Deutsche Bank vs PKO BP - kredyt na 320 tys.

[ALiBudda]

Witam,

 

Zamierzam wziąć kredyt hipoteczny na 320 tys. (szczegóły poniżej). Otrzymałem już pozytywną decyzję z PKO BP, jednak dziś usłyszałem ze Deutsche Bank ma podobną ciekawą ofertę. Czy mogę poprosić o symulację dla nastepujących warunków?:

 

Dane do symulacji kredytowej:

Wartość nieruchomości: 320 000 zł deweloperka / 385 000 zł po wykończeniu / ok 430 000 po wykonczeniu wg operatu szacunkowego zewnętrznego

Kwota kredytu do wzięcia mieszkanie + wykończenie: 320 000 zł

Wkład własny wnoszony do banku: 65 000 zł moich środków i reszta z operatu

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. - termin oddania: kwiecień 2014 r.

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 5000 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 2200 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 7200 zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 64 m2

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 30 LAT

Punkty BIK ja: ?????? partnerka: ??????? - bez zadłużeń

 

PKO BP przyjęło bez problemu operat szacunkowy, dzięki czemu moje LTV jest na poziomie ok 26%.

Ogólnie załapałem się na warunki promocji:

marża 1,31

jednorazowe ubezpiecznie od utraty pracy na 4 lata 3,25% od kwoty kredytu.

Konto + karta kredytowa.

 

Czy Deutsche Bank jest w stanie to przebić? Czy akceptują operaty szacunkowe zew.? Proszę o opinię i ew. symulację.

[ALiBudda]

Witam ponownie,

 

chciałbym ponowić zapytanie... czy jest szansa na uzyskanie symulacji dla Deutsche Banku?

 

Dziękuję i pozdrawiam

[lzalewski]

DB:

- marża 1,35%

- prowizja 0%

- rata 1699zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 519zł/5lat

- ubezpieczenie na życie 1,8%

- DB IwP 339zł/m-c

Wymagane konto, karta kredytowa. Składka ubezpieczenia na życie jest za okres 2 lat. Po tym okresie składka m-czna wynosi 0,042% od salda zadłużenia. Konto, KK i ubezpieczenie należy utrzymać przez min. 5 lat.

[ALiBudda]

Dziękuję za odp.

 

Mam jeszcze jedno pytanie... załóżmy że bank "A" przeprowadzając analizę ma jakieś widełki co do warunków np. uzaleznione od scoringu. Jeżeli udało mi się uzyskać najkorzystniejszy wg. oferty banku "A" pułap np. marża 1,5% i prowizja 1,5%, jednak ta oferta i tak jest gorsza niż oferta innego banku "B", gdzie przydzielono mi np. marżę 1,3% i prowizję 1%, to czy analityk banku "A" może jeszcze bardziej obniżyć marże i/lub prowizję?

 

Pytam tak z Państwa praktyki i doświadczenia. Jakie są szanse na negocjacje z bankiem mając w ręku inną, lepszą ofertę z drugiego banku?

 

Mój doradca twierdzi, że bank już nie zejdzie poniżej swojej minimalnej oferty wyjściowej, nawet jesli inny bank wypada lepiej. Pytanie czy to fakt, czy jednak jakiś bierny opór przed negocjowaniem w moim imieniu lepszych warunków? (bo namiarów na analityków bankowych nie otrzymałem)

[lzalewski]

Zależy to od banku, indywidualnej sytuacji klienta itd. Nie ma na to reguły. Część banków rzeczywiście nie negocjuje w ogóle. Część banków czasami, inne dość łatwo schodzą poniżej standardu.

Namiarów do analityków nie otrzymasz. Możesz jedynie dostać namiar do doradcy w banku i to nie powinno być dla Twojego doradcy tajemnicą.

[ALiBudda]

Dzięki za odp.

 

Rozumiem, zatem że nic nie stoi na przeszkodzie żeby podjąć taką próbę.

 

Pytanie tylko, czy doradca "zewnętrzny" np. Expander, OpenOffice itp. kontaktuje się bezpośrednio z analitykiem? jaką będę miał pewność że przedstawił ofertę z innego banku? Rozumiem, że to tylko kwestia zaufania?

[Marcin_G_Doradca]

W większości banków nie ma możliwości kontaktu z analitykiem - jedynie w kilku jest możliwość, ewentualnie jak doradca chce walczyć o klienta to może spróbować przez swojego koordynatora w danym banku sprawę załatwić.

Jeżeli chodzi o porównanie DB i PKO to PKO wypada w całokształcie najlepiej.

Negocjacje są uzależnione od zabezpieczenia, dochodów klienta oraz przeszłości kredytowej - w PKO w przypadku kredytu w promocji nie ma możliwości negocjacji - jeszcze do konca roku można było cosik ponegocjować z marżą ale teraz już nie.

 

W negocjacji najważniejsza jest inwencja twórcza i wiedza doradcy - musi wiedzieć jak i czym przekonać bank do negocjacji marży.

[prezesik24]

Przy czym w DB pośrednik ma ograniczone pole manewru jesli chodzi o negocjacje.

[Marcin_G_Doradca]

prezesik24: skąd taka odpowiedź?

 

Oczywiście pośrednik mówi doradcy w DB żeby wystąpił o negocjację i zazwyczaj nie ma z tym problemu jeśli klient ( dochody ) i zabezpieczenie ( wartość ) są ok.

 

Zniżka dyrektora + za produkt - te same negocjajce funkcjonują dla dobrego pośrednika co dla doradcy w DB

[prezesik24]

No to jestes w bledzie niestety, nie ma czegos takiego jak znizka dyrektora, jedynie znizka za produkt i to tez wydawana przez centrale i oczywiscie ma znaczenie, czy jest to klient własny , czy tez nie. Napisalem, że ma ograniczone pole manewru, a nie ze nie ma go wcale, wszystko zalezy od sytuacji.

[Marcin_G_Doradca]

Spokojnie - obecne DB to nie to co w latach 2006-2010 - nie jest to już ten sam tani bank

Nie wnikam już w czepialstwo analityków.

[prezesik24]

po raz kolejny potwierdzasz, ze nie masz pojecia o DB.

[PlanFinance]

Również mam podobne spostrzeżenia. W latach 2010-2013 sam osobiście zrealizowałem pokaźną liczbę kredytów w tym banku. Czepialstwo się zdarzało, ale z drugiej strony to bank w którym da się logicznie rozmawiać. Oferta przez ten okres to zdecydowany TOP rynku. Największa bolączka to czasy oczekiwania na decyzję. Bank notorycznie nieprzygotowany do dobrej oferty, którą wypuszczał czasem bez jakiegokolwiek przemyślenia

 

Marcin_G_Doradca mocno rozmijasz się z rzeczywistością. Krytykujesz DB i jednocześnie chwalisz PKO BP za te same parametry(oferta, elastyczność) co jest kompletną paranoją.