Symulacja kredytu hipotecznego pod zastaw działki budowlanej

[aryzet1975]

Witam .

 

Uprzejmie proszę o symulację kredytu hipotecznego pod zastaw działki budowlanej (MPZP),z rozpoczętą budową domu jednorodzinnego (wartość ok . 150.000) Warunek bardzo ważny - możliwość spłaty pożyczki w okresie 2 lat( nadpłacanie kredytu) Planuję wziąć kredyt na 10 lat /spłacić w ciągu 2 lat , pieniądze z kredytu + własne oszczędności zainwestować w budowę i zamknąć SSZ.

Wysokość kredytu. 60.000

Wartość nieruchomości / wkład własny. / 210.000/150.000(jw. działka +budowa stan ,,0'')

Rynek pierwotny/rynek wtórny.- /rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości. /dom jednorodzinny z garażem

Metraż nieruchomości. /136 m2+ garaż 1 stan.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). pomorskie

Stan zaawansowania inwestycji. /stan ,,0 "- ocieplony

Waluta kredytu. / PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 120 m-cy (bardzo realna spłata w ciągu 2 lat)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 ( rozdzielność majątkowa z mężem)

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 8.000zł/8.000zł

Źródło uzyskiwania dochodów./ umowa o pracę na czas nieokreślony 5400 zł + umowa zlecenie2.600zł

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. / W tej samej firmie od 10 lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 35 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. 470 zł /kredyt hipoteczny na mieszkanie (w PKO BP.)do spłaty jeszcze 276 rat

Historia w BIK. - brak ?

 

 

 

Działka jak i budowa są tylko moją własnością , potwierdzona aktem notarialnym - do kredytu też chcę przystąpić sama, bo zdolność na pewno wychodzi tylko zależy mi na jak najlepszych warunkach udzielenia kredytu jak i możliwości szybkiej spłaty.

Pozdrawiam.

[Bożena Myszczyszyn]

Aktualne obciążenia kredytowe. 470 zł /kredyt hipoteczny na mieszkanie (w PKO BP.)do spłaty jeszcze 276 rat

Historia w BIK. - brak ?

Historia w BIK jest skoro jest w zobowiązaniach kredyt hipoteczny.

W tym miejscu można określić jaka jest ta historia - dobra ( bez opóźnień) czy zła ?

 

Uprzejmie proszę o symulację kredytu hipotecznego pod zastaw działki budowlanej (MPZP),z rozpoczętą budową domu jednorodzinnego (wartość ok . 150.000) Warunek bardzo ważny - możliwość spłaty pożyczki w okresie 2 lat( nadpłacanie kredytu) Planuję wziąć kredyt na 10 lat /spłacić w ciągu 2 lat , pieniądze z kredytu + własne oszczędności zainwestować w budowę i zamknąć SSZ.

 

Wysokość kredytu. 60.000

Wartość nieruchomości / wkład własny. / 210.000/150.000(jw. działka +budowa stan ,,0'')

Rodzaj nieruchomości. /dom jednorodzinny z garażem

Metraż nieruchomości. /136 m2+ garaż 1 stan.

 

"Pod zastaw" w rozumieniu na dowolny cel - raczej się nie da ( zabezpieczenie jest dla banku wtedy tyle warte co sama działka)

 

Kredyt celowy na dokończenie budowy - TAK, ale nie do końca z tymi parametrami

 

Jeśli wartość nieruchomości po zakończeniu inwestycji ma wynosić 210.000 zł ( z czego 150 tys to wkład własny + 60 tys z kredytu ) przy powierzchni domu 136 m2 - to raczej się nie da,

banki kredytują inwestycje pod warunkiem, że środki własne + kredyt umożliwiają jej zakończenie i tutaj mamy wymogi co do minimalnej ceny za metr kwadratowy, zwykle ok. 2500 zł za metr

 

dopuszcza się kredytowanie inwestycji do stanu deweloperskiego - wtedy cena to ok. 1900 zł za m2

 

kredytowanie do stanu surowego zamkniętego z ceną 1600 zł za m2 prawdopodobnie jest możliwe w BPH, jednakże nie potwierdzę tego z praktyki

[aryzet1975]

Dziękuję serdecznie z zainteresowanie.Faktycznie pominęłam jeszcze własne oszczędności (40.000 zł) które wraz z kredytem (60.000 zł ) chciałabym zainwestować w budowę i tym samym zamknąć stan SSZ. Historia w bik musi być w takim razie ok. bo wszystkie raty wpłacane w terminie bez żadnych opóznień, Sama działka została wyceniona przez bank na kwotę 95.000 zł. (wiem bo 2 lata temu był na nią zaciągnięty kredyt hipoteczny na 10 lat spłacony w 2 lata- brakowało mi na jej zakup )

 

 

Czy w takim razie , pozostaje tylko BPH ? , czy może jeszcze jakieś inne możliwości?

