Konsolidacja + gotówka

[siwulec333]

Witam. Poszukuje jakieś fajnej ofert na konsolidacje dotychczasowych zobowiązań plus dobranie trochę gotówki.

 

Wysokość kredytu- 45000 w tym spłata już zaciągniętych kredytów

Pożądana długość okresu kredytowania- 6-9 lat, rata jaką mogę płacić to miedzy 700 a 900 zł

Miesięczny dochód netto 3mc/6mc (proszę wymienić wszystkie dochody)- 2100 zł

Czy jest wpływ wynagrodzenia na konto- TAK Alior Bank

Miasto/województwo- warmińsko mazurskie

Źródło uzyskiwania dochodów- Umowa o prace na czas określony: od 13.09.2013 do 31.12.2018.

NIP pracodawcy/branża/stanowisko- 5782604110/przemysł/ pracownik fizyczny

Wiek kredytobiorcy- 27

Historia w BIK(czy były kredyty i czy były poprawnie obsługiwane)- wszystko spłacane w terminie bez żadnych nieprzyjemnych przygód

 

Dodam że mieszkam u rodziny i nie ponoszę żadnych kosztów utrzymania poza wyżywieniem.

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

Bank 1

WBK

Kwota kredytu 25000, do spłaty 41273,69 na 72 miesiące, spłacane do tej pory 17 rat po ok 550-570 zł

 

Bank 2

Alior Sync, raty z allegro. wysokość całkowita rat 2979.31 spłacona do tej pory 1 rata 149 zł

 

Bank 3

Alior Bank. Limit w koncie 10000, chciałbym spłacić to do 0.

 

Pozostała kwota do 45000 w gotówce do dobrania dla mnie czyli ok 12 tys choć zadowolę się niższa kwotą o ile nie pozwolą na to warunki.

[Finalist]

Z czego wynika tak wysoka kwota do spłaty w WBK? Pewnie podaje Pan kwotę do spłaty wraz z odsetkami, przydałaby się sama kwota kapitału, aby dokładnie ustalić potrzebną do konsolidacji kwotę.

Kolejna sprawa - czy jest to Pana pierwsza umowa z obecnym pracodawcą, czy kolejna (minimum druga, nie wliczając w to umowy na okres próbny)?

 

Tak więc, doprecyzujmy najpierw dokładną kwotę do konsolidacji i ewentualnie ile potrzebuje Pan wolnych środków, wówczas łatwiej będzie o precyzyjne wyliczenia.

 

Pozdrawiam.

[siwulec333]

Tak jest to z odsetkami. Kwota jaką wziąłem było to 25000, z tego co widzę w harmonogramie spłat to zostało jakieś 19500 zł bez odsetek do spłaty.

Jet to pierwsza umowa z tym pracodawcą.

Kwota do konsolidacji z moich wyliczeń to ok. 32000 (kredyt, limit, raty) plus gotówki potrzebuje 10000-15000 zależy ile bym miał możliwość otrzymania.

[Finalist]

To z ofertą z Citi Handlowego tu nie pomogę, jedynie na okres na jaki jest umowa, a wtedy będzie ciężko zmieścić się w zakładanej przez Pana racie. Pewnie Alior wchodziłby w grę ale koniecznie z promesą od pracodawcy, że nie widzi przeciwwskazań do dalszego zatrudnienia po końcu obecnego okresu umowy.

[PracownikBanku]

Oferta Alior Banku bez promesy.

 

Wysokość kredytu netto 45 000 zł

Wysokość kredytu brutto 47 500 zł

Składowe kredytu: prowizja

RRSO 19%

Rata 832 zł

Okres kredytowania 108

Produkty dodatkowe brak

Prowizja płatna dla pośrednika i ewentualna wysokość Nie

[DawidAZ]

z innych banków na dłuższe okresy to:

-pocztowy nie zrobi na dłużej niż umowa kredytu

-BOŚ będzie wymagane drogie ubezpieczenie

-getin bank - można uzyskać fajną ofertę ale trzeba spełnić kilka wymogów - trzeba mieć relację z bankiem lub taką relację sobie wypracować - jeżeli relacja jest to można od razu patrzeć na punkt drugi

 

1) kwota netto 45000zł

kwota brutto 55000zł

okres 96m

rata ok 1040zł

ubezpieczenie tak

prowizja bankowa tak

prowizja pośrednika nie

rrso ok 22%

 

następnie po zapłaceniu 3 rat TERMINOWO (nie może być nawet 1 dnia opóźnienia) i stworzeniu pozytywnej relacji z bankiem, można ten kredyt refinansować na mniej więcej takie warunki

 

