Kredyt 300 000 PLN Warszawa - 100% wartości nieruchomości

[Sentenced]

Jako nowy uczestnik Forum witam wszystkich

 

Potrzebuję porady dot. najlepszej oferty kredytowej w mojej sytuacji.

- kredyt na zakup mieszkania

- 0% wkładu własnego

- wartość nieruchomości - 300 000 PLN

- chęć skredytowania remontu, czyli wartość kredytu ok. 320 000 PLN

- rynek wtórny, Warszawa

- ilość osób w gospodarstwie domowym - 1

- źródło dochodu - umowa o pracę, czas nieokreślony

- wynagrodzenie - podstawa + premia uznaniowa

- średnie wynagrodzenie netto - 4160 (12m), 4300 (6m), 4300 (3m) (z tego 2570 to średnia podstawa, reszta premia)

- brak zobowiązań, limit na ROR 12.000 PLN, brak karty kredytowej, rat itd.

 

Moje pytania:

- czy w ogóle zdążę z kredytem na 100% wartości nieruchomości? Decyzja co do zakupu na dniach.

- czy banki obecnie umożliwiają kredytowanie remontu mieszkania?

- po głowie chodzą mi oferty PKO BP oraz DB (z pakietem inwestycyjnym). Swego czasu część doradców poleca Getin, ale słyszałem różne opinie o kredycie w GB

- czy w DB uzyskam promocyjne 0% prowizji przy tych dochodach (część stała, część premiowa)?

- na jakie mniej oczywiste rzeczy zwrócić uwagę w przypadku w/wym. banków?

 

Gdyby były potrzebne dodatkowe informacje - uzupełnię.

 

Z góry wielkie dzięki za podpowiedzi.

[PlanFinance]

Premia uznaniowa czy premia regulaminowa?.

[Sentenced]

W umowie o pracę premia uznaniowa. Praktycznie bardzo niskie wahania kwot.

[PlanFinance]

W takiej sytuacji niestety brak szans na kredytowanie takiej kwoty w Deutsche Bank. DB utnie połowę z premii zgodnie ze swoimi regulacjami.

 

Banki oczywiście kredytują 100% LTV. Można kredytować wykończenie.

 

 

Millennium

Marża 2,09%

Rata 1671 PLN

Prowizja 2%(można kredytować jeśli wartość rynkowa nieruchomości wyjdzie wyższa)

Ubezpieczenie niskiego wkładu brak !!!

Ubezpieczenie na życie 64 PLN/mc składka 0,02% od salda kapitału, składka malejąca

Konto + wpływ 80% dochodu przyjętego do zdolności, karta bankomatowa + obrót 500 PLN/mc,

 

PKO BP

Marża 2,22%

Rata 1694 PLN

Prowizja 2%(można kredytować jeśli wartość rynkowa nieruchomości wyjdzie wyższa)

Ubezpieczenie niskiego wkładu podwyżka 0,25 p.p 48 PLN do czasu aż kapitał zejdzie poniżej 80% LTV ok.138 mc

Konto, karta kredytowa

 

Pocztowy

Marża 1,67%

Rata 1589 PLN

Ubezpieczenie 9600 PLN 3% możliwość skredytowania kredytem gotówkowym(prowizja 0%, oprocentowanie 7%)

Ubezpieczenie niskiego wkładu 2496 PLN składka 3,9% za kwotę powyżej 80% LTV na 5 lat. możliwość skredytowania kredytem gotówkowym(prowizja 0%, oprocentowanie 7%)

Konto + wpływ 2500 PLN/mc, karta + obrót 500 PLN/mc, ubezpieczenie nieruchomości poprzez bank

 

Zapraszam w razie zainteresowania ofertami. Jestem z Warszawy.

[Sentenced]

Dzięki.

 

1. W DB w ogóle nie będzie takiej zdolności? Czy rezygnacja z limitu 12.000 na ROR pomoże w tym przypadku?

2. Czy w PKO BP jest jeszcze szansa na uzyskanie kredytu przek końcem roku? Dziś dowiedziałem się, że ma decydować data decyzji, a nie złożenia wniosku.

