Kredyt mieszkaniowy dla rolnika w PKO BP (MDM)

[Vigo88]

Witam, chciałbym z Żoną wziąć kredyt mieszkaniowy, ale nasza sytuacja jest dość złożona. Mamy mierne dochody "na papierze", ja umowa zlecenie ok. 1700 netto miesięcznie od czerwca, żona 1200 netto umowa na czas nieokreślony od listopada 2012. Dodatkowo mam jeszcze gospodarstwo rolne (jedyny właściciel) 11,70 ha przeliczeniowego i z tego co zdążyłem się dowiedzieć, to PKO wylicza dochód z przeliczeniowych + dopłaty z UE. Zdolność nam wyszła na poziomie mniej więcej 400-500 tys., gdyż na papierku to mamy 5500-6000 tys. miesięcznie dochodu...

 

Mam jednak wątpliwości, gdyż bank na pewno sprawdzi wyciągi z moich kont i z dopłatami nie będzie problemu, bo oczywiście będą odnotowane na rachunku, ale reszta... no cóż tu gwarzyć więcej, rolnik ze mnie "malowany", ktoś dzierżawi ode mnie ziemię i stąd nie będzie żadnych faktur za mleko czy produkty rolne. Stąd mam pytanie, czy to nie będzie problem przy kredycie??

 

Dodam jeszcze, że mieszkanie za 370 tys., w tym wkład własny 155 tys., mógłby być nawet większy, ale MDM ogranicza.

 

Pozdrawiam.

[PlanFinance]

Jak rozumiem obawiasz się, że jako rolnik oprócz dopłat nie uzyskujesz dodatkowych dochodów z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego?.

[Vigo88]

Tak obawiam się tego, że jak analityk spojrzy na wyciągi z kontto zobaczy, że gospodarstwo to jest "lipa", bo oprócz dopłat nie ma na koncie żadnej kasy w związku z tym gospodarstwem (mam wpłaty z bankomatu na konto, ale to średnio 800-1000 miesięcznie, oczywiście nie z gospodarstwa)... a dochód jest tylko na papierze z hektara przeliczeniowego + dopłaty.

 

Czy to jest problem dla analityka i mogą odmówić mi kredytu?

[Mr Tomek]

dla analityka nie powinno to stanowić problemu

Klient ma możliwość przedsttawienia dochodów z kilku źróde

jeśli klient np ma działalność gospodarczą ale nei chce pokazywać dochodu z tego tytułu to przedstawia tylko zaświadczenia o niezaleganiu a bank przyjmuje że z dzialalności ma 0

Podobnie jest tutaj. Można być rolnikiem co sprzedaje wszystko na wolnym rynku czyli bez faktur.

Przejdzie to zatem bez problemu

[Vigo88]

Czyli mam rozumieć, że bank weźmie pod uwagę średni dochód z hektara przeliczeniowego z GUS/gminy i nie będę musiał przedstawiać żadnych oświadczeń o dochodzie??

[PlanFinance]

Czyli mam rozumieć, że bank weźmie pod uwagę średni dochód z hektara przeliczeniowego z GUS/gminy i nie będę musiał przedstawiać żadnych oświadczeń o dochodzie??

 

By bank wziął pod uwagę dochód musi uzyskać pełne dokumenty dotyczące działalności. Jeżeli załącznikami są oświadczenia o dochodzie to trzeba je dostarczyć.

[Vigo88]

Czyli po prostu "sprawa się rypła".... szkoda tylko, że nie zostałem o tym już na początku poinformowany przez kogoś z banku lub firmę doradczą z którą współpracuję developer mimo moich pytań, czy wystarczy tylko zaświadczenie o ilości ha przeliczeniowych, bez faktur, oświadczeń itd. Miesiąc wzmożonego szukania mieszkania i nic z tego ;/

[PlanFinance]

Faktur nikt nie każe Ci pokazywać. Trzeba dostarczyć pełne dokumenty działalności. Lista dokumentów zależy od banku. Nie rozumiem za bardzo problemu.

[Vigo88]

Problem jest taki, że ja tylko de iure, że tak powiem mam te gospodarstwo... tak naprawdę jest dzierżawione, bez umów (te pieniążki oddaje rodzicom) i zostało to przedstawione szczegółowo jak i w banku, tak i w biurze doradztwa, że jeśli chodzi o gospodarstwo to mogę przedstawić tylko zaświadczenie o ilości ha przeliczeniowych + dopłaty z UE, i usłyszałem, że to wystarczy. Bez tego, czyli 11,70 ha x 2431 zł, moja zdolność z żoną maleje drastycznie, a nie będę pisał kłamstw w oświadczeniach, bo to i tak po kontroli wyciągów z kont wyjdzie na jaw (nie mówiąc już o czynniku moralnym), że z gospodarstwa mam tylko dopłaty z UE.