[Bożena Myszczyszyn]

Dziękuję serdecznie z zainteresowanie.Faktycznie pominęłam jeszcze własne oszczędności (40.000 zł) które wraz z kredytem (60.000 zł ) chciałabym zainwestować w budowę i tym samym zamknąć stan SSZ. (...)

Czy w takim razie , pozostaje tylko BPH ? , czy może jeszcze jakieś inne możliwości?

 

W swojej praktyce miałam kredyty na budowę / dokończenie budowy systemem gospodarczym takie, gdzie klient faktycznie chciał zamieszkać i przynajmniej wykańczane było piętro domu.

 

Teoretycznie tylko BPH podaje wymagane minimum dla stanu surowego zamkniętego - jak podejdą w praktyce, trzeba by było sprawdzić.

ALIOR podaje również koszt dla stanu deweloperskiego ( oddanie do użytkowania ).

 

Kupując dom/mieszkanie od dewelopera "stan deweloperski" jest wystarczający i nie trzeba brać środków na wykończenie ani dokumentować, że jest z czego wykończyć.

 

Natomiast budując systemem gospodarczym nawet kredytowanie stanu deweloperskiego może być problemem, jeśli jednocześnie nie pokaże się środków na wykończenie. Kupując od dewelopera w stanie deweloperskim można domniemywać, że wykończy się nieruchomość.

Budując samodzielnie do stanu deweloperskiego i nie biorąc środków na wykończenie można np. założyć, że klient buduje, bo chce sprzedać gotową nieruchomość (nie wykończoną ) i na tym zarobić, więc robi się cel inwestycyjny, a to przy kredycie mieszkaniowym nie jest mile widziane.

 

Część banków nie podaje minimum za metr i realność kosztów budowy podlega ocenie banku ( z uwzględnieniem wyceny rzeczoznawcy) , ale tam gdzie to minimum obowiązuje ( np. Pocztowy) to w żaden sposób nie można budować za mniej.

 

Temat nie jest standardowy i nie miałam do tej pory potrzeby weryfikować takiej sytuacji w bankach.

[aryzet1975]

W PKO BP - kredyt hipoteczny z przeznaczeniem na dowolny cel , jest dostępny - ale wyliczają wartość działki x 60 % , i o tyle można się ew. ubiegać . Martwi mnie ta granica przyznania bo- ok 95.000 zł wartość działki x 60% daje mi możliwość uzyskania ok 57.000 zł( i to tylko ,jak bank wyceni działkę, w tej wysokości )dlatego pytam o inne banki - jak one ustalają ew. wysokość przyznania kredytu /względem zabezpieczenia na działce budowlanej.

[PlanFinance]

Czy budowa jest już faktycznie rozpoczęta tj. czy na działce widać jakieś prace budowlane?.

[aryzet1975]

Tak- zakończono stan ,,0" -fundamenty ocieplone + siatka z klejem, rozprowadzona instalacja wod.-kan. ,zalany tzw chudziak,fundamenty zabezpieczone dodatkowo folią kubełkową i obsypane ziemią.Na działce jest prąd woda i nitka kanalizacyjna( nie muszę budować szamba)

[PlanFinance]

W takiej sytuacji niestety nie ma szans na kredyt na dowolny cel. Bank nie zaakceptuje zabezpieczenia na działce na której trwa budowa.

 

Wracając do BPH to ze szkolenia pamiętam, iż możliwość budowy do stanu surowego jest dostępna, ale dla części nieruchomości np.piętra. Niestety nie kojarzę jak wygląda wymóg wykończenia reszty nieruchomości czy jest to stan deweloperski(1900 PLN/1mkw) czy stan wykończony(2400 PLN/1mkw).

 

Najniższy koszt budowy jaki zrealizowałem to 1600 PLN/1mkw w BOŚ. Bank ten nie ma ustalonego limitu i są dość liberalni w tej kwestii.

 

BOŚ

Marża 2%

Rata 628 PLN

Prowizja 1,5%

Niestety nie pamiętam jak kształtują się produkty dodatkowe w ofercie standardowej.

[aryzet1975]

OK.Zrozumiałam - czyli trzeba będzie przemyśleć kredyt na dokończenie budowy- innej możliwości nie mam.

 

Serdecznie dziękuję za wszystkie pomocne wpisy- Pozdrawiam.

[PlanFinance]

W BOŚ jest jeden minus przy budowie domu. Wypłaconą transze trzeba rozliczyć w maks. 2 miesiące. Nie masz co jednak wybrzydzać bo Twoje wymagania są spore

[aryzet1975]

Będę pamiętać--NIE WYBRZYDZAĆ....

[PlanFinance]

Będę pamiętać--NIE WYBRZYDZAĆ....

 

Takie życie niestety ;->