Kredyt mdm PKO BP - czy dostałem dobre warunki ?

[marc3l]

Witam,

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM MdM

Wysokość kredytu. 80 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 130 000/Wkład własny 33 000 /Dopłata z MdM 17000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Pierwotny

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie

Metraż nieruchomości. 44,21m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Lubuskie/Gorzów

Stan zaawansowania inwestycji. Oddane

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 15 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 3500/3600

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 2 lata / nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 27

Aktualne obciążenia kredytowe. BRAK

Historia w BIK. Brak

 

 

 

Jestem tuż przed podpisaniem umowy kredytowej jednak chciałem się upewnić czy moje warunki są do przyjęcia.

W PKO BP dostałem marże 1,82% prowizja 1,8%, + ROR, (bez ubezpieczeń ani karty kredytowej), 200zl za wycene nieruchomości.

 

Dzieki za opinie. Pozdrawiam.

[Vigo88]

Hmmm ten wkład własny 33 tys, to już z MDM czy bez? Bo jak bez, to trochę słabe warunki zważywszy, że miałbyś prawie 40% wkładu własnego... a nawet przy 25% wkładu, te 1.82% to drogo...

[Bożena Myszczyszyn]

W PKO BP dostałem marże 1,82% prowizja 1,8%, + ROR, (bez ubezpieczeń ani karty kredytowej), 200zl za wycene nieruchomości.

 

Warunki są zgodne z ofertą banku. Taką samą ofertę przy tych parametrach przedstawiłabym klientowi.

W PKO BP znaczenie ma zarówno kwota kredytu jak i wkład własny, przy tym samym wkładzie procentowym, ale mniejszej kwocie kredytu marże są wyższe.

 

Możliwość obniżenia marzy byłaby jedynie przy dodatkowych produktach np. karta kredytowa, przy czym trzeba mieć na uwadze, że przy rezygnacji z produktu zwyżka jest wtedy większa niż wcześniejsza obniżka.

 

Dodatkowy wkład własny mógłby obnizyć marżę, ale dopiero przy progu 50% wkładu, więc jakieś mniejsze dodatkowe środki własne nie wpływają na warunki cenowe.

 

Prowizja jest nieco niższa ( o 0,19%) niż w PEKAO SA, marża nieco wyższa ( o 0,03%), ale z kolei jest mniej warunków utrzymania marzy ( jedynie ROR).

 

Wcześniejsza spłata w PKO BP ma korzystniejsze warunki niż w PEKOA SA. - po 3 latach można nadpłacać bez prowizji .

 

Sądzę, że można podpisywać umowę kredytową.

[Vigo88]

Naprawdę przy 40 % wkładu własnego marża 1.82% to dobre warunki? To ubezpieczenie obniża marże do 1.6%?

 

Oba "pko" lecą sobie w kulki jak tak.... inne banki, typu Alior do MDM mają taką samą ofertę jak do normalnego kredytu.

[GPO Finanse]

....Oba "pko" lecą sobie w kulki jak tak.... inne banki, typu Alior do MDM mają taką samą ofertę jak do normalnego kredytu.

 

Co nie zmienia faktu, że i tak oba "pko" mają najlepszą ofertę dla MDM (jak na razie).

[Vigo88]

Co nie zmienia faktu, że i tak oba "pko" mają najlepszą ofertę dla MDM (jak na razie).

 

Dziwnie to brzmi w połączeniu tzn. "dobre warunki" i marża 1.82% przy 40 % wkładu własnego

[Bożena Myszczyszyn]

Naprawdę przy 40 % wkładu własnego marża 1.82% to dobre warunki? To ubezpieczenie obniża marże do 1.6%?

TAK - bo jeszcze do tego jest tylko 80.000 zł kredytu

Dodatkowo - jest krótki okres kredytowania - tylko 15 lat .

 

Klient nie wziął ubezpieczenia od utraty pracy, a gdyby wziął to miałby wyższy koszt początkowy płatny z własnej kieszeni, bo w MDM nie można doliczyć kosztów okołokredytowych.

 

Przy marży 1,82 rata równa na 15 lat = 613,22 zł

Przy marży 1,67 ( tyle byłoby z ubezpieczeniem ) rata równa na 15 lat = 607,10 zł

Różnica na racie 6,12 zł

Różnica na koszcie początkowym 1,45% = 1160 zł

Wyższy koszt początkowy z niższą marżą poprzez comiesięczne oszczędności na racie nie zdąży zwrócić się do końca okresu kredytowania. Nie ma sensu mnożyć kosztów początkowych.

 

 

... inne banki, typu Alior do MDM mają taką samą ofertę jak do normalnego kredytu.

"inne" banki , czyli Alior mają marżę od 1,6 % + 10% kosztów początkowych w postaci ubezpieczenia Europa

lub marżę standardową od 2,2% i prowizja ok 2 %

 

"inne" banki ( Alior, PEKAO SA ) naliczą też koszt ubezpieczenia niskiego wkładu ( o ile występuje ) do pełnych brakujących 20 % , a PKO BP tylko do 10 %

[Vigo88]

Tak masz rację, że przy 15 latach nie opłaca się brać ubezpieczenia... Po prostu mrozi mnie te 1.82%, wiem, że to i tak najlepiej, ale w porównaniu do "normalnego kredytu", to przy wkładzie 40% to wydaję mi się, że to dużo... Mi przy podobnych kwotach %(z mdm prawie 50%), ale przy wyższym kredycie (215 tys., przy wartości nieruchomości 370 tys.) symulowano kredyt na 20 lat(czy to doradca fin., czy doradcy w pko bp) przy marży 1,60%-1.65% i prowizji 1,4%, bez ubezpieczenia, z kartą i ROR-em.

 

Coś czuję, że nieprzyjemnie się zdziwię w następnych tyg.(wniosek wysłany w poniedziałek)...

[PlanFinance]

Vigo88 tutaj rozchodzi się o kwotę kredytu. BAnk musi tyle samo się napracować co przy kredycie na 1 000 000 PLN a dochód z tego jest dużo niższy. W związku z tym na podstawie jakichś tam własnych statystyk wyliczyli sobie że taki poziom marży przy takiej kwocie jest dla nich dochodowy.

[Bożena Myszczyszyn]

Mi przy podobnych kwotach %(z mdm prawie 50%), ale przy wyższym kredycie (215 tys., przy wartości nieruchomości 370 tys.) symulowano kredyt na 20 lat(czy to doradca fin., czy doradcy w pko bp) przy marży 1,60%-1.65% i prowizji 1,4%, bez ubezpieczenia, z kartą i ROR-em.

 

Przy takich parametrach i produktach marża będzie na poziomie 1,59 % , jedynie prowizja za udzielenie na takim poziomie wymaga indywidualnej zgody.

[Vigo88]

Przy takich parametrach i produktach marża będzie na poziomie 1,59 % , jedynie prowizja za udzielenie na takim poziomie wymaga indywidualnej zgody.

 

Dzięki za uspokojenie... Nie wiedziałem, że takie znaczenie ma kwota kredytu, cóż bank wszędzie chce zarobić.

 

Nie zaśmiecam już tematu koledze.