Jaki bank może udzielić mi kredytu przy 3500brutto?

[kris_IV]

Witam,

Chciałbym kupić nieruchomość wartości ok. 250 000 (stan surowy, rynek pierwotny). Posiadam środki na wykończenie tej nieruchomości oraz ok. 20 000 dodatkowego wkładu własnego. (Rozumiem, że dla banku to tylko te 20tys. stanowią wkład własny? ) Dodatkowo chciałbym skorzystać z programu MDM.

 

Zarabiam obecnie 3500 brutto i obawiam się że na kwotę kredytową ok. 205 500 może to być trochę za mało. Chciałem podnieść sobie próg wykorzystując do tego rodziców, jednak oni prowadząc działalność rolniczą działu specjalnego mają bardzo niski dochód i obawiam się, że to może zadziałać jeszcze bardziej na moją niekorzyść.

 

Czy znajdę na rynku bank który udzieliłby mi kredytu przy takich zarobkach? Bardzo istotny jest dla mnie fakt umożliwiający szybszą spłatę kredytu przed czasem, bez naliczania dodatkowych kosztów (lub naliczania ich w możliwie najniższym wymiarze).

 

Z góry dziękuję za wszelkie porady.

[GPO Finanse]

Wypełnij schemat:

 

Kredyt standardowy/Kredyt MdM

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK

[kris_IV]

Kredyt MdM

Wysokość kredytu - 205 500 (Przy założeniu że końcowa cena to 5000m, myślę że osiągalna)

Wartość nieruchomości 250 000 / 20 000 wkład własny

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 49m

Lokalizacja nieruchomości - Poznań

Stan zaawansowania inwestycji - oddana do użytku

Waluta kredytu - wolałbym PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 25lat (może być krócej, ale pewnie jeszcze trudniej kredyt otrzymać)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 1

Średnio miesięczny dochód netto na rodzinę - 2 500 netto

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - trwa 3 misiące w tył, 9 w przód (poprzednio zlecenie w tej samej firmie)

Wiek kredytobiorcy - 25 lat (pierwsza praca właśnie kończę studia)

Aktualne obciążenia kredytowe - brak.

Historia w BIK - niestety brak

[GPO Finanse]

Jak długo trwała umowa zlecenie?

[kris_IV]

O To jest dość skomplikowane. Rozpocząłem prace w firmie podczas studiów z programu UE. Następnie firma zaproponowała mi przedłużenie umowy w formie umowy zlecenie (studiowałem). W trakcie zmieniliśmy warunki (firma prosiła o większy udział czasowy, na co się zgodziłem). Licząc z programem UE pracuję od lipca, bez programu UE od października).

 

---EDIT

 

Nie wiem jeszcze czy to istotne, ale posiadam dodatkowe ok. 30 000 na wykończenie

[GPO Finanse]

Więc nie masz wyboru, jedynie Getin Bank.

Nie mam teraz możliwości sprawdzenia zdolności kredytowej, ale wydaje mi się, że jej nie będzie.

[kris_IV]

A co z opcją wykorzystania rodziców do podniesienia zdolności? Działalność rolnicza nie generuje dużych przychodów, ale być może posiadany majątek wpływa pozytywnie na decyzje kredytowe?

[GPO Finanse]

Posiadany majątek nie ma nic wspólnego ze zdolnością kredytową, niestety.

[RobertS]

GNB nie bierze do zdolności dochodów z działalności rolniczej

 

czy jest szansa, abyś podpisał umowę na czas nieokreślony?

 

generalnie szansę na MDM widzę w Aliorze...

[GPO Finanse]

W Aliorze brak zdolności, a i okres zatrudnienia problemowy.

[RobertS]

zdolności nie liczyłem (do szału doprowadza mnie ich kalkulator), z umową byśmy sobie poradzili...

 

na ile wyliczyłaś max zdolność?

