Kredyt na dom w stanie surowym zamkniętym a pozwolenie na użytkowanie

[adaho]

Witam,

 

dostałem pozytywną decyzję z PKO BP na kredyt na zakup domu w stanie surowym zamkniętym (całkowicie wykończony z zewnątrz, do wykończenia wnętrze - rozprowadzenie instalacji, zrobienie tynków itd.).

 

Wszystko byłoby ok, ale w umowie na liście warunków do spełnienia przed uruchomieniem kredytu pojawiło się "Przedłożenie pozwolenia na użytkowanie kredytowanej nieruchomości wraz z klauzulą ostateczności". Żądanie absurdalne, biorąc pod uwagę, że kupuję dom do wykończenia - o czym bank wiedział, na miejscu był przecież rzeczoznawca... Dodam, że wykończenie planuję przeprowadzić z własnych środków.

 

Czy ktoś z forumowiczów przerabiał podobny przypadek i jak udało się go obejść? Przecież developer nie będzie czekał na pieniądze 3-4 miesięcy po podpisaniu aktu, aż dom zostanie zgłoszony do odbioru a decyzja się uprawomocni. Kredyt jest na ok. 50-60% obecnej wartości nieruchomości.

 

Z góry dziękuję za wszelkie odpowiedzi.

[PlanFinance]

Chwilkę, czegoś nie rozumiem.

 

Czy masz podpisaną umowę developerską?. Na jakiej podstawie starałeś się o kredyt?.

 

Kto ma uzyskać pozwolenie na użytkowanie?. Ty czy developer?. Przecież pozwolenie na użytkowanie nie jest uzależnione od wykończenia nieruchomości a do doprowadzenia do stanu developerskiego.

 

Czy istnieje jakikolwiek harmonogram płatności?.

 

Czy developer to osoba czy jakakolwiek forma prawna związana z działalnością gospodarczą?.

[adaho]

Witam,

 

nie mam umowy developerskiej - wniosek był rozpatrzony w oparciu o "zwykłą" umowę przedwstępną. Inwestycja została wprowadzona do sprzedaży parę lat temu, dlatego nie było obowiązku podpisania umowy developerskiej.

 

Pozwolenie na użytkowanie to już moja odpowiedzialność. Od developera kupuję stan surowy zamknięty. Przepraszam za nieścisłość - przez "wykończenie" miałem na myśli doprowadzenie do stanu developerskiego, i tym zajmę się już ja.

 

Harmonogram płatności nie jest szczególnie rozbudowany - niewielka kwota została wpłacona przy podpisaniu umowy przedwstępnej, reszta wkładu własnego - przed aktem, wypłata środków z banku - po podpisaniu aktu, ostateczny termin w umowie - początek maja. Developer to spółka komandytowa.

 

Po co bankowi w ogóle pozwolenie na użytkowanie? Już pomijając fakt, że w przypadku domów jednorodzinnych nie jest ono wymagane przez prawo, wystarczy zgłoszenie zakończenia budowy...

[PlanFinance]

adaho jest to ewidentny błąd osoby, która zajmowała się kredytem. Banki finansują inwestycje zakończone lub takie w których finansowaniu do uzyskania pozwolenia na użytkowanie biorą udział do samego końca. Bank zawsze musisz finansować ostatnią transzę. Jeśli nieruchomość to tylko stan surowy zamknięty to dla każdego banku będzie wymóg by nieruchomość doprowadzić do stanu odbioru technicznego. Nie ma znaczenia w jaki sposób uzyskuje się odbiór czy jest to milczący akcept czy trzeba zrobić fizyczny odbiór(sprawdź w pozwoleniu na budowę).

 

Prawidłowa transakcja w Twojej sytuacja powinna wyglądać tak że środki własne angażujesz w zakup a wykończenie kredytujesz. Do wniosku dostarczasz kosztorys, być może trzeba by przepisać pozwolenie na budowę(czy ono przypadkiem nie wygasło?). Bank środki na doprowadzenie budowy do końca wypłaca w transzach i kontroluje postęp prac. Dzięki temu bank może dyscyplinować Cię by kupowana nieruchomość zyskała pożądany status zakończenia budowy.

 

Z czego wynikają takie wymagania. Bank szacuje że z jakichś powodów nie dokończysz budowy, przestaniesz spłacać kredyt. Nieruchomości niedokończone trudniej sprzedać.

[adaho]

Dziękuję za wyjaśnienie.

 

Spróbuję to jakoś odkręcić z doradcą w banku - wolałbym uniknąć procesowania wniosku od początku, bo to kolejny miesiąc czekania... Chciałem też uniknąć kredytowania wykończenia, właśnie z powodu dodatkowych formalności i dokumentowania przed bankiem każdego etapu prac... Moje rozumienie było takie, że bank analizuje obecny stan nieruchomości i akceptuje obecny jej stan jako zabezpieczenie. Tym bardziej że LTV w tym konkretnym przypadku to ok 50-60% obecnej wartości nieruchomości, a kredyt nie wyczerpuje naszej zdolności nawet w 1/3.

[PlanFinance]

LTV oraz dochody nie mają żadnego znaczenia. Stan zaawansowania inwestycji niesie za sobą pewne konsekwencje. W tym wypadku nie da się zrobić inaczej.

 

Nie odkręcisz tej sprawy raczej w PKO BP. Będziesz musiał złożyć nowy wniosek, dostarczyć kosztorys, być może zrobić operat a jeśli robiłeś to aneks do operatu.