3. Czy warto w ogóle interesować się kredytem Getin Banku?

 

Oferta PKO wydaje mi się najsensowniejsza, ze względu na możliwość kredytowania wszystkich kosztów. Z mojej strony mogę pozwolić sobie na wrzucenie w koszty raty wszystkich "dodatków", żeby jak najbardziej ograniczyć duże wydatki podczas zakupu mieszkania (od tego miesiąca wzrost dochodów). Millennium również wygląda ciekawie.

 

4. Właśnie - pytanie dodatkowe. Czy mając umowę, która obowiązuje od listopada, w której mam określone wyższe zarobki (zarówno podstawa, jak i prowizja), mogę liczyć na wzięcie tego pod uwagę?

[PlanFinance]

1. Niestety rezygnacja z limitu nic nie da w DB.

 

2. Nie mam jeszcze informacji jak to ma wyglądać w PKO BP. Na pewno umowę trzeba podpisać w PEKAO S.A do końca roku. W tym banku jednak nie ma sensu składać wniosku jeśli jest to 100% LTV dla kredytów >300 000 PLN

 

3. Jeśli będziesz mieć score A+ to tak, oferta jest niezła. Bank później mało wygodny w działaniu.

 

4. Kiedy wpływa nowe wynagrodzenie?. Jakiego rzędu jest to wzrost?.

 

5. W PKO BP musisz mieć wycenę wyższą żeby skredytować prowizję, to samo w Millennium. W Pocztowym możesz to zrobić bez problemu.

[Sentenced]

Ad. 2. Dlaczego PEKAO SA dla takiego kredytu nie ma sensu?

Ad. 3. Jutro powinienem wiedzieć, jaki mam score w GB. Rozumiem, że dzięki temu mam wtedy korzyści typu mniejsza prowizja itd.?

Ad. 4. Część stała na koniec tego miesiąca, część prowizyjna w połowie przyszłego miesiąca. Wzrost 640 PLN netto wynagrodzenia stałego, 350PLN dodatkowej prowizji, ale niestety nie zapisanej w umowie. Będzie widoczne w wyższej średniej miesięcznej zarobków.

Ad. 5. Co znaczy "wyższą wycenę"? Sorry, ale dopiero próbuję załapać ten nowy język

[PlanFinance]

Ad.2 Dlatego że wniosek idzie na centralę i tam zwyczajowo LTV jest ucinane nawet pomimo posiadania zdolności kredytowej. Jest to znana od ok. 2 lat sytuacja w tym banku.

 

Ad 3. Proszę nie sprawdzać score poprzez GNB(zapytanie komercyjne) a proszę sprawdzić poprzez BIK(zapytanie konsumenckie), wykupując raport z punktacją scoringową. Następnie proszę napisać ile punktów ma Pan a ja już określę score w GNB.

 

Ad 4. W takim razie może udałoby się to zrobić w Deutsche Bank. W tym banku akceptacje podwyżek dochodu to standard.Musiałbym zobaczyć zaświadczenie o dochodach by to ocenić.

 

Ad 5. Zakładając kredyt na zakup + wykończenie na poziomie 320 000 PLN wycena nieruchomości musi wyjść na poziomie ok.327 000 PLN by móc skredytować prowizję. Różnica między wartością transakcyjną a wartością rynkową . Najlepiej, najbezpieczniej jest dostarczyć własną wycenę nieruchomości.

[Sentenced]

Dzięki za dotychczasowe odpowiedzi

 

Pytania odnośnie oferty PKO BP:

1. Czy pojawiły się jakieś nowe informacje odnośnie tego, w jaki sposób PKO BP będzie podchodził do udzielania kredytów 100% LTV? Chodzi mi o to, czy wystarczy składając wniosek w przyszłym tygodniu mogę liczyć na przyznanie takiego kredytu?