 

może tańsze mieszkanie? w Poznaniu można kupić tańsze kawalerki na pierwotnym

[kris_IV]

Chyba zadałem pytanie ze złej strony z tego co widzę. Wysokość rat nie jest dla mnie problemem. Mogę płacić i 1500 a nawet trochę więcej. Problemem jest wykazanie zdolności...

 

W takim przypadku pytanie powinno wyglądać chyba inaczej:

Jakiej wysokości kredyt mogę otrzymać przy tych zarobkach? Być może jestem w stanie podnieść swój wkład własny do tego poziomu jeśli cała sprawa rozbije się np. o 10 tysięcy. Nigdy nie brałem kredytów i niestety jak widać w efekcie mam o nich nikłe pojęcie :-)

 

Sentinel75 - zależałoby mi na tym konkretnym mieszkaniu które znalazłem, ze względu na to że nie chcę sprzedać tego mieszkania w przyszłości a po 5 latach się po prostu z niego wyprowadzić i je podnająć. W tej perspektywie 2 pokojowe mieszkanie zdecydowanie bardziej mi się opłaci i myślę o nim również w charakterze inwestycji.

 

Jeszcze jedno pytanie do Ciebie - rozumiem że te środki własne liczą się tylko pod kontem mieszkania jako jego stanu surowego? W tym wypadku dla banku nie jest istotne że posiadam 30 000 środków na wykończenie mieszkania?

[GPO Finanse]

Zdolność w Aliorze jednak wychodzi - 205 tyś na 25 lat, ale według mnie mogą tu być problemy z zatrudnieniem - zbyt krótki okres.

Natomiast w Getinie, gdzie zatrudnienie jest ok., zdolność wychodzi na 185 - 190 tyś.

 

Biorąc pod uwagę fakt, że to są jedyne banki, do których możesz składać wniosek proponuję złożyć do jednego i drugiego.

[kris_IV]

Czyli rodziców muszę sobie odpuścić wszędzie ze względu na charakter prowadzonej działalności? ;)

[RobertS]

Sentinel75 - zależałoby mi na tym konkretnym mieszkaniu które znalazłem, ze względu na to że nie chcę sprzedać tego mieszkania w przyszłości a po 5 latach się po prostu z niego wyprowadzić i je podnająć. W tej perspektywie 2 pokojowe mieszkanie zdecydowanie bardziej mi się opłaci i myślę o nim również w charakterze inwestycji.

 

Jeszcze jedno pytanie do Ciebie - rozumiem że te środki własne liczą się tylko pod kontem mieszkania jako jego stanu surowego? W tym wypadku dla banku nie jest istotne że posiadam 30 000 środków na wykończenie mieszkania?

 

zupełnie naturalny tok rozumowania, 2-pokojowe lepiej wynająć niż kawalerkę

 

zaangażuj środki na wykończenie jako wkład własny, a środki na wykończenie pożycz od banku - lepiej na tym wyjdziesz; bank przyjmie wartość przyszłą mieszkania do liczenia LTV

 

ps

jestem z Poznania, możemy się umówić i policzyć jak będą wyglądały poszczególne opcje

[kris_IV]

Ok - czyli załóżmy teraz wstępnie że wkład własny to 50 000 PLN. Czy mogę skorzystać dalej z programu MDM? Jakby na to nie patrzeć, to kolejne 10% oszczędności i łącznie stanowi to już 30% wartości. Na siłę jestem w stanie dorzucić kolejne 10 tysięcy.

 

Co do obliczeń - chętnie skorzystam w następnym etapie kiedy już ogarnę tą sprawę "w pierwszym rzucie". :-)

[RobertS]

w MDM możesz mieć wkład własny nawet na poziomie 50%, przy 20-30% otrzymasz lepsze warunki kredytowania niż przy kredycie na 95% LTV

[kris_IV]

A co jeśli w MDM potrzebuję wówczas pieniędzy na wykończenie mieszkania? One nie są kredytowane z programu z tego co mi wiadomo, więc w jaki sposób jest to rozliczane?

[RobertS]

od zeszłego tygodnia w GNB można uzyskać środki na wykończenie w ramach II hipoteki, razem z MDM