Kredyt na mieszkanie o wartości 330 000 zł

[Toldotemi]

Cześć,

proszę o obliczenie zdolności kredytowej dla poniższych parametrów

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM - standardowy

Wysokość kredytu - 329 000 zł + ok 40-50 000 na wykończenie = 369 000 zł , czy mamy szansę na taką kwotę ?

Wartość nieruchomości / wkład własny - 329 000zł / 5% czyli 16 500 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - pierwotny

Rodzaj nieruchomości. - mieszkanie

Metraż nieruchomości. - 86,53 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). - Plewiska k/Poznania

Stan zaawansowania inwestycji. - w trakcie budowy, oddanie planowane na lipiec 2014r

Waluta kredytu. - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - 30 lub 35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 5 867zł (3 m-ce) / 5 511zł (6m-cy)

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas określony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - M. - umowa na czas określony od lipca 2011 do czerwca 2017 r, P. - osoba umowa na czas określony od lutego 2012 do stycznia 2018 r,

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 29 i 29 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. - M. spłaca raty za TV do marca 2014 r(została ostatnia rata - wcześniejsze spłacane terminowo), P. nie posiada obciążeń kredytowych

Historia w BIK. - u M. na podstawie historii nie można obliczyć punktów, ale nie ma żadnych długów/opóźnień w spłacie kredytu, P. ma 514 punktów w BIK, zawsze terminowy

 

Dzięki!

[RobertS]

skoro chcecie również środki na wykończenie to wkład własny (min. 5%) będzie liczone ok. 369kzł a nie od 330kzł...zatem czy większy wkład własny jest możliwy?

 

kredyt za TV spłacicie przed złożeniem wniosku? jeżeli nie to rata obciąży zdolność kredytową

 

i na koniec: jesteście małżeństwem?

[Toldotemi]

skoro chcecie również środki na wykończenie to wkład własny (min. 5%) będzie liczone ok. 369kzł a nie od 330kzł...zatem czy większy wkład własny jest możliwy?

 

kredyt za TV spłacicie przed złożeniem wniosku? jeżeli nie to rata obciąży zdolność kredytową

 

i na koniec: jesteście małżeństwem?

 

Dzięki za szybką odpowiedź.

 

Jeżeli chodzi o wkład własny to jest taka szansa, natomiast w miarę możliwości wolelibyśmy tego uniknąć.

Raty możemy spłacić jeszcze w tym miesiącu, czyli przed złożeniem wniosku.

 

Nie jesteśmy małżeństwem - termin sierpień 2014 Zależy nam na tym, żeby kredyt uzyskać w niedługim czasie.

[RobertS]

5% wkładu własnego mieć musicie, tego się nie uda uniknąć

 

jak spłacicie kredyt na TV to od razu poproście o potwierdzenie jego spłaty i zamknięcia rachunku kredytowego

 

z minimalnym wkładem własnym nie uzyskacie rewelacyjnych warunków aczkolwiek zdolność kredytową macie, policzę i przedstawię ofertę

 

ps

co to za deweloper?

[Toldotemi]

5% wkładu własnego mieć musicie, tego się nie uda uniknąć

 

jak spłacicie kredyt na TV to od razu poproście o potwierdzenie jego spłaty i zamknięcia rachunku kredytowego

 

z minimalnym wkładem własnym nie uzyskacie rewelacyjnych warunków aczkolwiek zdolność kredytową macie, policzę i przedstawię ofertę

 

ps

co to za deweloper?

 

Wiem, ze 5% jest obowiązkowe, więc je zdobędziemy. A czy niektóre banki nie uwzględnią 5% od wartości nieruchomości, a nie całości kredytu?

Dzięki za info, czekamy na ofertę.

 

p.s. - wysłałam PW

[RobertS]

jaki dochód za ostatnie 12 m-cy + prośba o rozbicie na dwie osoby?

[lzalewski]

5% środków musi być wniesione fizycznie.

[Toldotemi]

Nie podpisywaliśmy jeszcze umowy rezerwacyjnej, ponieważ w pierwszej kolejności chcieliśmy sprawdzić, czy mamy zdolność.

 

W drugiej PW wspomniałeś o Aliorze. Czy ma to znaczenie, że jesteśmy współwłaścicielami dwóch kont (ror i oszczędnościowe) w tym banku + za ich pośrednictwem M. spłaca raty za TV?

 

Co do zarobków:

M - 29 516 netto

P - 36 545 netto

 

 

5% środków musi być wniesione fizycznie.

