Który Kredyt korzystniejszy? Proszę o pomoc/poradę

[voytalo]

Witam. Chcemy z żoną wziąć mały kredycik hipoteczny - 40000 zł na 7 lat. Wartość mieszkania 162000. Wkład własny 122000. Wnioski złożyliśmy w dwóch bankach - PKO BP i WBK. W WBK mamy konta i oszczędności więc było by mniej formalności do załatwienia - teoretycznie szybciej i wygodniej. W WBK zaproponowano nam kredyt z oprocentowaniem 4,59% (marża 1,89%, prowizja 2), rata jaką wyliczyli to około 599 zł. Wklepując to oprocentowanie w kalkulatorze hipotecznym online wychodzi mi rata ok. 556 zł. I pytanie pierwsze - skąd się bierze ta różnica?? Z kolei w PKO zaproponowano nam kredyt z oprocentowaniem 4,37% (nie pamiętam jaka marża, prowizja 3,5%) i rata ok. 562 zł. Różnica między WBK a PKO jest więc 36 zł. Z kolei kiedy porównuję te oprocentowania (4,37 i 4,59) w kalkulatorze online wychodzą mi równice zaledwie 5-6 zł.... Skąd więc takie różnice w Bankach? Co radzicie wybrać?