990zł) wiek 53 lata to czy wówczas łatwiej otrzymam kredyt? Zdaje sobie sprawę, że wtedy maksymalny okres kredytowania to 17 lat.

[k_d_]

W tygodniu podrzucę ocenę zdolności po powrocie do biura, wtedy ocenimy czy jest sens, raczej nie. Jeżeli może wziąć Pani kredyt samodzielnie doradzam tę opcję, z moich doświadczeń wynika, że niesie to mniej kłopotów rodzinnych ; )

[akraw]

Rozumiem, ale sama nie mam zdolności na krótszy okres kredytowania...

[k_d_]

Dlaczego zależy Pani na krótszym okresie?

[akraw]

Chcę jak najszybciej spłacić kredyt i zapłacić jak najmniejsze odsetki. Początkowo brałam pod uwagę kredyt o wysokości 160 000, niestety jest możliwość tylko na 25 lat, na 20 lat wyłącznie 150 000. Stąd pomysł aby zrobić większą zdolność z mamą i skrócić czas. Zainteresowana jestem jednak wyższą kwotą niż podałam w poście czyli właśnie 160 000. Najchętniej wzięłabym kredyt 160 000 na 20 lat, ale w banku dowiedziałam się, że nie mam takiej możliwości. Czy orientuje się Pan może jeszcze czy skoro bank ING bierze pod uwagę dochody z 3 ostatnich miesięcy, u mnie to łącznie 7700zł, to nie będzie mieć wpływu to, że wcześniej otrzymywałam 1800-1900zł. Pani w banku mówiła, że nie, ale wiadomo, że one mają płacone od wniosku...Dostałam bardziej odpowiedzialne stanowisko w pracy a co za tym idzie wyższą pensją. Również z tego powodu wpadłam na pomysł aby dołączyć mamę (na wszelki wypadek).

[k_d_]

Pytań robi się coraz więcej, łatwiej na żywo, ale spróbuję kilka ogólnych uwag przekazać.

1. Więcej oszczędzi Pani, spłacając kredyt hipoteczny wcześniej zbierając oszczędności, niż dusić się wyższą ratą na 17lat. co jeżeli pojawią się dodatkowe wydatki lub (odpukać) spadną dochody.

2. Mają płacone od sfinalizowanej transakcji, a nie wypełnionego wniosku, więc trzymają się zazwyczaj procedur ; )

3. To stanowisko jest u tego samego pracodawcy?

4. Ocenię też zdolność z mamą, natomiast biorąc pod uwagę wysokość dochodu z emerytury i koszty utrzymania osoby jakie przyjmie bank, nie spodziewałbym się dużo wyższej zdolności.

Pozdrawiam

[akraw]

1. Wiem, zdaje sobie z tego sprawę. Po prostu przeraża mnie wizja 25 lat spłaty. Porównując kredyt na 25 lat, który spłaciłabym szybciej, tzn. np. w 17 lat, a kredyt na 17 lat. To podobne koszty?

2. Bardzo przydała mi się ta informacja, bo miałam inną opinię

3. Tak u tego samego pracodawcy

4. Bank ING wyliczył mi zdolność z mamą na 17 lat, nawet na 200 000, a samej na 25...nie wiem skąd ta rozbieżność.

[k_d_]

Kwota: 150tys.

 

PKO BP

 

Oferta :

W pierwszych 12 miesiącach marża 1,1%

Oprocentowanie W3 +Marża 1,38%= 4,04%

Prowizja 0%

Ubezpieczenie od utraty pracy na 4 lata - 4875pln.

Rata na 20 lat 912pln

 

Ta sama oferta może być z mamą bo jej wiek na to pozwala.

na 17 lat rata wynosi 1017pln

 

W razie czego, służę pomocą.