Rozumiem, 5 % będzie.

[RobertS]

zdolność macie nawet z zapasem, konto w Aliorze oznacza tyle, że w przypadku chęci wypłacenia kredytu w tym banku nie będziecie musieli tam zakładać konta bankowego i do wniosku nie będziecie musieli dawać wyciągu z konta

 

celowałbym w PKO BP, marża 2,12% i prowizja 1,7% + konto oraz karta kredytowa

w Aliorze marża min. 2,2% (ile dostaniecie wyjdzie na scoringu) i prowizja 2%

 

nie wiem jak wyglądacie z pieniędzmi na zapłacenie prowizji, w ww. będziecie musieli ją zapłacić w gotówce

 

ewentualnie jeszcze GNB, marża 2,07% (BIK A+) lub 2,27% (BIK A lub B), prowizja 0% + pakiet ubezpieczeń za 3,25% z którego można zrezygnować po wypłacie kredytu + konto osobiste

rata 1900 zł na 30 lat

 

GNB ostatnio podniosło marże, ale istnieje tam możliwość negocjacji warunków kredytu co w PKO BP i Aliorze jest praktycznie niemożliwe

[lzalewski]

Alior zamieniłbym na Millennium.

[Toldotemi]

nie wiem jak wyglądacie z pieniędzmi na zapłacenie prowizji, w ww. będziecie musieli ją zapłacić w gotówce

 

Z uwagi na inne wydatki mamy niewielką szansę na to, żeby zgromadzić takie środki. Czy w takim wypadku jedynie w GNB prowizja wyniesie 0%?

Czy prowizję można wrzucić w raty?

 

I jeszcze z ciekawości dopytam, na jaką kwotę mamy zdolność?

 

 

 

Alior zamieniłbym na Millennium.

Czy mógłbyś proszę coś więcej napisać na temat Millennium?

[lzalewski]

Jaka kwota kredytu dokładnie Was interesuje? 369tys. to łączne środki na zakup + wykończenie uwzględniające wkład własny?

[RobertS]

proszę bardzo, Millennium:

- oprocentowanie 4,80% (w tym wibor 2,71%)

- prowizja 2%

- rata 1844 zł

 

+ konto osobiste z wpływem wynagrodzenia, obrót kartą min. 500 zł/m-c oraz ubezpieczenie na życie 70,30 zł miesięcznie (stawka malejąca)

 

1. są już klientami Aliora, powinni dostać minimalną marżę 2,2%

2. w Mille nieco niższa marża, ale muszą przenieść konto z wpływem wynagrodzenia, robić obrót kartą i jeszcze ubezpieczyć się na życie...

[RobertS]

Z uwagi na inne wydatki mamy niewielką szansę na to, żeby zgromadzić takie środki. Czy w takim wypadku jedynie w GNB prowizja wyniesie 0%?

Czy prowizję można wrzucić w raty?

 

I jeszcze z ciekawości dopytam, na jaką kwotę mamy zdolność?

 

 

w GNB prowizja 0% a ubezpieczenia są kredytowane i możecie z nich zrezygnować więc składki do Was wrócą, zdolność macie na ok. 590.000 zł (nie brałem pod uwagę spłacanej raty)

 

poza tym w GNB nie trzeba płacić prowizji gotówką (bo jej nie ma), jeżeli nie macie na nią środków to w tym banku wypłacicie kredyt angażując najmniej środków własnych, najłatwiej tam również dostać środki na wykończenie - wystarczy prosty kosztorys

 

PKO BP nie ma nawet druku na wykończenie a w Millennium wymagany jest podpis i pieczątka rzeczoznawcy...

[lzalewski]

Obrót kartą na kwotę 500zł jest w zdecydowanej większości przypadków bardzo łatwym do spełnienia wymogiem. Ubezpieczenie na życie - tutaj zależy od podejścia klientów. Jeśli nie traktują tego jako zbędny koszt, a jako zabezpieczenie dla siebie na wzajem, to Millennium będzie lepszą opcją.

[RobertS]

Obrót kartą na kwotę 500zł jest w zdecydowanej większości przypadków bardzo łatwym do spełnienia wymogiem. Ubezpieczenie na życie - tutaj zależy od podejścia klientów. Jeśli nie traktują tego jako zbędny koszt, a jako zabezpieczenie dla siebie na wzajem, to Millennium będzie lepszą opcją.

