Chce zamknąć kredyt? Czy będzie należał mi się jakiś zwrot kosztów?

[czarnyrks]

Witam,

w listopadzie wziąłem kredyt gotówkowy w Santader Consumer Banku na kwotę 4000 zł + 165 koszty związane z ubezpieczeniem w Amplico. Kredyt wziąłem na 18 miesięcy a rata wynosi ~307 zł. Z racji dostania znacznej podwyżki w pracy chciałbym ten kredyt zamknąć na przestrzeni 5-6 miesięcy. Moje pytanie brzmi czy dostanę jakiś zwrot kosztów z tytułu np. nadpłaconych odsetek czy też ubezpieczenia, i jeśli tak to ile tak pi razy drzwi mógłbym otrzymać? I czy w ogóle będzie mi się to opłacać wcześniejsze zamknięcie kredytu. Z góry dziękuje wszystkim za pomoc.

[slawek2802]

Otrzyma Pan jedynie zwrot ubezpieczenia za niewykorzystany okres, Odsetki są naliczane co miesiąc do raty, dlatego też z tego tytułu nie uzyska Pan żadnego zwrotu

[czarnyrks]

Czyli odsetki będe musiał zapłacić za 18 miesięcy a nie za 7-8 miesięcy?

[slawek2802]

Odsetki są doliczane co miesiąc do raty, jak bedzie Pan spłacał całość to zapłaci Pan sam kapitał bez odsetek

[kojot33]

Też rozważałem jak jest z nadpłatami i znalazłem fajny kalkulator:

 

wpisz w google: hiponet kalkulator harmonogram-oszczednosci - niestety nie mogę dodawać linków do postów.

 

 

teoretycznie jest na stronie dla hipotek ale jak wpiszesz parametry swojego kredytu to ładnie widać co sie opłaca jeśli chodzi o koszt odsetkowy. Jeśli chodzi o koszt ubezpieczenia to zwrot będzie proporocjonalny czyli jak było 165zł za 18 mieś a spłacisz po 6 miesiącach to dostaniesz do zwrotu (165 / 18 ) * 12. L

[czarnyrks]

O to mi właśnie chodziło. Czyli jak będę płacić załóżmy 1000 zł miesięcznie to będzie w tym ustawowa rata z odsetkami (307 zł) i reszta samego kapitału (693)? A w przypadku gdy spłaciłybym całość czyli 5526 zł w okresie 7-8 miesięcy to powstanie nadpłata, którą mi bank zwróci lub ewentualnie po prostu udać się wcześniej do banku po symulację wcześniejszej spłaty. Dobrze to rozumie?

[kojot33]

Jak chcesz spłacić całość na raz to idziesz do banku i tam wyliczą Ci kapitał i odsetki do dzisiejszego dnia. Odsetki od przyszłych rat w harmonogramie nie zostaną zapłacone

 

Ważne!: Sprawdź w banku jak traktują nadpłatę kredytu czy zaliczają na kapitał czy leży na rachunku technicznym i pobierają ratę zgodnie z harmonogramem bo wtedy nie zaoszczędzisz nic. Przeważnie trzeba bank poinformować 3-7 dni wcześniej o nadpłacie dokonać nadpłaty i potem poprosić o zarachowanie jej na poczet kapitału.

[slawek2802]

Rata kredytu składa się z kapitału i odsetek. Nadpłacając co miesiąc kredyt musi Pan zgłaszać każdą nadpłatę i będzię na nowo przeliczana rata. Jeżeli Pan nie będzie tego zgłaszał pieniądze będą leżeć na koncie technicznym i będzie z nich pobierana rata. Odsetki są naliczane za każdy dzień pożyczki od kwoty kapitału do spłaty i są dodawane na bieżąco do raty, spłacając wcześniej kredyt nie dostanie Pan żadnego zwrotu odsetek.

[kojot33]

slawek2802: oczywiście zwrotu nie dostanie ale nie zapłaci też przyszłych z harmonogramu, czyli de facto zaoszczędzi. Mam wrażenie że o to chodzi pytającemu - dla niego w harmonogramie są odsetki na cały kredyt jak spłaci w połowie kredytu to tej reszty nie zapłaci ot co

 

czarnyrks: o to chodziło?

[slawek2802]

Zgadza się przyszłych odsetek nie zapłaci:) Tylko odsetki do dnia całkowitej spłaty kredytu

[czarnyrks]

Dokładnie o to chodziło i dowiedziałem się więcej niż musiałem. Nie mam przed sobą umowy ale z tego co pamiętam doradca mówił, że jak będę spłacał więcej niż ustawowo, to rozliczą mi przy ostatniej racie, którą najlepiej jakbym dokonał w okienku, w momencie jak spłacę całość.

Dzięki wielkie za pomoc

[kojot33]

Tak tak... ale do tej pory kasa nie obniży kapitału i odestki będą narastać. Dowiedz sie jak to jest dokładnie i dopilnuj aby nadpłaty były zarachowane na poczet kapitału bo to realnie obniża koszt odestkowy.

[slawek2802]

I proszę sprawdzić czy nadpłaty kredytu są bezpłatne. Przy każdej nadpłacie może Pan złożyć pismo do Banku, żeby ją uwzględnili na poczet kredytu i na nowo przeliczyli ratę, wtedy będzie Pan płacił mniejsze odsetki.

[czarnyrks]

Sprawa wygląda tak, że na bieżąco mi się przelicza. W skutku obecnej nadpłaty mam niższą ratę w lutym więc nie muszę po każdej nadpłacie prosić o nowe przeliczenie.

Jeszcze raz dzięki za pomoc!