Mieszkanie Kraków, 230 000 zł

[Kaczor]

Hej,

 

proszę o porady, gdzie się udać i gdzie jakie mogę uzyskać oferty:

 

Wkład własny: 85 000 zł

Kredyt: 145 000 zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: ok. 17 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto pierwszej os: 2250 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 5 miesięcy umowa o pracy, wcześniej 14 miesięcy zlecenie

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Ilość kart kredytowych: 0

Metraż nieruchomości: 46,80 m2

Województwo: małopolskie

Miasto: Kraków

Rodzaj rat: równe

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 25 LAT

Punkty BIK ja: 0

[lzalewski]

Pocztowy:

- marża 1,47%

- prowizja 0%

- rata 923zł/19lat

- ubezpieczenie na życie/od ryzyka utraty pracy 3% za okres 3 lat

Wymagane konto, karta kredytowa z obrotem min. 500zł/m-c, ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku.

 

Jako rezerwa PKO BP (oferta bardzo zbliżona).

[Kaczor]

A PEKAO SA nie wyjdzie mi też porównywalnie albo lepiej?

[lzalewski]

W PEKAO S.A. marża 1,69% i prowizja 1,59%. Niestety nie jestem w stanie w tej chwili sprawdzić zdolności.

[Kaczor]

Pocztowy rzeczywiście wygląda najlepiej. Czy jeszcze jakieś banki wchodzą w grę?

[GPO Finanse]

Lepszej oferty nie znajdziesz. Moim zdaniem, ze względu na całokształt ofert, kolejność powinna być: PKO BP (marża 1,45%; kredyt na 20 lat), Pocztowy (marża 1,47%) . Różnica w racie złotowa, ale w obsłudze kredytu kolosalna.

[PlanFinance]

Pocztowy wymaga by na dzień złożenia wniosku umowa trwała min. 6 miesięcy. Znam przypadki że brakowało 2 tygodni i bank odrzucał wniosek.

 

BPH również wymaga 6mc, ale jest bardziej elastyczne. Dodatkowy wymóg to wykazanie stażu pracy 1roku w ogóle.

 

BPH/19 lat

Marża 1,5%

Rata 924 PLN

Prowizja zamienna na ubezpieczenia 1,9%

Konto + wpływ z wynagrodzenia

[Kaczor]

No i właśnie na umowie o pracę mam 5 miesięcy (minie 1 marca), ale ogólnego stażu w moim miejscu pracy mam już prawie 2 lata.

[PlanFinance]

Uważam że BPH będzie lepsze niż Pocztowy ze względu na dużo niższy koszt startowy i mniejsze wymagania produktowe.

[Kaczor]

W BPHu wyszła mi zdolność 145 003 zł :/ Proponują wydłużyć okres kredytowania i zmniejszyć ratę.. sam nie wiem, czy jest sens.

[PlanFinance]

W BPHu wyszła mi zdolność 145 003 zł :/ Proponują wydłużyć okres kredytowania i zmniejszyć ratę.. sam nie wiem, czy jest sens.

 

U mnie w kalkulatorze a mam dokładnie taki sam jak w oddziale wyszło że na 145k PLN potrzebujesz 2179 PLN/mc. BPH ma specyficzne zaświadczenie o zarobkach więc Twoje dane o dochodzie 2250PLN mogą być potwierdzone lub nie.

 

Nawet gdyby bank wydłużył okres kredytowania to BPH możesz nadpłacić do 50% wysokości kredytu w trakcie pierwszych 5 lat. Nadpłata może być realizowana w formie elektronicznej a więc w prosty i przystępny sposób. Wydłużenie okresu kredytowania możesz skompensować cyklicznymi nadpłatami i wyjść na to samo co w krótszym okresie kredytowania. Nadpłaca się sam kapitał.

[Kaczor]

Ok, ale koszt odsetkowy się zwiększa o 10 000 zł przy wydłużeniu okresu o 2,5 roku. Taki (22,5 roku) doradczyni określiła na optymalny, abym spokojnie spełnił wszystkie warunki.

