Jaki najlepszy kredyt hipoteczny na remont domu

[jenas8]

Kredyt standardowy/Kredyt MdM: Kredyt standardowy

Wysokość kredytu: 80 000 tys. zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: Kupiony za 73 000 tysiące, wartość około 130 000 tys. złotych

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości: DOM

Metraż nieruchomości: Około 100m2 + poddasze do adaptacji

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): podkarpackie

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20-25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów: Ja, 1300 netto, żona 900 zł netto

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: Ja 8 miesięcy/6 miesięcy, żona 3 lata/czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 48-47

Aktualne obciążenia kredytowe: Obecnie kredyt 14 000 tysięcy złotych w banku WBK, rata niecałe 400 zł

Historia w BIK: Dobra historia kredytowa,poprzednie kredyty spłacone, obecne raty zawsze płacone na czas.

 

Tak więc dzisiaj byłem w bankach, ING, Credit Agricole oraz Plus Bank, we wszystkich zdolność jest na 85-90 tysięcy i w tym wliczona spłata obecnego zobowiązania. ( czyli te 14000 tysięcy), ale pytanie które chce zadać dotyczy się czegoś innego, a mianowicie chcę dowiedzieć się tego, z ilu miesięcy trzeba mieć przepracowane i ile do przodu by uzyskać kredyt hipoteczny. Dzisiaj dowiedziałem się, że:

 

ING - 6 miesięcy do tyłu/ 12 miesięcy do przodu

Credit Agricole - 18 miesięcy do tyłu/ 6 miesięcy do przodu

Plus Bank - ponoć tylko na czas nieokreślony

 

Czy aby napewno banki dobrze podały tę informację ? Bo łapalibyśmy się z żoną w ING, ale nie wiem czy czasami nam nie odmówią ponieważ od 1 marca dostaję umowę właśnie przedłużoną o 12 miesięcy, czyli do końca marca następnego roku, Credit raczej odpada bo nie mam 18 miesięcy przepracowanych...Inne banki jakie mają okresy co do tych umów, czy mógłby ktoś ładnie to rozpisać ? Byłbym bardzo wdzięczny.

[jenas8]

Dostałem oferty z ING oraz z banku PKO BP:

 

PKO BP:

 

Kwota kredytu: 100 000 tysięcy złotych

Okres spłaty kredytu: 19 lat

Oprocentowanie: 4,23 %

Rata miesięczna: 661, 92 zł

 

ING:

 

Kwota kredytu: 95 000 tysięcy złotych

Okres spłaty kredytu: 20 lat

Oprocentowanie: 5,84 %

Rata miesięczna: 672,90 zł

 

Czy oferta z PKO jest dobrą ofertą zaproponowaną przez bank ? Bo mi wydaje się że tak. Jeszcze jedno pytanie co do banku PKO BP, jaki może być maksymalny wiek kredytobiorcy w chwili spłacenia kredytu ?

[PlanFinance]

PKO BP wymaga by była to minimum 2 umowa z obecnym pracodawcą i promesę by zaakceptować dochód. A i tak to nie jest pewne.

 

Poważnym problemem jest wysokość kwoty na remont wobec obecne wartości nieruchomości. Możesz mieć poważny problem z realizacją takiej inwestycji.

 

Kiedy kupowałeś nieruchomość?.

[jenas8]

Doradca mówił, że problemu nie będzie, kredyt będzie brany z innym współkredytobiorcą który ma zarobki na poziomie 3500 netto, zdolność jest nawet na ponad 100 tysięcy, wycena będzie i tak prowadzona przez bank - koszt 300 zł, obecnie liczyła na tyle ile był wyceniony czyli 130 tysięcy złotych, a PKO BP ma LTV do 95% wartości nieruchomości, zresztą kazała opisać ten dom i mówiła, że problemów nie będzie i taki kredyt w takiej wysokości będzie pozytywny, bo dla banku nie liczy się cena za ile się kupiło bo dom nie był wyceniony na kwotę 73 tysięcy złoty, za tyle tylko go kupiliśmy.

 

Czy dla banku wycena nieruchomości to jest cena za jaką się kupiło dom ?

[PlanFinance]

Kiedy kupowałeś nieruchomość?.

[jenas8]

Nieruchomość była kupowana w listopadzie 2013 roku.

 

Czy jeśli dostarczę do banku aktualny operat szacunkowy nieruchomości to bank będzie spoglądał na tą wycenę a nie za tyle ile się dom kupiło ?

[PlanFinance]

Ja bym w takim razie zorganizował to w inny sposób w mojej opinii bezpieczniejszy i łatwiejszy z punktu widzenia kredytobiorcy.

 

Refinansowanie poniesionych kosztów z tytułu zakupu nieruchomości 40k PLN oraz środki na remont 40k PLN.

[jenas8]

Ale będzie potrzeba kwota również na spłatę obecnego kredytu gotówkowego. Dodam, że w PKO zaproponowali nam kredyt hipoteczny MIX.

[PlanFinance]

Ale będzie potrzeba kwota również na spłatę obecnego kredytu gotówkowego.

 

Przecież sam napisałeś że potrzebujesz łącznie 80k PLN.

 

W wielu bankach można łączyć cele kredytowania.

[PlanFinance]

 

Czy jeśli dostarczę do banku aktualny operat szacunkowy nieruchomości to bank będzie spoglądał na tą wycenę a nie za tyle ile się dom kupiło ?

 

To zależy od banku.

 

Cześć będzie się interesowała tylko wyceną np. Eurobank a część tylko wartością z aktu np. Nordea.

[jenas8]

Dobrze, a jak z PKO BP ? A jeszcze chciałbym się zapytać i prosiłbym o odpowiedź, jakie banki uznają pracę poprzez agencję pracy tymczasowej ? Bo jestem zatrudniony normalnie przez zakład, ale zatrudniając kierują oni do agencji, są utworzone 3 agencje i jakim bankom nie przeszkadzałoby właśnie coś takiego, że pracuję się przez agencję ? Bo w PKO BP powiedziano mi, że nie mogą wziąć dochodów z takiego zatrudnienia.

[jenas8]

Jeszcze druga sprawa, jak ma się to z tym kredytem refinansowanym ? Bo kupiliśmy go prawię za całą gotówkę, tzn. 60 tysięcy ze swojej kieszeni, i do tego wzieliśmy kredyt na 14 tysięcy złoty, zwykły gotówkowy.