Kredyt na mieszkanie 149tys - jaką ofertę wybrać?

[le(hu]

Witam, planuję z narzeczoną kupić mieszkanie. Trafiła się okazja, prawdopodobnie jutro podpiszę umowę przedwstępną. Potrzebuję pomocy w wyborze oferty gdyż posiadam nietypowa sytuację z mim zatrudnieniem. 31 grudnia kończy mi się trzecia roczna umowa zlecenie (łącznie 32 miesiące u tego samego pracodawcy) a od 1 stycznia będę mieć umowę na czas określony również u tego samego pracodawcy. Narzeczona w lepszej sytuacji Nie chciał bym czekać do stycznia z wnioskiem gdyż ponoć mają się skończyć kredyty bez wkładu własnego.

 

Wartość nieruchomości / wkład własny. 149000/0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 48m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Śląskie

Stan zaawansowania inwestycji. do wprowadzenia

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 (ja i narzeczona)

Pierwsza osoba

Średnio miesięczny dochód netto 3mc/6mc. 2200 netto

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa na czas nieokreślony (szkoła publiczna)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 15 miesięcy wstecz

Druga osoba

Średnio miesięczny dochód netto 3mc/12mc. 3100 netto

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa zlecenie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 32 miesięcy wstecz (12 miesięczne umowy)

(posiadam promese z zapisem - od stycznia 2014 umowa na czas nieokreślony u tego samego pracodawcy)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27, 28

Aktualne obciążenia kredytowe. 320 zł przez 40 m-ce

 

z góry dziękuję

[le(hu]

a czy przynajmniej podpowie mi ktoś w którym banku to zatrudnienie nie będzie stanowiło problemu,

już dziś się dowiedziałem że ING odpada do stycznia,

natomiast Eurobank z otwartymi rekami przyjmie wniosek - oprocentowanie 4,31%, marża 1,64%, prowizja 2%, + polisa na życie 54zł -

[GPO Finanse]

W ING nie umowy zlecenie są problemem tylko brak wkładu własnego - musi być na poziomie 20%. Z tymi umowami problemu nie będzie w większości banków pod warunkiem otrzymania od pracodawcy promesy zatrudnienia. Ale oferta Eurobanku jest bardzo dobra.

[BJ-Doradca.]

Sprawdź Bank Pocztowy. Robiłem tam kredyt na umowę zlecenie, ale nie wiem jak będzie w sytuacji bez wkładu własnego.

[lzalewski]

Czy jest możliwość, aby pracodawca już teraz przedłużył umowę trwającą do końca roku? Bez tego będziesz mieć problem. Chyba, że będzie to jako warunek do podpisania umowy kredytowej.

[Bank Pocztowy SD]

Sprawdź Bank Pocztowy. Robiłem tam kredyt na umowę zlecenie, ale nie wiem jak będzie w sytuacji bez wkładu własnego.

Pocztowy nie przyjmie dochodu z umowy zlecenia kończącej się na koniec roku, wymagane jest minimum 6 miesięcy naprzód

[le(hu]

Jeżeli chcę złożyć wniosek w trzech bankach to czy warto zrobić sobie samemu operat? Koszt operatu o polowe niższy niż trzy osobne wyceny.

 

Oczywiście zaproponował mi to "niezależny" doradca finansowy

 

Dostałem zapewnienie że operat który bym dostał będzie uznawany w bankach do których złożę wniosek. Na dzień dzisiejszy myślę o Eurobanku, Deutsche Banku oraz PKO BP (lub PEKAO)

[lzalewski]

Eurobank bez wkładu własnego 5% już Ci nie przejdzie. Wnioski na 100% LTV można składać tylko do dziś. Do 31 grudnia musi również zostać wydana decyzja. Chyba, że wycena wyjdzie odpowiednio wysoko. W PEKAO S.A. również możesz się nie wyrobić do końca roku z podpisaniem umowy.

[le(hu]

dziękuje za zainteresowanie

 

zapomniałem dopisać że dałem w umowie przedwstępnej 5% zadatku

jeżeli będę się decydować na Eurobank to w sumie myślę o podwyższeniu wkładu własnego do 10% (jeżeli wycena nie będzie wyższa) bo marża wtedy zmaleje do 1,39

 

Hmmm .... zmartwiłem się teraz tymi terminami. Myślałem że wniosek muszę do końca roku złożyć :/

 

Czyli rozumiem że jeżeli bym chciał LTV100% to umowa musi być do końca roku. (W każdym banku??)

