Pensja i premie - zdolność kredytowa - prośba

[majka28]

Witam serdecznie,

 

Po raz pierwszy jestem na forum. Ponieważ pierwsze moje wrażenia są bardzo pozytywne postanowiłam zwrócić się do Państwa z prośbą o pomoc.

 

Zamierzam kupić mieszkanie - miasto powyżej 800 tyś. mieszkańców, rynek pierwotny, wartość mieszkania ok. 240 tyś.

Pracuję na umowę o pracę na czas nieokreślony (od stycznia 2007) - wynagrodzenie brutto 2.900,00 + premie (zróżnicowane w zależności od miesiąca od 300 do nawet 2.500 zł miesięcznie). Średnie dochody netto za ostatnie 6 miesięcy 2.800,00 zł

 

W tej chwili mój wkład własny na poczet takiego kredytu to ok. 40 tyś. zł.

 

Chciałabym zapytać w jaki sposób banki biorą pod uwagę dochody z tytułu premii (zagwarantowane w umowie o pracę, ale nie określone co do wysokości - w umowie jest enigmatyczny zapis, że reguluje je osobny regulamin) i czy w ogóle mam szansę na otrzymanie takiego kredytu?

 

Nie posiadam żadnych zobowiązań, kart kredytowych, ani osób na utrzymaniu, itp. Mam 26 lat.

 

Z góry bardzo dziękuję za pomoc.

 

Pozdrawiam,

Maja

[Kredyt_rodzina]

Witam,

na pewno zależy to od banku, ale przykładowo:

- BPS, PKO BP, Pocztowy na drukach zaświadczenia mają tylko średnio kwotę netto za ostatnie 3 m-ce (PKO BP również brutto)

- Nordea - również tylko kwota netto za ostatnie 6 m-cy

i powyższe nie mają osobnego wyszczególnienia dla premii (zakład pracy wliczał mi je do średniej w powyższych).

 

Ale pamiętam jeden z druków (być może był to DNB Nord albu DeutscheBank, ale ostatecznie nie składałem do nich, więc nie mam pewności) gdzie na zaświadczeniu z zakładu pracy było rozbicie na część stałą i premie, ale nie mam pojęcia jak do tego podchodzą w analizie

(dopytywali mnie wprawdzie na jakiej zasadzie premie, czy są ustalone regulaminem i np. "stałe" kwartalne, czy całkowicie uznaniowe).

 

Jeśli masz jakiś bank na oku, to spróbuj sprawdzić jego druk zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach - często są wystawione w internecie.

 

I oby jak najwięcej, tych najwyższych premii życzę

Pozdrawiam

[majka28]

W moim przypadku premie wypłacane są co miesiąc.

 

Czy ktoś mógłby udzielić mi takiej orientacyjnej informacji czy w ogóle mam szansę na taki kredyt? I jeszcze jedno pytanko - z jakimi kosztami gotówkowymi muszę się liczyć starając się o kredyt (prowizja za udzielenie kredytu, obowiązkowe ubezpieczenia, etc...).

 

Pomóżcie proszę.

[WMBK]

Przy tych dochodach zdolność kredytowa jest do około 240 000 PLN, oczywiście nie we wszystkich bankach.

Nawet wyskoczyła mi zdolność w EURO.

Rata od 200 000 PLN na 30 lat około 1280 - 1350, w EURO jakieś 1075

 

Koszty gotówkowe zależne są od banku - różne procedury. Jedni doliczają koszty okołokredytowe do kwoty kredytu, inni chcą opłat gotówką.

Średnio prowizja w bankach to około 1,5 do 2,5 % kwoty kredytu. Do tego ubezpieczenie nieruchomości, około 200 PLN za rok, może być wymagane ubezpieczenie utraty pracy lub ubezpieczenie życia - tak bywa przy singlach - cena tegoż od 0,5 do nawet 4,2% kwoty kredytu

 

Koszty notarialne, te stosunkowo nieduże przy rynku pierwotnym, bo jakieś 2 100 PLN

Wpisy hipotek przy kredycie w PLN 2x 200, przy walucie 200, do tego PCC-3 dla skarbówki przy kredycie w PLN 219, przy walutowym 19 PLN

 

Proszę pamiętać, że mieszkanie wymaga jeszcze wykończenia

[majka28]

Z wykończeniem mieszkania jakoś dam sobie radę.

 

Konsultowałam dziś kwestię kredytu z doradcą firmy Expander - pan z którym rozmawiałam stwierdził, że nie powinnam mieć kłopotu z otrzymaniem kredytu na 200-220 tyś. Przyznam że bardzo mnie to ucieszyło.

 

Czy ktoś z Państwa mógłby polecić jakiś bank, gdzie formalności związane z kredytem zajmą mi mniej niż 3 miesiące?

[michalek]

Przy komplecie dokumentów ING i Lukas około 1,5 tygodnia - przynajmniej tak było w moim przypadku - w 100licy.

[majka28]

Dziękuję za podpowiedź.

 

Przyznam szczerze, że baardzo stresuje mnie ta sprawa z kredytem - sprawdzam wszystko co mogę i pytam gdzie tylko się da. Informacji jest tak dużo i są one tak bardzo, bardzo sprzeczne, że sama już nie wiem co robić.

 

Czy ktoś mógłby mi doradzić jakie banki powinnam wziąć pod uwagę? Zastanawiałam się nad BZ WBK - na promocje się już raczej nie "załapę" (wymagany wkład własny - do 20% dozbieram w najbliższym czasie), może ING i w sumie sama nie wiem co jeszcze.

 

Nie wiem jak wygląda moja historia w BIK - kredytów innych nigdy nie miałam, zakupów na raty również nie, jedynie kartę kredytową w ING z limitem 1.000 zł (była potrzebna do zakupu biletów lotniczych ). Karta była spacana regularnie - częściej od razu całość, czasem tylko kwota minimalna. Piszę to wszystko bo nie wiem czy to istotne czy nie. Zauważyłam jednak, że dwa razy miała miejsce sytuacja kiedy ING zaksięgował moje wpłaty 2-3 dni po terminie (wpłaty dokonywane z innego banku - czas księgowania nieraz nawet 5 dni - generalnie koszmar). Czy może to być kłopot w uzyskaniu kredytu mieszkaniowego? Karta została oczywiście w całości spłacona i zamknięta 1,5 miesiąca temu. Posiadam oczywiście zaświadczenie z ING, że nie mam względem nich żadnych zobowiązań.

 

Czy przed złożeniem wniosku kredytowego powinnam zwrócić się do BIK o swoją historię? Czy sytuacja, którą opisałam może uniemożliwić mi otrzymanie kredytu?

 

Proszę o pomoc. Baaaardzo.

[majka28]

I jeszcze ukatualniam dane dotyczące wynagrodzenia - średnia za ostatnie 3 miesiące - ok. 3.700,00 netto, za ostatnie 6 miesięcy ok 3.100 netto.

 

Brak limitów kredytowych, osób na utrzymaniu etc.