 

Zaczęło się w ogóle od tego, że gdzieś znalazłem na necie, że do kredytu wystarcza tylko zaświadczenie z urzędu gminy o liczbie hektarów przeliczeniowych... a my z żona mimo, że osiągamy około 5 tys. miesięcznie dochodu netto, na papierku mamy tylko 2-3 tys. (umowa o pracę 1,2 tys. + moje zlecenia), więc uchwyciłem się tych przeliczeniowych i o dziwo zostałem w banku zapewniony, że to wystarczy. Teraz znów przeczytałem o tych oświadczeniach o dochodzie z gospodarstwa w PKO BP i dostałem parę godzin temu też w mailu od doradczyni takie oświadczenie do wypełnienia...

 

Mam 160 tys. zł wkładu własnego (wartość nieruchomości 370 tys.), dochody ale kredytu pewnie nie dostane, porażka!

 

---------- Post dodany o 22:41 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:43 ----------

 

Hmmm tak sobie myślę, może ktoś wie jak to jest W BGŻ lub BOŚ? Czy też wymagają oświadczeń??

[PlanFinance]

Nie bardzo rozumiem o co Ci chodzi. Wypełnij oświadczenie i dostarcz wszystkie dokumenty do działalności. Wypełnij zgodnie z prawdą i prawidłami księgowymi. W banku wiedzą jak to sobie wszystko przeliczyć na swoje potrzeby.

[Vigo88]

Nie wiem już jak to lepiej wytłumaczyć... w każdym polu oświadczeni dotyczącym dochodu z gospodarstwa musiałbym wpisać = 0 (nie licząc dopłat, ale to oddzielna sprawa)...

 

Mieszkam w Wawie, pracujemy z żoną w Wawie... gospodarstwo w moim przypadku to tylko dopłaty z UE, ziemia jest dzierżawiona przez sąsiadów! Zostałem wprowadzony po prostu w błąd, że przy kredycie w PKO BP wystarczy tylko:

1. Zaświadczenie z urzędu gminy o osiąganym dochodzie z prowadzonego gospodarstwa rolnego za okres 12 m-cy

2. Decyzje o przyznaniu i wysokości płatności w ramach systemu wsparcia bezpośredniego do gruntów rolnych

 

Teraz dochodzą oświadczenia, w których nie mogę wykazać żadnego dochodu, bo inaczej po postu bym łgał... czyli z gospodarstwa zostają mi tylko dopłaty z UE, bo przecież jeżeli w oświadczeniu nie wykaże dochodu, to bank nie policzy mi tych 2431 zł z ha przeliczeniowego...

[Vigo88]

Ponawiam pytanie: może ktoś wie jak to jest W BGŻ lub BOŚ? Czy też wymagają oświadczeń??

[PlanFinance]

Nie wiem już jak to lepiej wytłumaczyć... w każdym polu oświadczeni dotyczącym dochodu z gospodarstwa musiałbym wpisać = 0 (nie licząc dopłat, ale to oddzielna sprawa)...

 

Mieszkam w Wawie, pracujemy z żoną w Wawie... gospodarstwo w moim przypadku to tylko dopłaty z UE, ziemia jest dzierżawiona przez sąsiadów! Zostałem wprowadzony po prostu w błąd, że przy kredycie w PKO BP wystarczy tylko:

1. Zaświadczenie z urzędu gminy o osiąganym dochodzie z prowadzonego gospodarstwa rolnego za okres 12 m-cy

2. Decyzje o przyznaniu i wysokości płatności w ramach systemu wsparcia bezpośredniego do gruntów rolnych

 

Teraz dochodzą oświadczenia, w których nie mogę wykazać żadnego dochodu, bo inaczej po postu bym łgał... czyli z gospodarstwa zostają mi tylko dopłaty z UE, bo przecież jeżeli w oświadczeniu nie wykaże dochodu, to bank nie policzy mi tych 2431 zł z ha przeliczeniowego...

 

 

W Banku policzą to sobie na swój własny sposób. Jeśli nie masz dochodu księgowego to nic nie wpisuj. W banku wiedzą jak to wszystko złożyć w jedną całość. Dopłaty nie są dochodem podatkowym a bank to akceptuje i uznaje jako dochód. Także spokojnie, nie panikuj zbierz papiery, złóż wniosek i czekaj na decyzję.

 

Nie mam zbyt wielu doświadczeń z kredytami hipotecznymi dla rolników. Zazwyczaj były to prawdziwe gospodarstwa mogące dodatkowo wykazać np. faktury rachunki za mleko. Wydaje mi się jednak, iż nie ma żadnych przeciwwskazań by wobec braku innych przychodów środki z dopłat nie zostały uwzględnione. Jaka firma doradcza Cię obsługuje?. Czy składasz tylko 1 wniosek?.