 

dokładnie, wszystko zależy od podejścia klienta; jeżeli spokojnie chce i może zmienić bank (konto bankowe), robić obrót kartą a ubezpieczyć i tak się chciał to Mille jak najbardziej, natomiast jeżeli jakoś jest silnie związany z obecnym bankiem i nie chce mieć przymusu przelewu wynagrodzenia i obrotu kartą, natomiast na życie jest ubezpieczony np. grupowo i nie chce ponosić dodatkowego kosztu to Alior będzie lepszą opcją

[lzalewski]

Zwróć jeszcze uwagę na to, że w Aliorze wystąpi ubezpieczenie niskiego wkładu, którego nie będzie w Millennium.

[RobertS]

dobrze prawisz, UNW w Aliorze będzie dodatkowym kosztem (3.5% na 3 lata), a w Mille jest już zawarte w marży czyli wniosek, że jednak warto zmienić bank...

 

ps

ubezpieczenie niskiego wkładu własnego w PKO BP + 0,25 p.p. do marży, natomiast w GNB + 0,5 p.p.

[Toldotemi]

Jaka kwota kredytu dokładnie Was interesuje? 369tys. to łączne środki na zakup + wykończenie uwzględniające wkład własny?

Właśnie 369 000 zł, w które wliczamy to, co wymieniłeś. Ze wspomnianej kwoty 5% to wkład własny + pieniądze, za które zamierzamy wykończyć wnętrze.

 

Może podsumowując też dodam, że zależy nam na tym, by oprócz 5% wkładu własnego na kredyt nie przeznaczyć dużo gotówki. Opcja z obrotem 500 zł na karcie faktycznie nie będzie problemem, ale ubezpieczenie na życie jest niepotrzebna, ponieważ oboje mamy ubezpieczenie grupowe.

 

Czyli jak rozumiem, wg Was na obecną chwilę lepszą opcją byłby Millennium, tak ?

[RobertS]

Mille lepsze od Aliora ze względu na to, że nie zapłacicie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. To dodatkowy wydatek 1935 zł (w Aliorze). Za to również musielibyście zapłacić gotówką...

 

niestety ubezpieczenia na życie w Millennium nie unikniecie (grupowe nie jest honorowane), te 70 zł to stawka przy ubezpieczeniu za pośrednictwem banku, ale możecie sami wybrać TU i zrobić cesję na bank

 

natomiast UnŻ nie musicie mieć w PKO i GNB

[lzalewski]

Postawiłbym na zestaw PKO, Mille, GNB. Za 1935zł ubezpieczenia niskiego wkładu można mieć ubezpieczenie na życie na 27 m-cy. Do tego dochodzi różnica na marży, która spowoduje różnicę na poziomie min. 25 zł (w zależności od ostatecznej marży w Aliorze). Czyli za te same pieniądze macie do dyspozycji w tym okresie dodatkowy produkt, który daje Wam jakieś realne zabezpieczenie. W Millennium przy tej kwocie istnieje również pewna szansa na obniżenie na 3 lata marży w wyniku negocjacji (oczywiście proszę pamiętać, że negocjacje mogą się udać, ale nie muszą). Później zawsze można się rozejrzeć za ewentualnym przeniesieniem kredytu do innego banku, jeśli pojawią się ciekawsze opcje.

[RobertS]

Do tego zestawu banków warto zrobić jeden, wspólny operat szacunkowy. Jego koszt to ok. 400 zł. Sama wycena w Mille kosztuje 480 zł...

 

Co do negocjacji cenowych. Tak jak Łukasz wspomniał, w Mille działają przez 3 lata. PKO BP warunków nie negocjuje, a w GNB (jak im się klient spodoba) potrafią obniżyć marżę nawet o 0,2 p.p.

 

W razie zainteresowania ofertą zapraszam - jestem z Poznania.

[Toldotemi]

Sentinel75 - dziękuję za PW, dzisiaj odczytałam.

 

Po powrocie do domu przejrzę wątek ponownie i w razie czego dopytam Was lub zgłoszę się bezpośrednio.

[Michał Leśniak]

Obrót kartą na kwotę 500zł jest w zdecydowanej większości przypadków bardzo łatwym do spełnienia wymogiem. Ubezpieczenie na życie - tutaj zależy od podejścia klientów. Jeśli nie traktują tego jako zbędny koszt, a jako zabezpieczenie dla siebie na wzajem, to Millennium będzie lepszą opcją.

 

warto podkreslać że ubezpieczenie na życie w Millennium jest od wielu lat niezmiennie liczone po stawce 0,02% od salda zadłuzenia i jest to najniższy koszt ubezpieczenia na rynku spośród innych banków