 

Może warto spróbować na 20 lat, a potem modyfikować wniosek?

[Kaczor]

Kolejne pytanie. Dzisiaj podpisuję umowę przedwstępną. W kwestii kredytu:

 

1. PKO BP - najciekawsze oferta

2. PEKAO SA - oferta średnia, ale mam pozytywną decyzję finansową już w tym momencie

3. BPH - prawdopodobnie najmniejsze szanse na atrakcyjny kredyt

 

I teraz pytanie - jutro chciałbym uzupełnić z bankowcem PKO BP wniosek kredytowy, w jaki sposób postąpić z dwoma pozostałymi bankami? Czy również już składać wnioski w obu? Jeśli dobrze myślę, to PEKAO SA przeszedłby od razu do badania nieruchomości.. Do jakiego momentu prowadzić negocjacje z wszystkimi bankami?

[PlanFinance]

Ok, ale koszt odsetkowy się zwiększa o 10 000 zł przy wydłużeniu okresu o 2,5 roku. Taki (22,5 roku) doradczyni określiła na optymalny, abym spokojnie spełnił wszystkie warunki.

 

Może warto spróbować na 20 lat, a potem modyfikować wniosek?

 

Nie zwiększa się bo dokonujesz nadpłat kapitału. Wyjdziesz na podobny koszt odsetkowy jak w przypadku krótszego okresu kredytowania.

 

Wniosek składasz na krótszy okres kredytowania. Doradca powinien adnotować we wniosku Twoją zgodę na wydłużenie okresu w przypadku braku zdolności kredytowej.

[PlanFinance]

Kolejne pytanie. Dzisiaj podpisuję umowę przedwstępną. W kwestii kredytu:

 

1. PKO BP - najciekawsze oferta

2. PEKAO SA - oferta średnia, ale mam pozytywną decyzję finansową już w tym momencie

3. BPH - prawdopodobnie najmniejsze szanse na atrakcyjny kredyt

 

I teraz pytanie - jutro chciałbym uzupełnić z bankowcem PKO BP wniosek kredytowy, w jaki sposób postąpić z dwoma pozostałymi bankami? Czy również już składać wnioski w obu? Jeśli dobrze myślę, to PEKAO SA przeszedłby od razu do badania nieruchomości.. Do jakiego momentu prowadzić negocjacje z wszystkimi bankami?

 

PKO BP obecnie trochę się przyblokowało, przynajmniej w Warszawie.

 

Nigdy nie można polegać tylko na 1 banku. Złóż 3 wnioski i decyduj na samym końcu jak będziesz po decyzjach kredytowych i negocjacjach.

[Kaczor]

A w jaki sposób negocjować z bankiem? Wybaczcie, ale robię to po raz pierwszy i kilku rzeczy nadal nie wiem. Czy to nie jest tak, że dostaję konkretną ofertę i zgadzam się albo nie?

 

PS: Wniosek składam w Krakowie - jest jakaś różnica?

[PlanFinance]

A w jaki sposób negocjować z bankiem? Wybaczcie, ale robię to po raz pierwszy i kilku rzeczy nadal nie wiem. Czy to nie jest tak, że dostaję konkretną ofertę i zgadzam się albo nie?

 

Nie sądzę by ktoś swój sposób na chleb Ci zdradził.

 

Musisz sobie radzić aczkolwiek przy tych parametrach kredytu nie łudź się że cokolwiek/wiele ugrasz.

[Kaczor]

No właśnie, też mi się tak wydawało, dlatego zdziwiłem się na Twoje słowa.

[PlanFinance]

No właśnie, też mi się tak wydawało, dlatego zdziwiłem się na Twoje słowa.

 

Powinienem dopisać ewentualnych negocjacjach.

 

Głównym wątkiem było jednak uzyskanie pozytywnej decyzji przez złożenie wniosku w 2/3 bankach.