2. Czy marża 2% jest stała za cały okres kredytowania? Czy są różnice między pierwszym a kolejnymi latami?

3. Czy można obniżyć prowizję wykupując dodatkowe produkty? Czy jest to opłacalne?

 

Cały czas po głowie chodzi mi oferta DB, głównie ze względu na pakiet inwestycyjny, który w dalszym terminie może zostać wykorzystany do wcześniejszej spłaty kredytu. Czy są na rynku podobne oferty (obniżenie prowizji w zamian za odprowadzanie składek, które można potem wykorzystać do spłaty)?

[PlanFinance]

1. Oficjalnego komunikatu nie było. Dzisiaj odezwę się do PKO BP i dopytam jak to wygląda.

 

2. Marża stała to 2,22%(popełniłem błąd w poprzedniej kalkulacji). Do momentu spłaty kapitału

 

3. Można ja obniżyć do 0 PLN w zamian za ubezpieczenie od utraty pracy wartości 3,25%. Wtedy też warunki marżowe są trochę lepsze(marża 1 roku 1,1%, marża w kolejnych latach 1,92%). Jednakże ta oferta zwróci się po dość długim czasie. Biorąc pod uwagę obecne warunki i szanse na refinansowanie w przyszłości osobiście wybrałbym angażowanie jak najniższych kosztów startowych myśląc o przeniesieniu kredytu w niedalekiej przyszłości jak tylko oprawi się rynek.

 

Załatw zaświadczenie z DB. Policzymy zdolność.

 

Jeżeli chodzi o finansowanie 100% LTV i oferty spełniające Twoje możliwości i wymagania to nie ma podobnych ofert.

 

Najważniejsze na koniec. Na chwilę obecną musisz zdecydować się na 3 wnioski. Wybierać w którym banku będziesz na końcu.

[prezesik24]

Niestety w DB musialoby być 3900 netto miesiecznie.

[Sentenced]

Przy okazji wizyty u doradcy ds. nieruchomości porozmawiałem z doradcą finansowym. Dostałem informacje, że w PKO BP nie ma szans na skredytowanie remontu. Co o tym myślicie?

 

Dostałem za to ofertę w ALIOR i EUROBANKU. Co sądzicie o kredytach w tych bankach? Wybór chyba mam już bardzo ograniczony, biorąc pod uwagę koniec roku, 100% LTV i kredytowany remont...

[lzalewski]

Eurobank - w Twoim przypadku małe szanse na powodzenie. Alior jest bardzo słaby. W PKO BP da się skredytować remont/wykończenie.

[Sentenced]

Ciekawe dlaczego w takim razie nie zaproponowano mi PKO BP? Dziwne...

 

Gdzieś na forum znalazłem info, że w PKO BP liczy się data złożenia wniosku, a nie wydania decyzji kredytowej. Czy moglibyście potwierdzić?

 

Na czym polega słabość Alioru? Niewiele jest opinii w sieci.

[lzalewski]

Słabość Aliora polega na wciskaniu ubezpieczenia kosztującego ok. 10% wysokości kredytu. Zgłoś się do użytkownika Planfinance. Jest z Warszawy. Na forum możesz sprawdzić jego fachowość.

[Sentenced]

U doradcy, o którym wspominałem, dowiedziałem się, że w Alior wybieram: albo prowizja 2% albo ubezpieczenie 10%.

 

Warunki, jakie dostałem:

- oprocentowanie 4,4%

- marża 1,7%

- prowizja 2%

- ub. do czasu ust. hipoteki

- ub. niskiego wkładu 3,5% w gotówce (2310pln dla 330.000)

- rata 1652 pln, ze skredytowaną prowizją i powyzszymi kosztami dodatkowymi 1873 pln

[lzalewski]

Marża w Aliorze przy wyborze opcji z prowizją wynosi min. 2,2%.

[RobertIND]

ze skredytowaną prowizją i powyzszymi kosztami dodatkowymi 1873 pln

 

Tutaj musisz uważać, żeby ktoś w skład tego kredytowania nie wrzucił i prowizji i ubezpieczenia 10% co w przypadku Aliora jest dosyć prawdopodobne.