2)

kwota netto 45000

kwota brutto ok 50000

okres 96m

prowizja bankoiwa tak

ubezp tak (w pewnych przypadkach nie)

prowizja pośrednika nie

rrso ok 13%

rata ok 750zł

 

 

w przypadku pytań proszę pytać

 

wiem że jest trochę zamieszania ale jak najbardziej jest możliwość z tego jak wszyscy uważają drogiego banku wyciągnąć fajną ofertę tylko w odpowiedni sposób trzeba zadziałać;)

 

---------- Post dodany o 21:07 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:06 ----------

 

w tej 2) opcji rata może być jeszcze niższa ale założyłem pesymistyczną wersję

[siwulec333]

Getin niestety odpada. Podobno adres na jakim mieszkam jest tam uwazany za nie odpowiedni czy cos takiego. Ktos kiedys wzial tu pozyczke i chyba byly z tym problemy jakies.

[DawidAZ]

a kiedy wnioskował Pan w getinie?

[siwulec333]

Dzisiaj. Pracownik dzownil nawet do centrali sie dowiedziec czemu mu blokuja itp.

[DawidAZ]

i odpowiedzieli że adres pod którym Pan zamieszkuje jest nielubiany i dlatego nikomu stamtad nie dadzą kredytu?

[kozerus]

też mi kiedyś kolega pośrednik wspominał o tym, że jego klient nie dostał kredytu bo ktoś z rodziny pod tym samym adresem miał problemy ze spłata w Getin.

[siwulec333]

sprawdzał to znajomy pracujący w getinie i wytlumaczył mi to tak ze u nich moj adres zamieszkania jest spalony, bo ktos chyba wzial kiedys jakis kredyt i nie splacil, podejrzewam ze to moja siostra z ktora sa same problemy i przebywa w wiezieniu. Dziwne to troche dla mnie bo ja to ja i wszystko płace regularnie

[DawidAZ]

zawsze uważałem ze getin jest magicznym bankiem:D

 

jutro dowiem się z mojej strony czy cokolwiek można w tej kwestii poradzić - bo jak nie to alior - PracownikBanku podrzucił ofertę, albo ewentualnie eurobank ale tutaj wątpię że będzie korzystna:)

[siwulec333]

Z alior banku mam oferte na 10% z kawałkiem, ale przy kwocie 41000 zł dochodzi 16000 ubezpieczenia co daje kwote 57000 przy okersie splaty 9 lat

[DawidAZ]

a jaką ratę zaproponowano?

[siwulec333]

Kwota kredytu dokładnie to : 57408,36, okres 96 miesiecy, rata 898,65, oprocentowanie 10,9, i bez prowizji czy jakos tak przy wnioskowanej kwocie 41000

[DawidAZ]

łądnie zaszaleli - najdroższy wariant ubezpieczenia dołączyli - gdyby zrobili z tanszym ubezpieczeniem to mniej wiecej wyglądałoby tak

kwota netto 41000

kwota brutto 49600

okres 96m

rata 806zł

rrso ok 18%

z ubezpieczeniem a bez prowizji

nominalne założyłem 12%

 

to już bardziej sensownie wygląda np oferta z prowizją i wyższym ubezp:

kwota netto 41000

kwota brutto ok 43000

okres 96m

rata 796zł

rrso ok 17,5%

z prowizja a bez ubezpieczenia

[siwulec333]

No właśnie tak myślałem że coś drogo. A myślisz ze udaloby sie uzyskac taka opcje jak napisales?? I jakby to wyglądało przy opcji z okresem spłaty 72 miesiące

[DawidAZ]

tak się zastanawiam jaki wyszedł scoring w aliorze bo moglibyśmy reanimować wniosek i spróbować go w jeszcze inny sposób zrobić, bez prowizji i ubezpieczenia ale z programem reg oszczędzania

kwota netto 41000

kwota brutto ok 45000

okres 96m

rata 706zł

bez ubezpieczenia i prowizji bankowej

produkt reg oszczędzania opłacony z kredytu za rok z góry (później nie trzeba go dalej opłącać.

rrso ok 13,9%

 

ewentualnie moglibyśmy zamiast przepuszczać jako klient pośrednika to jako własny banku (wtedy musielibyśmy umówić się na prowizję dla pośrednika) ale można naprawdę bardzo fajne warunki wynegocjować

 

jakby jakieś pytania były proszę śmiało pytać

 

---------- Post dodany o 21:57 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:56 ----------

 

zapoznaj się z tą ostatnią propozycją i ewentualnie mogę podliczyć na 72 mies, tylko tutaj rrso nieco wzrośnie bo produkt regularny ma taki sam koszt w 72m jak i 96m

[siwulec333]

Prawdę powiedziawszy nie rozumiem połowy tego wniosku nie wypisywałem żadnego a jedynie pani w banku przedstawiła mi oferte co do której mam się zastanowić.