 

A jeżeli powiedzmy będzie 5-10% to i złoże wniosek w tym roku ale umowa będzie po nowy roku to jakieś warunki w tych bankach mi się zmieniają? Znajdę lepszą ofertę dla mnie niż Eurobank?

[lzalewski]

Eurobank będzie najlepszy, ale z inną marżą przy LTV 90%

- kwota kredytu 134100

- marża 1,11%

- prowizja 2%

- rata 624zł

Wymagane konto, ubezpieczenie na życie. Koszt ubezpieczenia to 0,036% od kwoty kredytu miesięcznie lub 0,3% od salda zadłużenia rocznie. W ramach ubezpieczenia niskiego wkładu marża zostanie podniesiona o 0,15p.p. do momentu uzyskania LTV na poziomie 80%, co spowoduje wzrost raty o ok. 12zł przez ok. 65 m-cy. Oferta w tym kształcie dostępna jest wyłącznie u jednego pośrednika.

 

Wkład 10% poprawia nieco ofertę PEKAO S.A.

[BJ-Doradca.]

Klient miał w moim przypadku umowę przedłużaną co miesiąc. Potrzebne były tylko umowy wsteczne potrzebne.

[PlanFinance]

Klient miał w moim przypadku umowę przedłużaną co miesiąc. Potrzebne były tylko umowy wsteczne potrzebne.

 

W takim razie analityk musiał się pomylić( w co wątpię). Takie odstępstwo nie przechodzi w Pocztowym, nie ma szans. Bank ten wymaga by umowa zlecenie/umowa o dzieło trwała min. 6 miesięcy.

[BJ-Doradca.]

Jeżeli chcesz to prześlę skan umowy. Kredyt był na oświadczenie i klient musiał dostarczyć wyciągi z konta potwierdzające wpływy.

[PlanFinance]

Jeżeli chcesz to prześlę skan umowy. Kredyt był na oświadczenie i klient musiał dostarczyć wyciągi z konta potwierdzające wpływy.

 

Kredyt hipoteczny na oświadczenie?.

[BJ-Doradca.]

Przepraszam nie chodziło o hipotekę. Mój błąd.

[le(hu]

dzięki za odpowiedzi, a co myślicie o tym operacie na własną rękę? stosuje się takie praktyki? może mi to jakoś zaszkodzić? albo coś tym zyskam? (poza gotówką za osobne wyceny)

[PlanFinance]

Oczywiście że się stosuje. Operat musi być jednak wykonany prawidłowo przez osobę akceptowaną przez wszystkie wybrane banki. Własny operat nie ma w czym zaszkodzić. Więcej szkód wyrządziły mi wewnętrzne wyceny bankowe, które czasami są z czapy.

[le(hu]

witam ponownie, na koniec - czy znajdę lepszą ofertę niż w EUROBANKU? oczywiście przy 10% wkładu własnego

myślę jeszcze o Deutsche Banku oraz PEKAO SA

[lzalewski]

Dla Twoich parametrów Eurobank jest najlepszą opcją.

[le(hu]

tego się nie spodziewałem,

dostałem negatywną decyzję :/ gdyż nie spełniam wymogu 3 miesięcy zatrudnienia :/

 

pod koniec grudnia dostarczyłem im nową umowę o pracę na czas nieokreślony na lepszych warunkach (u tego samego pracodawcy, na tym samym stanowisku!!)

dla przypomnienia dodam że przez 3 lata miałem umowę zlecenie u tego samego pracodawcy a narzeczona ma umowę o pracę na czas nieokreślony,

 

to już jest koniec z tym Eurobankiem? da się z decyzją jeszcze coś zrobić?

dodam że przed świętami analityk dał informację że wszystko ok, promesa jest ale on by chciał zobaczyć jeszcze tą umowę,

zobaczył i negatywna decyzja :/

[PlanFinance]

Trudno powiedzieć co było wynikiem negatywnej decyzji. Może analityk coś wyczytał w umowie o pracę co zdyskwalifikowało Twój dochód. My tego ni wiemy - spróbuj się dowiedzieć w banku. Eurobank w takich wypadkach jest raczej liberalny i logiczny. Da się z nimi dogadać.