[Sentenced]

Ciężka ta materia. Dostajesz 2%, myślisz, że coś rozumiesz, a na koniec i tak ktoś czegoś nie powie, ktoś napisze mała czcionką i i tak nie wiesz wszystkiego ;)

 

Czy wiadomo coś o terminach w PKO BP?

 

Czy PlanFinance tylko na Radzyminskiej?

[PlanFinance]

Tak wiadomo. Umowa musi być podpisana do końca roku.

 

Działam również mobilnie, miejsce spotkania jest do uzgodnienia.

[PlanFinance]

Edycja informacji z PKO BP:

 

do 31.03.2014. Wnioski złożone do 31-12-2013 powinny się sfinalizować podpisaniem umowy do dnia 31-03-2014 r. (data graniczna dotyczy terminu zawierania umów, dla których decyzja kredytowa została wydana w oparciu o przepisy obowiązujące do 31-12-2013r.)

[Sentenced]

Super, czyli jest szansa na PKO

 

Jeszcze mam pytanie z innej beczki. Muszę dobrze rozplanować wszystkie wydatki "okołokredytowe", dlatego chciałbym prosić Was o pomoc w planowaniu.

 

Za mną oglądanie mieszkania przy udziale biura pośrednictwa, negocjacje cenowe, wstępne rozeznanie w sprawach kredytowych (zdolność, przegląd aktualnych ofert). Pytanie - co dalej?

 

1. Umowa przedwstępna. Wtedy płacę zadatek. Jeśli w formie notarialnej - jaką część taksy notarialnej płacę?

2. Składam wnioski kredytowe do wybranych banków

3. Otrzymuję decyzje banków

4. Po otrzymaniu decyzji podpisuję umowę kredytową. Jednocześnie (a może wcześniej/później?) muszę w banku opłacić wszelkie koszty, których nie można skredytować (np. prowizja, ubezpieczenia itd.).

5. Po podpisaniu umowy kredytowej podpisuję umowę kupna nieruchomości - zakładam, że wtedy odprowadzam PCC (pobiera notariusz) i pozostałą/całą część taksy notarialnej.

6. Z aktem notarialnym udaję się do banku i bank uruchamia kredyt - przelewa część sprzedającemu (wartość nieruchomości), a część na moje konto (zadatek + koszty remontu).

 

Do tego wszystkiego dojdą jeszcze koszty zw. z:

* założeniem księgi wieczystej

* wpisem do hipoteki

* wyceną nieruchomości

* być może inne, o których jeszcze nie wiem

 

Między którymi punktami je umieścić?

 

Proszę o ewentualne korekty, bo być może rozumiem coś inaczej, niż ma się to w rzeczywistości.

Z góry dzięki za kolejną pomoc

[PlanFinance]

Generalnie dokładnie tak to wygląda.

 

Ad.1 Wysokość taksy zależy od notariusza. Nie wszyscy podzielą taksę na dwie części jeśli podpisujesz umowę przedwstępną i końcową notarialnie.

 

Ad 2,3,4. W międzyczasie mogą pojawić się uzupełnienia dokumentów.

 

Ad 5,6. Nieruchomość trzeba ubezpieczyć. Trzeba dostarczyć cesję. Dodatkowo jeśli wniosek o wpis do hipoteki nie będzie realizowany notarialnie to do uruchomienia trzeba dostarczyć wniosek złożony i opłacony w sądzie wieczystoksięgowym. Jeśli wniosek będzie składany samemu to należy pamiętać o deklaracji PCC-3 od ustanowienia hipoteki i opłacie z tego wynikającej 19 PLN. Kwota niewielka, ale US z pewności się przypomni. Kara bodajże do 5000 PLN.

 

Tak wygląda standard. Reszta odchyleń zależy od indywidualnej sytuacji i ustaleń między sprzedającym i kupującym.