Przedstawia pan bardziej korzyste warunki.

Co do scoringu to nawet nie wiem jaki był.

Proszę przedtawic ta ofertę na 72 miesiace.

 

I wytłumaczyc bardziej ta oferte, o co chodzi z tym posrednikiem i prowizja dla pośrednika i programem reg oszczędzania

[DawidAZ]

Rozpędziłem się z gwarą bankową;) teraz uciekam z forum to wyjaśnię jutro dokładniej z "polskiego na nasze" ;)

[siwulec333]

Ok. Czekam na informacje w takim razie. Moze jak juz bedzie pan tlumaczyl to poprosze wyliczenie na te 72 miesiace przy wysokosci kredytu 41 tys i 45 tys oraz na 96 miesiecy.

[PracownikBanku]

tak się zastanawiam jaki wyszedł scoring w aliorze bo moglibyśmy reanimować wniosek i spróbować go w jeszcze inny sposób zrobić, bez prowizji i ubezpieczenia ale z programem reg oszczędzania

kwota netto 41000

kwota brutto ok 45000

okres 96m

rata 706zł

bez ubezpieczenia i prowizji bankowej

produkt reg oszczędzania opłacony z kredytu za rok z góry (później nie trzeba go dalej opłącać.

rrso ok 13,9%

 

ewentualnie moglibyśmy zamiast przepuszczać jako klient pośrednika to jako własny banku (wtedy musielibyśmy umówić się na prowizję dla pośrednika) ale można naprawdę bardzo fajne warunki wynegocjować

 

jakby jakieś pytania były proszę śmiało pytać

 

---------- Post dodany o 21:57 ---------- Wcześniejszy post został napisany o 21:56 ----------

 

zapoznaj się z tą ostatnią propozycją i ewentualnie mogę podliczyć na 72 mies, tylko tutaj rrso nieco wzrośnie bo produkt regularny ma taki sam koszt w 72m jak i 96m

 

 

 

Tego kredytu nie zrobisz przez pośrednika (chyba że na okres trwania umowy) bo jest krótka umowa i tylko oddziały mogą takie kredyty robić.

[DawidAZ]

Dzięki PracownikBanku, oczywiście masz rację troszkę się wczoraj zakręciłem - i taki kredyt można uzyskać owszem tylko jako klient własny banku tzn bank nie wypłaca prowizji pośrednikowi za przyprowadzenie klienta. Więc jeżeli pośrednik (np ja) obsługuje takiego klienta to pobiera dodatkową prowizję ustaloną indywidualnie z klientem (jakiś % od kwoty)

 

program regularnego oszczędzania jest to produkt finansowy (stworzony przez towarzystwo ubezpieczeniowe a sprzedawany przez bank) w któym klient przez długoterminowy okres odkłada pewną kwotę pieniędzy (miesięcznie rocznie itd) przez kilka lat, a po tym czasie może tą kwotę wypłacić (która może być powiększona o ewentualne zyski funduszy inwestycyjnych / ewentualnie stratę). w rzeczywistości nie trzeba ciągnąć go przez cały okres tylko może być z kwoty kredytu opłacony za pierwszy rok, a później ta kwota "przepada". ale taki zabieg pozwala znacząco zmniejszyć koszty prowizyjno-oprocentowaniowe w banku przez co rata będzie odpowiednio niższa.

 

minusem tego zabiegu w porównaniu do kredytu z ubezpieczeniem na życie jest fakt że w przypadku wcześniejszej spłaty/konsolidacji owego kredytu (generalnie w czasie do ok połowy okresu kredytowania) składka z ubezpieczenia na życie za niewykorzystany okres jest zwracana klientowi, natomiast w przypadku programu reg oszcz składka ta nie jest zwracana.

 

Podsumowując jeżeli masz w planach spłącanie tego kredytu do końca bez konsolidacji itd - opcja z regularnym oszcz jest fajna i korzystna - natomiast jeżeli miałby kredyt być konsolidowany/spłącany przed czasem bardziej opłacalne jest zaciągnięcie kredytu z ubezpieczeniem, ponieważ składkę zwrócą Ci na konto w ciągu 30 dni od zamknięcia kredytu.

 

 

mam nadzieję że tym razem wyjaśniłem wszystko dokładnie ;)

[siwulec333]

No dobrze. Mniej wiecej rozumiem. Poprosze o wyliczenia jak to wyglada w kwotach i ile pieniedzy dostane na splate i do reki i ile wyniesie mnie koszt calkowity. Jaki ew to procent prowizji? Musialbym zobaczyc w liczbach jak to wyglada i wtedy zdecydowac czy na 72 czy 96 miesiecy