Mam dwie decyzje kredytowe - co korzystniejsze ?

[mirela76]

W jednym banku oferują nam na budowę domu 335 tyś, prowizja 2 %, marża 1,35, w PLN. W drugim kredyt denominowany w EURO, prowizja 0,5, marża 2,6, i większa kwota - 380 tyś. Trochę sie obawiam, czy to 335 nam starczy na budowę. Ale kredytu w euro też się boję, ta ciągła analiza kursu... Prosze o doradzenie, co jest bardziej opłacalne.

[majka]

a mozesz powiedziec tak z ciekawosci w ktorym banku dostalas taka niska 0,5% prowizje w euro?

[doradca-warszawa]

[url2=http://www.forum-kredytowe.pl/f133/polbank-kredyt-hipoteczny-opinie-40125.html]Polbank[/url2] ma taką promocję do końca sierpnia

[expert]

proponuję pierwszy wariant, tym bardziej, że z tego co Pani pisze nieszczególnie akceptuje Pani ryzyko kursowe...

[PlanFinance]

Jeśli nie ma Pani wiedzy a doradca jest z tych którzy o Pani zapomną na zawsze to proszę wybrać opcje nr.1.

[mirela76]

Jest dzięki za pomoc. Jest tylko jedno małe ale: 335 tyś raczej nam nie wystarczy. Będziemy musieli posiłkować się wlasnymi bierzacymi środkami a wtedy rezygnujemy z elewacji, wnętrza najtańszym koszten etc. Czy mozecie mi powiedzieć jakie sa zagrożenia odnosnie kredytu w euro ? Wiem o spreedzie, ale co poza tym ?

[expert]

a ile wynosiła stopa EURIBOR w lipcu ub. roku? to że teraz rata wygląda korzystniej nie oznacza, że tak będzie zawsze... a spread w Polbanku wysoki.

Poza tym POLBANK jako grecki bank nie podlega polskiemu nadzorowi - wszyscy tak to lekceważą, a jak przychodzi do jakiegoś konfliktu to dopiero płaczą po forach jak to ich bank oszukuje... dla mnie POLBANK to zupełnie niewiarygodny bank :evil:

Poza tym sądzę, że powinna Pani porozmawiać z swoim doradcą - on powinien pomóc podjąć decyzję i po części wziąć za nią odpowiedzialność, bo zna Państwa sytuację i preferencję, ale z tego co Pani wyżej napisała - nie do końca akceptuje Pani ryzyko walutowe.

 

Powiem szczerze - nie do końca rozumiem, czego Pani oczekuje ,ponieważ nie podała Pani praktycznie żadnych informacji o swojej sytuacji, jedynie cień preferencji i oferty, które ma Pani dostępne. Praktycznie odpowiedź na swoje pytanie zawarła Pani w nastepnym zdaniu. Czy Pani postawi dom za 330 tys.? 100 metrowy tak - 200 metrowy to już będzie problem, ale jak ma Pani w rodzinie osobę prowadzącą firmę budowlaną to tak, a 300 metrowy to na pewno już nie...

[PlanFinance]

Expert czy jesteś w stanie wymienić choć jeden bank na który klienci nie narzekają?.Ja nie potrafię ani holenderski,ani polski,ani niemiecki,ani hiszpański nawet te skandynawskie cudo.Polbank ma swoje plusy i minusy jak każdy inny.Czasem jest to wyjście ostateczne,krótkoterminowe.Rynek banków zamieni się na rynek klienta i będzie można to zrefinansować gdzie indziej.

[mirela76]

Za "expertów" to ja dziękuję, przez jednego załatwiam kredyt od lutego. I na końcu jak wszystkie wnioski zostały odrzucone sama złożyłam w tych dwóch i tam mi się dopiero udało. "Expert" koniecznie chciał mi wepchnąć lukasa, nie zwracał nawet uwagi na to, że marża jest tam kosmiczna (mówię o pln).

W momencie kiedy podawał mi oprocentowanie w polbanku euribor brał w wysokości 0,88. Tylko że jak euribor pójdzie do góry to przecież raczej na 100% wibor też, czy w ogóle kiedylowiek euribor był wyższy niż wibor ?

Co do ryzyka kr. to się go po prostu trochę boję. Ale na racie na dzień dzisiejszy mam 380 pln różnicy na kozyść polbanku. Mało tego, biorąc w polbanku 380 tyć płacę mniejsza ratę niż za 335 tyś w innym. Nadal nie wiem, dlaczego polbank jest niekorzystny. Prosze o pomoc w zrozumieniu.

