463.500 na mieszkanie w Warszawie.

[Omulec]

Witam,

 

Proszę o poradę - wstępnie usłyszałam o zdolności, ale także o ofertach na rynku.

 

Wysokość kredytu - 463.500,00

Wartość nieruchomości / wkład własny - 515.000,00 / 51.500,00 (10%)

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - pierwotny

Rodzaj nieruchomości. - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 60m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) -mazowieckie, Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji - kopią parking podziemny

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 360 miesięcy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1,5? - jedno z małżonków w rozdzielności majątkowej, jedno dziecko wychowywane wspólnie

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 6.088,00

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - czas nieokreślony, od 6 lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 32

Aktualne obciążenia kredytowe - kredyt hipoteczny (ok. 80.000,00) od 4 lat na dom na wsi (rata ok 490 zł), 480 miesięcznie na fundusz zapomogowo-pożyczkowy w pracy, karta kredytowa z limitem 2.000 zł (praktycznie niewykorzystywana).

Historia w BIK - bez jakichkolwiek opóźnień, wszystko zawsze płacone w terminie.

 

Mamy rozdzielność majątkową i jedno dziecko. Jeśli się uda jedno z nas weźmie kredyt. Gdzie w tym momencie najlepsza oferta, jeśli weźmiemy pod uwagę prowizję i te wszystkie koszty dodatkowe (ubezpieczenia, konta, karty, itd.)?

 

Jak wygląda spłata po wypłacie transz kredytu a przed oddaniem do użytkowania? Płaci się tylko odsetki a okres kredytu nie biegnie (planowane zakończenie lato 2015)? W jakiej wysokości są takie odsetki?

 

Z góry dzięki za pomoc i sygnały.

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,89%

- prowizja 2%

- rata 2360zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,02% od salda zadłużenia

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa z obrotem min. 500zł/m-c. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

 

Większe możliwości byłyby w przypadku zamknięcia choćby pożyczki zakładowej.

 

Do momentu uruchomienia całej kwoty kredytu spłacane są tylko odsetki od aktualnie uruchomionej kwoty. Zakładając odsetki od całości wynosiłyby one ok. 1750zł/m-c.

[Omulec]

Większe możliwości w kwestii warunków innych banków? - czyżby granica zdolności kredytowej, czy inne czynniki?

 

Fundusz zakładowy to nie pożyczka, tylko comiesięczne wpłaty. Teraz zbiera się tam kapitał - jest ok. 6.000 zł. Można wziąć pożyczkę 3x kapitał. Można zrezygnować, tylko jak później umeblować mieszkanie? ;)

[lzalewski]

Wpłata na Fundusz zakładowy w części banków również zostanie potraktowana jako obciążenie ponieważ stanowi to comiesięczny wydatek.

Ograniczenie ofert związane jest właśnie ze zdolnością kredytową.

[Omulec]

Hmm... Fundusz zakładowy można zawsze zlikwidować, więc jest to opcja. Z drugiej strony dziwi mnie doradca Expandera, który na podstawie zaświadczenia i tych samych przekazanych informacji twierdził, że zdolność w zależności od banku sięga prawie 600.000 zł...

 

Pytanie pomocnicze - a co jeśli dotychczasowy kredyt hipoteczny na dom jest także w Millenium? Co z wymaganym w promocji kontem i kartą kredytową, jeśli już tam są? ;)

[lzalewski]

Zdolność na 600tys. by się znalazła pod warunkiem, że nie uwzględnimy wydatku związanego z funduszem.

Jeśli konto już jest w Millennium to warunek promocyjny jest oczywiście spełniony.

[Omulec]

Czyli niecałe 500 zł zjada prawie 150.000 zdolności?

 

A co do promocji, już się obawiałem, że wtedy z promocji nie można skorzystać, albo trzeba kolejne rachunki i karty. To jest pewien plus, jeśli można zostać z jednym rachunkiem osobistym i kartą do których już się zostało kiedyś przymuszonym ;P

[Multikonsultant]

Dodatkowym wnioskiem może być mBank gdzie masz zdolność bez potrzeby zamykania jakiegokolwiek zobowiązania.

Istotna jest jednak to czy developer jest na liście bankowej i czy posiada zabezpieczenie finansowe na realizację inwestycji. Po pozytywnej odpowiedzi na te pytania jest możliwe wnioskowanie o kredyt "na dziure w ziemi".

Warunki kredytowe :

marża 1,8%

prowizja 2% - 8953.-

rata 2405 / do czasu hipoteki 2790,-

Obowiązkowe:

PBS 1,4% - płatne z góry za dwa lata póżniej 4% raty - obowiązkowe do 5 lat

Nadpłata 0%

Wcześniejsza spłata 2% przez 3 lata

PS.

Po likwidacji wpłaty na fundusz pracowniczy i zamknięciu KK możliwa propozycja PKOBP ( taki wniosek będzie rozpatrywany indywidualnie pod kątem inwestycji)

[Omulec]

No dobrze, po rozeznaniu sytuacji ponownie proszę o wsparcie.

 

Zarobki są, że tak powiem, rosnące. Ostatnie 6 miesięcy to średnio 6.088,00 netto. Ostatnie 3 miesiące to już jednak ponad 6.600,00 netto. Nie wiem czy to ma znaczenie, ale pewnie różne okresy różne banki badają.

 

Likwidacja obciążenia kasy zapomogowo-pożyczkowej to żaden problem - załóżmy że go nie ma.

 

Po dokładnym sprawdzeniu - saldo dotychczasowego kredytu hipotecznego to 73.000,00. Obecnie spłata to 403 zł miesięcznie (jakoś w głowie była rata sprzed obniżek stóp).

 

Karta kredytowa ma limit 1.400 zł. Nie wiem jak banki liczą karty kredytowe do zdolności, ale jeśli będzie konieczność to oczywiście można zamknąć. Nowy kredyt hipoteczny pewnie będzie oznaczał i tak nową kartę kredytową. Tylko że wykreślenie tego z BIK chyba trochę trwa - czy banki wydają jakieś zaświadczenia, itp.?

 

Co radzicie w takiej sytuacji? Gdzie zdolność jest?

 

Developer to Yareal, inwestycja to "Brylowska 2". Zaczęli kopać garaż, podobno PKO BP, DB i CA już ją kredytują, a jak wygląda z innymi - nie wiem.

[lzalewski]

Z czego wynika wzrost wynagrodzenia?

Czy występuje podstawa + premia? Jeśli tak to w jakich proporcjach?

[Omulec]

Tak, podstawa to 4.180,00. Po drodze są małe podwyżki, także te zagwarantowane układem zbiorowym, bazujące na inflacji.

 

Reszta to premie. Różne premie. Kwartalna, branżowa półroczna oraz roczna premia od zysku spółki - gwarantowane układem zbiorowym. Do tego premie uznaniowe.

[lzalewski]

Podaj wysokość poszczególnych premii uzyskanych w ciągu ostatnich 12 miesięcy wraz z miesiącem, kiedy je uzyskałeś.

[Omulec]

A to tak prosto szybko się nie da, nie mam tego w głowie. W pracy mam ksero jednego zaświadczenia (chyba DB) w którym jest cały rok rozpisany, więc jutro mogę podesłać.

[lzalewski]

Tak będzie najwygodniej. Jeśli nie chcesz na forum, to możesz na mail.