[Mr Tomek]

Moim zdaniem trzymając się listy dokumentów PKO BP:

"oświadczenie (zestawienie) przychodów i kosztów ich uzyskania za okres 12 m-cy poprzedzających złożenie wniosku (jeżeli klient osiąga

przychody z tytułu zawartych umów, kontraktów, zaświadczeń i in. dokumentów do ustalenia dochodu netto (Oświadczenie o dochodach

uzyskiwanych z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego przez osobę nie prowadzącą działalności w działach specjalnych produkcji

rolnej)"

takiego oświadczenie nie musisz przedstawiać bo zadnych faktur pokazywać nie będziesz i tyle

[PlanFinance]

Oświadczenie do działalności bez względu na ich rodzaj są w PKO BP wymagane zawsze. Oświadczenia nie odnoszą się tylko do dochodu.

[Vigo88]

Czy składasz tylko 1 wniosek?.

 

Tak składam 1, bo chodzi mi o MDM, a akurat w PKO BP są lepsze warunki...

 

Może za bardzo spanikowałem, pozbieram to wszystko i zobaczymy co będzie.

 

Mam jeszcze tylko jedno pytanie, czy mogę złożyć dwa wnioski do tego samego banku, 1 z ratą malejącą, 2 z równą?? Przed tą "akcją" byłem pewny swojej zdolności kredytowej i myślałem wyłącznie o racie malejącej, teraz już jestem dużo mniej pewny tej zdolności ;)

 

Dzięki za odp.

 

---------- Post dodany o 18:39 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 18:33 ----------

 

Teraz tak się mocniej czytałem w te oświadczenie i widzę, że jeżeli nie mam żadnych umów kontraktacyjnych, faktur var rr itd. to zostawiam tam wolne miejsce... więc pewnie policzą mi 2431 zł z ha przeliczeniowego, albo pomyślą, że coś kombinuję ;).

 

Tak więc w moim oświadczenie będzie tylko, że z niczym nie zalegam, od kiedy mam gospodarstwo i gdzie jest mój oddział KRUS.

[RobertIND]

W PKO BP z gospodarstwem rolnym nie będzie problemów. Ponad 11 ha przeliczeniowych to ponad 20 tys. rocznego dochodu. Działalność rolnicza musi być prowadzona od co najmniej roku. Przedstawiasz zaświadczenie z UG o ilości ha przeliczeniowych i na tej podstawie wyliczany jest dochód + oczywiście dopłaty. Nikt nie powinien wnikać czy produkujesz i za ile sprzedajesz. Oczywiście jeśli miałbyś kontrakty na produkcję rolną i faktury za sprzedaż to zamiast 20 tys. zł mógłbyś pokazać dochód 2 lub 3 krotnie wyższy.

[Vigo88]

W PKO BP z gospodarstwem rolnym nie będzie problemów. Ponad 11 ha przeliczeniowych to ponad 20 tys. rocznego dochodu. Działalność rolnicza musi być prowadzona od co najmniej roku. Przedstawiasz zaświadczenie z UG o ilości ha przeliczeniowych i na tej podstawie wyliczany jest dochód + oczywiście dopłaty. Nikt nie powinien wnikać czy produkujesz i za ile sprzedajesz. Oczywiście jeśli miałbyś kontrakty na produkcję rolną i faktury za sprzedaż to zamiast 20 tys. zł mógłbyś pokazać dochód 2 lub 3 krotnie wyższy.

 

Dziękuję za taką odp... po prostu te oświadczenie z nóg mnie trochę zwaliło ;)

[PlanFinance]

Tak składam 1, bo chodzi mi o MDM, a akurat w PKO BP są lepsze warunki...

 

Może za bardzo spanikowałem, pozbieram to wszystko i zobaczymy co będzie.

 

Mam jeszcze tylko jedno pytanie, czy mogę złożyć dwa wnioski do tego samego banku, 1 z ratą malejącą, 2 z równą?? Przed tą "akcją" byłem pewny swojej zdolności kredytowej i myślałem wyłącznie o racie malejącej, teraz już jestem dużo mniej pewny tej zdolności ;)

 

Dzięki za odp.

 

---------- Post dodany o 18:39 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 18:33 ----------

 

Teraz tak się mocniej czytałem w te oświadczenie i widzę, że jeżeli nie mam żadnych umów kontraktacyjnych, faktur var rr itd. to zostawiam tam wolne miejsce... więc pewnie policzą mi 2431 zł z ha przeliczeniowego, albo pomyślą, że coś kombinuję ;).

 

Tak więc w moim oświadczenie będzie tylko, że z niczym nie zalegam, od kiedy mam gospodarstwo i gdzie jest mój oddział KRUS.

 

Zareagowałeś w taki sposób że nie bardzo wiedziałem o co Ci chodzi .

 

Możesz wnioskować o ratę malejącą z dopiskiem, iż w przypadku braku zdolności zgadzasz się na ratę stałą.