 

Co do dalszych info - mąż ma na papierk tylko 2100 brutto i tutaj jest problem. Poza tym: działka - wyceniona na 97 do 108 tyś jest już nasza. Problemy były z wyceną zakończonej inwestycji: w 1 banku stwierdzono, ze to bedzie wartość 408 tyć, w drugim 512 a w trzecim 560 tyś. Wszytsko zależy od wyceny w moim przypadku. Dodatkowo bank który zaoferował mi w pln bieże pod uwagę nie zarobki męża w tego roku (w lutym zmienił pracę) lecz z pitu za zeszły rok. A tam miał 1040 pln. Poza tym 330 może mi jednak nie wystarczyć, nie budujemy nic specjalnego, jest tego 143m ale nie mamy znajomych ani umiejętności aby na robociźnie zaoszczędzic.

[expert]

holenderski,ani polski,ani niemiecki,ani hiszpański nawet te skandynawskie cudo

 

Nie chodzi mi o kraj siedziby własciciela - tylko kraj siedziby banku, co wpływa na podległość wobec naszych instytucji nadzorczych i Polbank jest jedynym bankiem, który działa na zasadzie oddziału banku zagranicznego nie podlegającego naszemu prawu (stąd też np. mają wyższą kwotę gwarantowanych depozytów, co też było jednym z argumentów pewnego Pana z OF - no cóż, tylko nie potrafił wyjaśnić jak "odzyskuje się" te pieniądze... ile wycieczek do Grecji jest potrzebnych...). Zgadzam się co do krótkoterminowej współpracy z tym bankiem - zresztą czasem sam to proponowałem na tym forum, ale przy obecnym poziomie kursów, tabeli opłat i prowizji oraz spreadzie już nie jest to opłacalne Sytuacja się zmienia... i porady też się zmieniają nie ma szablonów...

 

Nie przypominam sobie, abym kogokolwiek wysłał do Lukasa... więc rozumiem, że chodzi o znaczenie mojego "nicka". Mam prośbę, gdyby zmieniła Pani na "specjalista"

[expert]

Za "expertów" to ja dziękuję

 

Nie wiem jak rozumieć te słowa... w każdym razie dopiszę jeszcze jeden merytoryczny post... w przypadku kredytu walutowego ma Pani do czynienia z podwójnym ryzykiem: stopy procentowej i kursowe. Rata kredytu walutowego może być wyższa od kredytu złotówkowego pomimo niższego oprocentowania z uwagi na kursy. Bank powinien Panią zapoznać z obydwoma ryzykami i Pani zgodnie z prawem powinna podpisać oświadczenie, że została Pani poinformowana o obydwu ryzykach.

Co do pani sytuacji to nadal nie rozumiem - czego pani oczekuje.... skoro nie wystarczy Pani taka kwota na budowę to po co Pani składała w ogóle tam wniosek... asekuracyjnie - rozumiem, ale w momencie kiedy Polbank dał Pani decyzję pozytywną na logikę nawet nie zastanawiałbym się nad tym pierwszym bankiem, bo po prostu nie wybuduję domu, tak? "chciałabym lecz boję się... " Nie mówię, że wszyscy doradcy są specjalistami, nie mówię też że ja jestem omnibusem, bo tak nie jest do czego kilka razy przyznalem się do błędu - publicznie na tym forum, ale swoją pracę staram się wykonywać uczciwie, a nie wciskając kredyt ludziom, których na to nie stać. Nie mówię tutaj o Pani lecz ogólnie, bo pani sytuacji nadal nie znam... i z takim nastawieniem do doradców to już kompletnie nie rozumiem po co Pani rozpoczęła ten wątek?

[prezesik24]

Jeżeli moge dołączyc sie do rozmowy Polbank niestety nie ma w Polsce gwarancji bankowych, druga sprawa to, czy na prawde dadza takie warunki , o których Pani napisała. Znam wiele przypadkow, gdzie okazywalo sie , ze poczatek byl kolorowy, a podpisanie umowy wszystko weryfikowalo. Poza tym wiecznie zajety telefon na infolini. Ponoc teraz poprawili swoje podejscie do klienta, ale probowalem kiedys na podstawie zapytania miedzybankowego uzyskac informacje o kliencie. Dzwonilem i tu uwaga 5,5 h zanim z kim kolwiek porozmawialem.

[mirela76]

Jak wezmę kredyt na 335 tyś to jak pisałam nie wykończe domu tak jak chciałam, ale w stanie deweloperskim tak. Dlatego w ogóle biorę pod uwagę ten bank. Jakoś własnymi srodkami z biegiem lat na pewno uda nam się osiagnąć to co chcemy.

Przeczytałam chyba wszystko co jest w necie nt polbanku, nie chciałam dodatkowych info o tym banku (dlatego nie podałam jego nazwy) tylko nt konkretnej oferty. Oczywistte chyba jest, że umowę przeczytam (umówiłam się że ją dostanę scanem do domu) i jak będzie inna marża to jej nie podpiszę (prosze nie robić ze mnie dziecka), poza tym facet wie, że marża była dla bardzo wazna dlatego udało mi się aby zeszli 3,20 na 2,60, jak podwyższą to oczywiście, ze nie podpisze umowy. Poza tym ... czy mnie biorac kredyt interesują gwarancje ? Z tego to wiem to raczej dot. depozytów ? Czy się mylę ?

Nadaj nie zyskałam odpowiedzi nt czy euribor był kiedyś wyższy niż wibor?

ps. bardzo dziekuję za rzeczowe informacje

ps1 expert = pan z którym miałam doczynienia od poczatku tego roku w realu .

[expert]

nie był, ale to nie oznacza, że rata kredytu w EUR zawsze była niższa od kredytu w PLN, co zresztą Pani napisałem wcześniej, a potwierdzic mogą np. kredytobiorcy z czerwca, lipca ub.r. .... naprawdę proszę się zastanowić, czego Pani oczekuje...odnośnie relacji stóp procentowych - wystarczy wejść na money.pl i sprawdzić - zajmie to Pani mniej czasu niż pisanie postów na forum i obrażanie ludzi... skoro nie potrzebuje Pani pomocy "expertów", kto ma Pani odpowiedzieć na stawiane pytania? czy Pani pisze dla samego pisania czy ma Pani w tym konkretny cel? bo idąc Pani tokiem rozumowania jakie znaczenie ma czy będzie to marża 2,6 czy 3,3? rata tak czy inaczej będzie niższa, a przecież to się dla Pani liczy... kolejna kwestia: nie chodzi o gwarancje lecz różnice w prawie, co wielu z nas "próbuje" Państwu uświadomić... efekt jest taki, że to Pani problem - choć ja tego problemu nie widzę - kwestia priorytetów i preferencji Pani i małżonka... to mój ostatni post w tym temacie. Jeżeli ma Pani KONKRETNE pytanie do osób związanych z finansami to jak najbardziej odpowiem, ale jeśli to ma być dalsza "przepychanka" to dziękuję...

[PlanFinance]

holenderski,ani polski,ani niemiecki,ani hiszpański nawet te skandynawskie cudo

 

Nie chodzi mi o kraj siedziby własciciela - tylko kraj siedziby banku, co wpływa na podległość wobec naszych instytucji nadzorczych i Polbank jest jedynym bankiem, który działa na zasadzie oddziału banku zagranicznego nie podlegającego naszemu prawu (stąd też np. mają wyższą kwotę gwarantowanych depozytów, co też było jednym z argumentów pewnego Pana z OF - no cóż, tylko nie potrafił wyjaśnić jak "odzyskuje się" te pieniądze... ile wycieczek do Grecji jest potrzebnych...).

 

Wróble ćwierkają że Polbank ma zmienić formę prawną na podstawie której będzie działał na polskim rynku.

 

holenderski,ani polski,ani niemiecki,ani hiszpański nawet te skandynawskie cudo

Zgadzam się co do krótkoterminowej współpracy z tym bankiem - zresztą czasem sam to proponowałem na tym forum, ale przy obecnym poziomie kursów, tabeli opłat i prowizji oraz spreadzie już nie jest to opłacalne Sytuacja się zmienia... i porady też się zmieniają nie ma szablonów...

 

Czasami jest to po prostu jedyne wyjście.Oczywiście że są banki,które mają "lepszą" ofertę.Jednak ta lepsza oferta znika jak za dotknięciem magicznej różdżki jeśli chodzi o zdolność,szybkość działania,walutę.

[PlanFinance]

ps1 expert = pan z którym miałam doczynienia od poczatku tego roku w realu .

 

Nie zgodzę się,kolega Expert to jeden z najlepszych specjalistów na tym forum.

[mirela76]

Proszę o czytanie ze zrozumieniem - pisałam o expercie z kt. miałam doczynienia załatwiając swój kredyt od początku roku i który zwodził mnie przez pół roku i za wszelką cenę chciał wepchnąć jednen bank.

Rzeczowwj dyskusji to ja się tutaj spodziewałam (co w momencie wejścia do ERMII ze spredem, co z wiborem, itp.) Nie chciałam oceny BANKU tylko OFERTY.

[PlanFinance]

Proszę o czytanie ze zrozumieniem - pisałam o expercie z kt. miałam doczynienia załatwiając swój kredyt od początku roku i który zwodził mnie przez pół roku i za wszelką cenę chciał wepchnąć jednen bank.

 

Przepraszam ale dla mnie jest jeszcze wcześnie .